2013年銀行從業(yè)考試《個人理財》復習：銀行代銷流程

2013年銀行從業(yè)考試《個人理財》復習：銀行代銷流程

　　客戶可在大多數的銀行柜臺或網上銀行辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務。

　　1.基金開戶

　　進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

　　2.基金認購

　　(1)基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　(2)基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則，即認購以金額申請，認購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應的費用后，以基金份額面值為基準計算。在認購期內產生的利息以注冊登記中心的記錄為準，在基金成立時，自動轉換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。

　　(3)認購期一般按照基金面值l元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠。投資者辦理認購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內提交申請。認購申請一經成功受理，不得撤銷。基金募集期內，基金注冊與過戶登記人對投資者的認購金額進行確認;在募集結束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權益。

　　(4)投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網點和網上銀行辦理。其中在網點辦理一般需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網點，填寫基金認(申)購申請表，柜臺受理認(申)購申請，柜臺處理完畢后，投資者查詢結果并確認基金份額。

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     銀行從業(yè)資格考試《風險管理》各章知識點匯總