2013銀行從業(yè)資格個人理財(cái)考前預(yù)測試題(4):單選題

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　　第10題

　　采用格式條款訂立合同時，對格式條款有兩種以上解釋的，( )。

　　A.應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋

　　B.應(yīng)當(dāng)按照公平原則理解

　　C.應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　D.應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

　　【正確答案】：C

　　第11題

　　只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )。

　　A.永續(xù)年金

　　B.先付年金

　　C.后付年金

　　D.延期年金

　　【正確答案】：A

　　第12題

　　下列屬于貨幣市場工具的是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.商業(yè)票據(jù)

　　D.長期國債

　　【正確答案】：C

　　第13題

　　有兩種選擇：(1)固定獲得500元;(2)投資成功時獲得1 000元。投資失敗時獲得0元。對四位投資者調(diào)查在第2種選擇中投資成功概率多大時他們認(rèn)為兩種選擇是無區(qū)別的。甲選10%。乙選30%。丙選50%。丁選70%。則四人中風(fēng)險厭惡程度最高的是( )。

　　A.甲

　　B.乙

　　C.丙

　　D.丁

　　【正確答案】：D

　　第14題

　　下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是( )。

　　A.儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

　　B.儲蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個人理財(cái)業(yè)務(wù)資金運(yùn)用是非定向的

　　C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險由客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

　　D.儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　【正確答案】：B

　　第15題

　　根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，2008年6月，若個人工資收入超過( )元。應(yīng)繳納個人所得稅。

　　A.800

　　B.1 000

　　C.1 600

　　D.2 000

　　【正確答案】：D

　　第16題

　　下列關(guān)于開放式基金的說法。不正確的是( )。

　　A.股票、債券基金申購采取“未知價”原則

　　B.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額

　　C.前端收費(fèi)指投資人在申購基金時繳納申購費(fèi)用

　　D.后端收費(fèi)指投資人在贖回基金時繳納贖回費(fèi)用

　　【正確答案】：D

　　第17題

　　下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法。不正確的是( )。

　　A.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易

　　B.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

　　C.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

　　D.紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

　　【正確答案】：C

　　第18題

　　客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，則( )。

　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　【正確答案】：A

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　　第19題

　　理財(cái)顧問服務(wù)不包括( )。

　　A.投資管理

　　B.財(cái)務(wù)分析

　　C.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　D.投資建議

　　【正確答案】：A

　　第20題

　　李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項(xiàng)目的有效年收益率為( )。

　　A.2.01%

　　B.12.5%

　　C.10.38%

　　D.10.20%

　　【正確答案】：C

　　第21題

　　王某每月收入6 000元。妻子收入1 000元。一個月生活費(fèi)1 500元。房租1 500元.房貸4 000元，年終獎13 000元。年保險費(fèi)3 840元，則月節(jié)余( )元。

　　A.763

　　B.9 160

　　C.13 000

　　D.0

　　【正確答案】：A

　　第22題

　　假設(shè)張先生一家在2007年年末總共擁有定期儲蓄4萬元?，F(xiàn)金1萬元?？們r為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元。其中張先生的收入是8萬元。妻子收入是2萬元。每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是( )。

　　A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險

　　B.2008年年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%

　　C.2008年年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足

　　D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高

　　【正確答案】：B

　　第23題

　　假設(shè)投資者于T日申購基金(非QDⅡ基金)成功.正常情況下，投資者于( )日起可贖回該部分基金份額。

　　A.T

　　B.T+1

　　C.T+2

　　D.T+3

　　【正確答案】：C

　　第24題

　　下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法。不正確的是( )。

　　A.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃

　　B.委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付

　　C.信托公司委托銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

　　D.商業(yè)銀行對于其代理收付的信托計(jì)劃承擔(dān)部分投資風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　第25題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行在提供理財(cái)計(jì)劃時記錄和向客戶提供信息的說法。不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　B.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，每年提供賬單一次

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資收益的詳細(xì)情況報(bào)告

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息

　　【正確答案】：B

　　第26題

　　某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。并保證理財(cái)產(chǎn)品到期時100%還本付息且預(yù)期收益率為10%，則該理財(cái)產(chǎn)品屬于( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：B

　　第27題

　　商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定。向( )。

　　A.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　B.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

　　C.所在地中國人民銀行分行報(bào)告

　　D.所在地中國人民銀行分行備案

　　【正確答案】：A

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　　第28題

　　下表為2008年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購買10 000美元。需要人民幣( )元。貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準(zhǔn)價

