2013年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》考試大綱
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中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱(2013年版)
第1章公司信貸概述
1.1公司信貸基礎(chǔ)
1.1.1公司信貸相關(guān)概念
1.1.2公司信貸的基本要素
1.1.3公司信貸的種類
1.2公司信貸的基本原理
1.2.1公司信貸理論的發(fā)展
1.2.2公司信貸資金的運動過程及其特征
1.3公司信貸管理
1.3.1公司信貸管理的原則
1.3.2信貸管理流程
1.3.3信貸管理的組織架構(gòu)
1.3.4綠色信貸
第2章公司信貸營銷
2.1目標市場分析
2.1.1市場環(huán)境分析
2.1.2市場細分
2.1.3市場選擇和定位
2.2營銷策略
2.2.1產(chǎn)品營銷策略
2.2.2定價策略
2.2.3營銷渠道策略
2.2.4促銷策略
2.3營銷管理
2.3.1營銷計劃
2.3.2營銷組織
2.3.3營銷領(lǐng)導(dǎo)
2.3.4營銷控制
第3章貸款申請受理和貸前調(diào)查
3.1借款人
3.1.1借款人應(yīng)具備的資格和基本條件
3.1.2借款人的權(quán)利和義務(wù)
3.2貸款申請受理
3.2.1面談訪問
3.2.2內(nèi)部意見反饋
3.2.3貸款意向階段
3.3貸前調(diào)查
3.3.1貸前調(diào)查的方法
3.3.2貸前調(diào)查的內(nèi)容
3.4貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
第4章貸款環(huán)境風(fēng)險分析
4.1國家與地區(qū)分析
4.1.1國別風(fēng)險分析
4.1.2區(qū)域風(fēng)險分析
4.2行業(yè)分析
4.2.1行業(yè)風(fēng)險的概念及其產(chǎn)生
4.2.2行業(yè)風(fēng)險分析
4.2.3行業(yè)風(fēng)險評估工作表
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第5章借款需求分析
5.1概述
5.1.1借款需求的含義
5.1.2借款需求分析的意義
5.1.3借款需求的影響因素
5.2借款需求分析的內(nèi)容
5.2.1銷售變化引起的需求
5.2.2資產(chǎn)變化引起的需求
5.2.3負債和分紅變化引起的需求
5.2.4其他變化引起的需求
5.3借款需求與負債結(jié)構(gòu)
第6章客戶分析
6.1客戶品質(zhì)分析
6.1.1客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析
6.1.2客戶經(jīng)營管理狀況分析
6.2客戶財務(wù)分析
6.2.1概述
6.2.2資產(chǎn)負債表分析
6.2.3利潤表分析
6.2.4現(xiàn)金流量分析
6.2.5財務(wù)報表綜合分析
6.3客戶信用評級
6.3.1客戶信用評級的概念
6.3.2評級因素及方法
6.3.3操作程序和調(diào)整
第7章貸款項目評估
7.1概述
7.1.1基本概念
7.1.2項目評估的內(nèi)容
7.1.3項目評估的要求和組織
7.1.4項目評估的意義
7.2項目非財務(wù)分析
7.2.1項目背景分析
7.2.2市場需求預(yù)測分析
7.2.3生產(chǎn)規(guī)模分析
7.2.4原輔料供給分析
7.2.5技術(shù)及工藝流程分析
7.2.6項目環(huán)境條件分析
7.2.7項目組織與人力資源分析
7.3項目財務(wù)分析
7.3.1財務(wù)預(yù)測的審查
7.3.2項目現(xiàn)金流量分析
7.3.3項目盈利能力分析
7.3.4項目清償能力分析
7.3.5財務(wù)評價的基本報表
7.3.6項目不確定性分析
第8章貸款擔(dān)保
8.1貸款擔(dān)保概述
8.1.1擔(dān)保的概念
8.1.2貸款擔(dān)保的作用
8.1.3貸款擔(dān)保的分類
8.1.4擔(dān)保范圍
8.2貸款保證
8.2.1保證人資格與條件
8.2.2貸款保證風(fēng)險
8.3貸款抵押
8.3.1貸款抵押的設(shè)定條件
8.3.2貸款抵押風(fēng)險
8.4貸款質(zhì)押
8.4.1質(zhì)押與抵押的區(qū)別
8.4.2貸款質(zhì)押的設(shè)定條件
8.4.3貸款質(zhì)押風(fēng)險
第9章貸款審批
9.1貸款審批原則
9.1.1信貸授權(quán)
9.1.2審貸分離
9.2貸款審查事項及審批要素
9.2.1貸款審查事項
9.2.2貸款審批要素
9.3授信額度
9.3.1授信額度的定義
9.3.2授信額度的決定因素
9.3.3授信額度的確定流程
第10章貸款合同與發(fā)放支付
10.1貸款合同與管理
10.1.1貸款合同簽訂
10.1.2貸款合同管理
10.2貸款的發(fā)放
10.2.1貸放分控
10.2.2貸款發(fā)放管理
10.3貸款支付
10.3.1實貸實付
10.3.2受托支付
10.3.3自主支付
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第11章貸后管理
11.1對借款人的貸后監(jiān)控
11.1.1經(jīng)營狀況監(jiān)控
11.1.2管理狀況監(jiān)控
11.1.3財務(wù)狀況監(jiān)控
11.1.4還款賬戶監(jiān)控
11.1.5與銀行往來情況監(jiān)控
11.2擔(dān)保管理
11.2.1保證人管理
11.2.2抵(質(zhì))押品管理
11.2.3擔(dān)保的補充機制
11.3風(fēng)險預(yù)警
11.3.1風(fēng)險預(yù)警程序
11.3.2風(fēng)險預(yù)警方法
11.3.3風(fēng)險預(yù)警指標體系
11.3.4風(fēng)險預(yù)警的處置
11.4信貸業(yè)務(wù)到期處理
11.4.1貸款償還操作及提前還款處理
11.4.2貸款展期處理
11.4.3依法收貸
11.4.4貸款總結(jié)評價
11.5檔案管理
11.5.1檔案管理的原則和要求
11.5.2貸款文件的管理
11.5.3貸款檔案的管理
11.5.4客戶檔案的管理
第12章貸款風(fēng)險分類與貸款損失準備金的計提
12.1貸款風(fēng)險分類概述
12.1.1貸款分類的含義和標準
12.1.2貸款分類的意義
12.1.3貸款風(fēng)險分類的會計原理
12.2貸款風(fēng)險分類方法
12.2.1基本信貸分析
12.2.2還款能力分析
12.2.3還款可能性分析
12.2.4確定分類結(jié)果
12.3貸款損失準備金的計提
12.3.1貸款損失準備金的含義和種類
12.3.2貸款損失準備金的計提基數(shù)和比例
12.3.3貸款損失準備金的計提原則
12.3.4貸款損失準備金的計提方法
第13章不良貸款管理
13.1概述
13.1.1不良貸款的定義
13.1.2不良貸款的成因
13.2不良貸款的處置方式
13.2.1現(xiàn)金清收
13.2.2重組
13.2.3呆賬核銷
13.2.4金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理
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附錄
1.《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)
2.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號)
3.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)
4.《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007] 54號)
5.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修訂) 》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號)
6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)
7.《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號)
8.《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)
9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號)
10.《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號)
11.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金[2012]6號)
12.《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號)
13.《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)
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