2013年銀行從業(yè)資格考試(個人理財)考前重點試題二

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　　多選題

      1.銀行代理財產(chǎn)險主要包括(　　)。

　　A.分紅險

　　B.萬能險

　　C.房貸險

　　D.企業(yè)財產(chǎn)保險

　　E.家庭財產(chǎn)險

　　2.關(guān)于無記名國債，下列說法正確的是(　　)。

　　A.不記名，不掛失，不可上市流通

　　B.又稱國家儲蓄債

　　C.發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機構(gòu)的柜臺購買

　　D.在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購

　　E.發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺賣出，也可將該債券交證券交易所托管

　　3.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風險的是(　　)。

　　A.現(xiàn)金流的不確定性的增加

　　B.增加交易成本

　　C.投資者的再投資風險增加

　　D.投資者蒙受購買力風險

　　E.降低了投資收益率

　　4.按信托財產(chǎn)的不同，信托可劃分為(　　)。

　　A.資金信托

　　B.法人信托

　　C.動產(chǎn)信托

　　D.不動產(chǎn)信托

　　E.其他財產(chǎn)信托

　　5.屬于客戶理財需求短期目標的有(　　)。

　　A.休假

　　B.子女的教育儲蓄

　　C.按揭買房

　　D.購置新車

　　E.存款

　　6.保險規(guī)劃具有的功能包括(　　)。

　　A.價格發(fā)現(xiàn)

　　B.風險轉(zhuǎn)移

　　C.消除風險

　　D.合理避稅

　　E.套期保值

　　7.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預測客戶未來支出的說法正確的是(　　)。

　　A.銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平

　　B.預測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　C.滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平

　　D.滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預測

　　E.預測客戶期望達到的消費水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　8.下列屬于保險規(guī)劃風險的是(　　)。

　　A.過分保險的風險

　　B.保險操作風險

　　C.保險理賠風險

　　D.未充分保險的風險

　　E.不必要保險的風險

　　9.有下列(　　)情形之一的，合同無效。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.因重大誤解訂立的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會公共利益

　　E.惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益

　　10.下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是(　　)。

　　A.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

　　B.持有公司百分之五以上股份的股東

　　C.發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

　　D.發(fā)行人控股公司的普通職員

　　E.證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員

　　11.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有(　　)。

　　A.具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

　　B.有固定的營業(yè)場所

　　C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

　　D.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

　　E.以上選項都正確

　　12.關(guān)于理財業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說法正確的是(　　)。

　　A.影響客戶理財業(yè)務(wù)需求的因素很多，實際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個維度對客戶進行分層

　　B.大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性

　　C.在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標客戶群，根據(jù)對目標客戶群的需求所進行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品(計劃)

　　D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求、客戶群風險整體承受能力等

　　E.商業(yè)銀行在進行客戶需求調(diào)查過程中，會定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時了解客戶的新變化、新動向

　　13.適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合”具體是指(　　)。

　　A.適合的營業(yè)網(wǎng)點是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點

　　B.適合的理財產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財產(chǎn)品

　　C.適合的客戶是指接受投資風險評級測評后，其風險承受能力等級與擬購買理財產(chǎn)品風險/收益評級相匹配的潛在投資客戶

　　D.適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員

　　E.以上說法都正確

　　14.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有(　　)。

　　A.客戶綜合評價體系

　　B.客戶經(jīng)理管理體系

　　C.客戶服務(wù)系統(tǒng)

　　D.銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E.銀行間服務(wù)系統(tǒng)

　　15.關(guān)于商業(yè)銀行個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說法正確的是(　　)。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當配備必要的人員，進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督

　　B.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

　　C.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查

　　D.銷售每類理財產(chǎn)品(計劃)時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調(diào)查

　　E.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

　　參考答案：1-5CDE,CDE,ABCE,ACDE,ADE,6-10BD,ACDE,ADE,ACDE,ABCE,

                      11- 15ABCDE,ABCDE,ACD,ABCD,ABCDE,

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