2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》判斷題:銀行管理

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          413公務(wù)員聯(lián)考備考信息專題 　　2013年國家公務(wù)員考試面試輔導(dǎo)專題 　

　1.國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

　　2.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。(　　)

　　3.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是股東大會(huì)。(　　)

　　4.風(fēng)險(xiǎn)識別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。(　　)

　　5.監(jiān)管資本在銀行的實(shí)踐中變得越來越重要，成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的重要手段。(　　)

　　6.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。(　　)

　　7.我國商業(yè)銀行在實(shí)施《巴塞爾薪資本協(xié)議》時(shí)要遵循分步達(dá)標(biāo)的原則，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，國內(nèi)大型銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。(　　)

　　8.銀行的金融創(chuàng)新在本質(zhì)上就是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。(　　)

　　9.實(shí)際上，監(jiān)管當(dāng)局的資本要求是全球銀行業(yè)并購浪潮一浪高過一浪的重要原因之一。(　　)

　　10.目前世界各國通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償。(　　)

　　11混合資本債券對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權(quán)次于長期次級債務(wù)和其他債務(wù)，優(yōu)于股權(quán)投資。(　　)

　　12.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)上的，其開發(fā)難度主要在于所應(yīng)用的深?yuàn)W的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)知識。(　　)

　　13.根據(jù)分步達(dá)標(biāo)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則，就信用風(fēng)險(xiǎn)而言，現(xiàn)階段應(yīng)以資金業(yè)務(wù)為重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)部評級體系建設(shè)。(　　)

　　14.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映，已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。(　　)

　　15.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%。(　　)

　　16.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制環(huán)境包括公司治理、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)及高級管理責(zé)任、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制目標(biāo)與政策、企業(yè)文化、人力資源等內(nèi)容。(　　)

　　17.銀行監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3名。(　　)

　　18.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。(　　)

　　19.銀行公司治理，是指在使用權(quán)與控制權(quán)分離的情況下，銀行的投資者為了實(shí)現(xiàn)對銀行控制并獲得良好回報(bào)，針對銀行運(yùn)作所設(shè)計(jì)的各種激勵(lì)約束機(jī)制以及制度安排的總和。(　　)

　　20.對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍產(chǎn)品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

2013上半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間

 銀行考試個(gè)人貸款單選題及答案

　　1.√[解析]國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性，由此可見，國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動(dòng)中。

　　2.√[解析]全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍是指對整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理，對各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。

　　3.×[解析]承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是董事會(huì)，董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的指揮與管理，是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)。

　　4.√[解析]有效識別風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

　　5.×[解析]經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線，是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的，在銀行實(shí)踐中變得越來越重要，成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的重要手段。

　　6.√[解析]《巴塞爾資本協(xié)議》第一部分內(nèi)容即確定了資本的構(gòu)成，銀行資本分為核心資本與附屬資本兩大類。

　　7.√[解析]實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》遵循分步迭標(biāo)的原則，要求商業(yè)銀行必須結(jié)合本行實(shí)際，全面規(guī)劃，分階段、有重點(diǎn)、有序推進(jìn)、逐步達(dá)標(biāo)。在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，國內(nèi)大型銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

　　8.√[解析]創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的金融創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。

　　9.√[解析]本題主要考查考生對銀行提高資本充足率的認(rèn)識。商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時(shí)采取分子對策和分母政策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購，所以說，監(jiān)管當(dāng)局的資本要求是全球銀行業(yè)并購浪潮一浪高過一浪的重要原因之一。

　　10.√[解析]本題主要考查考生對銀行客戶利益保護(hù)原則的認(rèn)識?？蛻艚逃鳛榫S護(hù)客戶利益的一項(xiàng)原則，它包含了“買者自負(fù)”的含義，即：產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。

　　11.√[解析]混合資本債券，是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本3-具?；旌腺Y本債券對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權(quán)次于長期次級債務(wù)和其他債務(wù)，優(yōu)于股權(quán)投資。

　　12.×[解析]準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)上的，其開發(fā)難度并不在于所應(yīng)用的深?yuàn)W的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)知識，重要的是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性。

　　13.×[解析]根據(jù)分步達(dá)標(biāo)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則，就信用風(fēng)險(xiǎn)而言，現(xiàn)階段應(yīng)以信貸業(yè)務(wù)(包括公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露)為重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)部評級體系建設(shè)。

　　14.√[解析]經(jīng)濟(jì)資本與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映，已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。

　　15.×[解析]《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

　　16.√[解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制環(huán)境包括公司治理、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)及高級管理責(zé)任、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制目標(biāo)與政策、企業(yè)文化、人力資源等內(nèi)容。

　　17.×[解析]銀行監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

　　18.×[解析]在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本要求，真正將客戶的利益放在首位，為切實(shí)保護(hù)客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶對自己的投資決策負(fù)責(zé)?！氨ＷC客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了這一原則。

　　19.×[解析]銀行公司治理，是指在所有權(quán)與控制權(quán)分離的情況下，銀行的投資者為了實(shí)現(xiàn)對銀行控制并獲得良好回報(bào)，針對銀行運(yùn)作所設(shè)計(jì)的各種激勵(lì)約束機(jī)制以及制度安排的總和。

　　20.×[解析]信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場外衍生品交易中。

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