2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》單選題:銀行管理
1.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于各種不確定因素的影響,而使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預(yù)期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
2.( )是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
3.標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)了一個(gè)顯著變化,風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段的是( )。
A.西方銀行大量創(chuàng)新金融工具
B.布雷頓森林體系崩潰
C.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》出臺(tái)
D.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺(tái)
4.銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合( )的規(guī)定。
A.商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
5.( )是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
6.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的資本是( )。
A.實(shí)收資本
B.核心資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟(jì)資本
7.依據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定,銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于( )。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%
8.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定,核心資本不包括( )。
A.少數(shù)股權(quán)
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級(jí)債務(wù)
9.( ),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》,標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。
A.2004年3月1日
B.2006年10月31日
C.2007年1月1日
D.2007年2月28日
10.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng),以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo),遵循的是內(nèi)部控制的( )。
A.審慎原則
B.全面原則
C.經(jīng)濟(jì)原則
D.有效原則
12.銀行金融創(chuàng)新的核心是( )。
A.制度安排創(chuàng)新
B.管理模式創(chuàng)新
C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
D.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新
13.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),說(shuō)法正確的是( )。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的
14.董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理,承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任,注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行,獨(dú)立董事會(huì)的人數(shù)不得少于( )。
A.2人
B.3人
C.5人
D.7人
15.某銀行2010年資本為500億,其中商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為lo億,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)800億,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本200億,操作風(fēng)險(xiǎn)資本l00億,那么該銀行2010年的資本充足率為( )。
A.10%
B.10.77%
C.10.98%
D.11%
1.B[解析]銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
2.C[解析]從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,銀行正越來(lái)越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具所包含的信用風(fēng)險(xiǎn),包括金融期貨、掉期交易等,因此,信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
3.D[解析]2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái),標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉,組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
4.B[解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格的管理屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。
故本題正確答案為B。
5.A[解析]風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
6.D[解析]經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失,是防止銀行倒閉的最后防線,也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
7.B[解析]《巴塞爾資本協(xié)議》第四部分內(nèi)容規(guī)定了銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%。
8.D[解析]2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍,其中核心資本包括:實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等,次級(jí)債務(wù)屬于附屬資本。
9.D[解析]2007年2月28日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》,標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。
10.B[解析]合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
11.C[解析]內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng),以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。
12.C[解析]銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能為客戶直接觀察和感受到,從而對(duì)銀行的收入和市場(chǎng)也會(huì)產(chǎn)生非常明顯的影響,是金融創(chuàng)新的核心。
13.B[解析]本題主要考查考生對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍,故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn):一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個(gè)人都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失,C選項(xiàng)不正確,B選項(xiàng)正確。
14.B[解析]本題主要考查銀行公司治理主體中董事會(huì)的職責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理,承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任,為保證董事會(huì)的獨(dú)立性,董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行,獨(dú)立董事會(huì)的人數(shù)不得少于3人。
15.B[解析]本題主要考查考生對(duì)銀行資本充足率計(jì)算的掌握。資本充足率一(資本~扣除項(xiàng))(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)=(500―10)/(800+12.5×200+12.5X100)≈10.77%。
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識(shí)點(diǎn):銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn):波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):個(gè)人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn):融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(負(fù)債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):信托計(jì)劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn):銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識(shí)點(diǎn):銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn):行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):農(nóng)戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(資產(chǎn)角度)2021-04-29