　　美元7.25157.19337.28057.2695

　　A.72 515

　　B.71 933

　　C.72 805

　　D.72 695

　　【正確答案】：C

　　第29題

　　債券收益的來源不包括( )。

　　A.現(xiàn)金分紅

　　B.價差收益

　　C.利息收益

　　D.債券利息的再投資收益

　　【正確答案】：A

　　第30題

　　根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，下列收入需要繳納個人所得稅的是( )。

　　A.投資國債得到的利息

　　B.投資企業(yè)債券得到的利息

　　C.保險賠款

　　D.退休金

　　【正確答案】：B

　　第31題

　　基金份額上市交易后。下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。

　　A.基金合同期限屆滿

　　B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

　　C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

　　D.基金凈值低于初始認(rèn)購價格

　　【正確答案】：D

　　第32題

　　某投資者購買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%。2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為( )。

　　A.17.55%

　　B.17%

　　C.35%

　　D.20%

　　【正確答案】：B

　　第33題

　　保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益率( )。

　　A.不得高于同業(yè)拆借利率

　　B.不得低于同期儲蓄存款利率

　　C.不得對客戶提出附加條件

　　D.高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件

　　【正確答案】：D

　　第34題

　　下列家庭生命周期各階段。投資組合中債券比重最高的一般為( )。

　　A.夫妻25～35歲時

　　B.夫妻30～55歲時

　　C.夫妻50～60歲時

　　D.夫妻60歲以后

　　【正確答案】：D

　　第35題

　　下列幾組投資產(chǎn)品中。流動性最差的是( )。

　　A.收藏品、房地產(chǎn)、黃金

　　B.股票、活期存款、債券

　　C.基金、股票、債券

　　D.外匯、股票、基金

　　【正確答案】：A

　　第36題

　　下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是( )。

　　A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)

　　B.具有內(nèi)在價值和實(shí)用性

　　C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

　　D.收益和股票市場的收益高度正相關(guān)

　　【正確答案】：D

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　　第37題

　　與成長型基金相比.收入型基金的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入

　　B.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　C.現(xiàn)金持有量相對較多

　　D.是高風(fēng)險、高收益基金

　　【正確答案】：D

　　第38題

　　在通貨膨脹條件下。( )。

　　A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

　　B.實(shí)際利率高于名義利率

　　C.個人和家庭的購買力增加

　　D.固定利率資產(chǎn)貶值

　　【正確答案】：D

　　第39題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃

　　B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

　　D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險提示

　　【正確答案】：D

　　第40題

　　理財(cái)顧問服務(wù)的流程是( )。

　　A.收集客戶信息→客戶財(cái)務(wù)分析→客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→財(cái)務(wù)規(guī)劃→投資組合→實(shí)施計(jì)劃→績效評估

　　B.客戶財(cái)務(wù)分析→收集客戶信息→客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→財(cái)務(wù)規(guī)劃→投資組合→實(shí)施計(jì)劃→績效評估

　　C.客戶財(cái)務(wù)分析→收集客戶信息→客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→投資組合→財(cái)務(wù)規(guī)劃→實(shí)施計(jì)劃→績效評估

　　D.收集客戶信息→客戶財(cái)務(wù)分析→客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)→績效評估→財(cái)務(wù)規(guī)劃→投資組合→實(shí)施計(jì)劃

　　【正確答案】：A

　　第41題

　　( )的資產(chǎn)構(gòu)造原則及投資目標(biāo)是既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。

　　A.收入型基金

　　B.平衡型基金

　　C.成長型基金

　　D.公募基金

　　【正確答案】：B

　　第42題

　　《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于( )小時。

　　A.20

　　B.10

　　C.24

　　D.12

　　【正確答案】：A

　　第43題

　　根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定。銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求。應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.耐心說明情況，取得理解和諒解

　　B.直接拒絕

　　C.全力滿足

　　D.立即向上級匯報(bào)，由上級設(shè)法解決

　　【正確答案】：A

　　第44題

　　下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法。不正確的是( )。

　　A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

　　B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

　　D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　第45題

　　下列關(guān)于基金贖回的說法。不正確的是( )。

　　A.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額

　　B.注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則

　　C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

　　D.投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回

　　【正確答案】：D

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　　第46題

　　( )主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率。作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托等固定收益類產(chǎn)品。

