2013年銀行從業(yè)資格考試(個(gè)人理財(cái))重點(diǎn)習(xí)題及答案四

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　　單選題：

　　1.某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，()。

　　A.張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

　　B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

　　C.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

　　D.不得基于此消息為自己或他人盈利

　　[答案]D

　　解釋：不能利用內(nèi)幕信息為自己或他人牟利。

　　2.《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　[答案]D

　　3.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

　　C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

　　D.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　[答案]A

　　解釋：在協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行任務(wù)時(shí)，應(yīng)積極主動(dòng)提供相關(guān)信息。CD違反了保密原則。

　　4.當(dāng)發(fā)生()時(shí)，基金合同生效。

　　A.投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)

　　B.基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)

　　C.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告

　　D.基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)

　　[答案]B

　　5.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每半年

　　D.每年

　　[答案]A

　　6.某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解釋，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

　　A.認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求

　　B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕

　　C.通知保安請(qǐng)客戶離開

　　D.耐心向客戶解釋，如果是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行

　　[答案]D

　　7.“信息披露”中所需要披露的信息是指()。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

　　B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　[答案]D

　　8.提供格式條款的一方()，該條款不一定無(wú)效。

　　A.免除其責(zé)任

　　B.加重其主要權(quán)利

　　C.加重對(duì)方責(zé)任

　　D.免除對(duì)方主要權(quán)利

　　[答案]B

　　9.保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是()。

　　A.年齡

　　B.性別

　　C.職業(yè)

　　D.體格

　　[答案]C

　　解釋：不同的職業(yè)可能帶來意外傷害的概率是不一樣的。

　　10.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。

　　A.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

　　D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

　　[答案]B

　　解釋：選擇投資產(chǎn)品的決定應(yīng)該是由客戶自己作出的，不是商業(yè)銀行替客戶選的。

　　11.描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.成本明細(xì)表

　　[答案]C

　　12.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)()。

　　A.按照通常理解予以解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　D.以上均不正確

　　[答案]C

　　13.買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

　　A.直接收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.贖回收益率

　　[答案]C

　　14.以下選項(xiàng)中，()不屬于無(wú)效合同。

　　A.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

　　B.惡意串通損害第三人利益的合同

　　C.以合法的形式掩蓋非法的目的

　　D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　[答案]A

　　解釋：見《合同法》第五十二條規(guī)定。

　　15.簽訂合同時(shí)出現(xiàn)()情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷。

　　A.因重大誤解訂立合同的

　　B.一方以欺詐.脅迫的手段訂立合同，損壞對(duì)方利益的

　　C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

　　D.以上均正確

　　[答案]D

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