2013銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)知識點:銀行業(yè)監(jiān)管
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第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式,銀行業(yè)金融機構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管外,作為國有大型金融企業(yè),還須接受國家審計部門的審計監(jiān)督;對于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行,還須接受中國證監(jiān)會的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機構(gòu)還要接受地方政府的監(jiān)管。
5.1 《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定
1995年3月18日,正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》,并于通過之日公布實施。2003年12月27日,審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》,對《中國人民銀行法》進行修改。
就監(jiān)督管理部分而言,此次《中國人民銀行法》修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu),而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行,維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控,促進金融市場的繁榮發(fā)展。
5.1.1 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)
銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會行使后,中國人民銀行主要負責(zé)金融宏觀調(diào)控,但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定,中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督:
1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;
2.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;
3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;
4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;
5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;
6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;
7.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;
8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;
9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
5.1.2 中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。
5.1.3 中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)
《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定,當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難,可能引發(fā)金融風(fēng)險時,為了維護金融穩(wěn)定,中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。
中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)具有的機構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán),并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。
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