2013年銀行從業(yè)資格考試(個(gè)人理財(cái))考前重點(diǎn)試題二

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　　多選題

      1.銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括(　　)。

　　A.分紅險(xiǎn)

　　B.萬(wàn)能險(xiǎn)

　　C.房貸險(xiǎn)

　　D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　E.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　2.關(guān)于無(wú)記名國(guó)債，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.不記名，不掛失，不可上市流通

　　B.又稱(chēng)國(guó)家儲(chǔ)蓄債

　　C.發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷(xiāo)售國(guó)債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)

　　D.在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)的投資者，可委托證券公司通過(guò)交易系統(tǒng)申購(gòu)

　　E.發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺(tái)賣(mài)出，也可將該債券交證券交易所托管

　　3.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.現(xiàn)金流的不確定性的增加

　　B.增加交易成本

　　C.投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

　　D.投資者蒙受購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

　　E.降低了投資收益率

　　4.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為(　　)。

　　A.資金信托

　　B.法人信托

　　C.動(dòng)產(chǎn)信托

　　D.不動(dòng)產(chǎn)信托

　　E.其他財(cái)產(chǎn)信托

　　5.屬于客戶(hù)理財(cái)需求短期目標(biāo)的有(　　)。

　　A.休假

　　B.子女的教育儲(chǔ)蓄

　　C.按揭買(mǎi)房

　　D.購(gòu)置新車(chē)

　　E.存款

　　6.保險(xiǎn)規(guī)劃具有的功能包括(　　)。

　　A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.消除風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合理避稅

　　E.套期保值

　　7.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)支出的說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶(hù)支出：一是滿(mǎn)足客戶(hù)基本生活的支出，二是客戶(hù)期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

　　B.預(yù)測(cè)客戶(hù)基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶(hù)所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　C.滿(mǎn)足客戶(hù)基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平

　　D.滿(mǎn)足客戶(hù)基本生活的支出，是指在保證客戶(hù)正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)

　　E.預(yù)測(cè)客戶(hù)期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶(hù)所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　8.下列屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.保險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)

　　D.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　9.有下列(　　)情形之一的，合同無(wú)效。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　B.因重大誤解訂立的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會(huì)公共利益

　　E.惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益

　　10.下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是(　　)。

　　A.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

　　B.持有公司百分之五以上股份的股東

　　C.發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

　　D.發(fā)行人控股公司的普通職員

　　E.證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員

　　11.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有(　　)。

　　A.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　B.有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

　　C.具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

　　D.有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源

　　E.以上選項(xiàng)都正確

　　12.關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)需求調(diào)查，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.影響客戶(hù)理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素很多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個(gè)維度對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層

　　B.大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶(hù)需求的共性

　　C.在客戶(hù)分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶(hù)群，根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶(hù)群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來(lái)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶(hù)群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶(hù)群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶(hù)群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力等

　　E.商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶(hù)需求調(diào)查過(guò)程中，會(huì)定期或不定期傾聽(tīng)客戶(hù)訴求，通過(guò)溝通及時(shí)了解客戶(hù)的新變化、新動(dòng)向

　　13.適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售給適合的客戶(hù)，這是理則產(chǎn)品的銷(xiāo)售原則，這里的“適合”具體是指(　　)。

　　A.適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷(xiāo)售人員，并具有銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

　　B.適合的理財(cái)產(chǎn)品僅包括銀行自主開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，不包括銀行代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品

　　C.適合的客戶(hù)是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)測(cè)評(píng)后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與擬購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評(píng)級(jí)相匹配的潛在投資客戶(hù)

　　D.適合的銷(xiāo)售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員

　　E.以上說(shuō)法都正確

　　14.銀行客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有(　　)。

　　A.客戶(hù)綜合評(píng)價(jià)體系

　　B.客戶(hù)經(jīng)理管理體系

　　C.客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)

　　D.銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E.銀行間服務(wù)系統(tǒng)

　　15.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查

　　D.銷(xiāo)售每類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶(hù)的身份進(jìn)行調(diào)查

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

　　參考答案：1-5CDE,CDE,ABCE,ACDE,ADE,6-10BD,ACDE,ADE,ACDE,ABCE,

                      11- 15ABCDE,ABCDE,ACD,ABCD,ABCDE,

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