銀行從業(yè)資格考試(個(gè)人理財(cái))輔導(dǎo):保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法

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　　中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會于2006年6月15日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》。

　　目前，《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》尚未正式出臺，仍在討論之中。因此，本部分內(nèi)容僅對《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》予以解讀。

　　(一)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的概念

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，或稱保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，是指接受保險(xiǎn)人的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　(二)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格管理

　　從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格申請。申請保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的機(jī)構(gòu)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)并取得許可證后，方可從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動。

　　中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請辦理換證事宜。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)

　　生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。

　　(三)保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系管理

　　依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，保險(xiǎn)公司只能與已取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，應(yīng)報(bào)中國保監(jiān)會備案，并提交相關(guān)材料。

　　保險(xiǎn)代理關(guān)系成立后，保險(xiǎn)公司應(yīng)向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人簽發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書。保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制。保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人終止保險(xiǎn)代理關(guān)系時(shí)，應(yīng)收回保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書，填寫保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系登記表并及時(shí)上報(bào)中國保監(jiān)會備案。

　　(四)保險(xiǎn)兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理

　　1.一般規(guī)定

　　保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人：(1)具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。

　　(2)委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)。(3)經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人只能在其主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得在營業(yè)場所外另設(shè)代理網(wǎng)點(diǎn)。

　　2.禁止性規(guī)定

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

　　(1)擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　(2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單。

　　(3)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。

　　(4)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人。’

　　(5)對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳。

　　(6)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　(7)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

　　(8)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　(9)中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。

　　3.有關(guān)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的規(guī)定

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)制定統(tǒng)一的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同文本并報(bào)中國保監(jiān)會備案。

　　有關(guān)保費(fèi)及代理手續(xù)費(fèi)的規(guī)定。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)按照保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的規(guī)定，與保險(xiǎn)公司按時(shí)結(jié)算保費(fèi)和交接有關(guān)單證。保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長不得超過1個(gè)月。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。

　　4.其他方面的規(guī)定

　　未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司不得委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理人簽發(fā)保險(xiǎn)單。

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