　　A.新股申購理財(cái)產(chǎn)品

　　B.增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品

　　C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】：B

　　第47題

　　下列關(guān)于代理的說法。不正確的是( )。

　　A.代理人的一切行為后果都由被代理人承擔(dān)

　　B.依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

　　C.被代理人對代理人的合法代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　【正確答案】：A

　　第48題

　　某零息債券還有一年到期。目前市場價格為94元。面值100元。則此時該債券的到期收益率是( )。

　　A.6.38%

　　B.6.00%

　　C.9.40%

　　D.無法計(jì)算

　　【正確答案】：A

　　第49題

　　我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福。這反映了客戶( )方面的風(fēng)險特征。

　　A.風(fēng)險分布

　　B.風(fēng)險認(rèn)知度

　　C.風(fēng)險偏好

　　D.實(shí)際風(fēng)險承受能力

　　【正確答案】：C

　　第50題

　　下列個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法.需要負(fù)刑事責(zé)任的是( )。

　　A.利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

　　B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

　　C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險

　　【正確答案】：A

　　第51題

　　下列關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的是( )。

　　A.反映了某時間點(diǎn)的資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　B.反映了某時間點(diǎn)的現(xiàn)金流量

　　C.反映了某段時期的收支狀況

　　D.反映了某段時期的資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　【正確答案】：A

　　第52題

　　某客戶的理財(cái)目標(biāo)時間短且完全無彈性。則其最佳選擇是( )。

　　A.銀行存款

　　B.基金

　　C.保險產(chǎn)品

　　D.股票

　　【正確答案】：A

　　第53題

　　A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，( )。

　　A.A、B債券均升值，且A債券升值較多

　　B.A、B債券均升值，且B債券升值較多

　　C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多

　　D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

　　【正確答案】：D

　　第54題

　　低風(fēng)險、低收益的儲蓄、債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票、基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低的資產(chǎn)配置組合模型是( )。

　　A.金字塔型

　　B.啞鈴型

　　C.紡錘型

　　D.梭鏢型

　　【正確答案】：B

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　　第55題

　　建立一個充分分散化的證券投資組合是( )的一種方法。

　　A.主動投資策略

　　B.被動投資策略

　　C.技術(shù)分析

　　D.基本面分析

　　【正確答案】：B

　　第56題

　　基金托管人的職責(zé)不包括( )。

　　A.編制中期和年度基金報(bào)告

　　B.保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料

　　C.按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜

　　D.按照規(guī)定召集基金份額持有人大會

　　【正確答案】：A

　　第57題

　　同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的。這是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。

　　A.實(shí)際風(fēng)險承受能力

　　B.風(fēng)險偏好

　　C.風(fēng)險分散

　　D.風(fēng)險認(rèn)知

　　【正確答案】：A

　　第58題

　　下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法。正確的是( )。

　　A.計(jì)劃開始不宜太遲

　　B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

　　C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

　　D.對投資和風(fēng)險可以相當(dāng)樂觀

　　【正確答案】：A

　　第59題

　　張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%。那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬元。

　　A.83.33，82.64

　　B.90.91，83.33

　　C.90.91，82.64

　　D.83.33，83.33

　　【正確答案】：A

　　第60題

　　某日銀行公布的牌價為：GBP/USD=1.8107/1.8112。這意味著客戶在用英鎊兌換美元時，( )。

　　A.可以與銀行協(xié)商確定匯率

　　B.按照1.8107和1.8112的中間價進(jìn)行兌換

　　C.1英鎊兌換1.8107美元

　　D.1英鎊兌換1.8112美元

　　【正確答案】：C

　　第61題

　　下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是( )。

　　A.不同人的風(fēng)險承受能力不同

　　B.退休老人的風(fēng)險承受能力通常低于中年人

　　C.投資期限越長，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)

　　D.長期財(cái)務(wù)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險承受能力越弱

　　【正確答案】：D

　　第62題

　　07年《期貨交易管理?xiàng)l例》通過并施行，條例的內(nèi)容不包括( )。

　　A.商品期貨交易

　　B.金融期貨交易

　　C.期貨合約交易

　　D.建立全球最大的期貨交易所

　　【正確答案】：D

　　第63題

　　股票價格變動的直接原因是( )。

　　A.供求關(guān)系

　　B.經(jīng)濟(jì)周期

　　C.通貨膨脹

　　D.市場基準(zhǔn)利率

　　【正確答案】：A

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　　第64題

　　個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算。)

　　A.1%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.4%

　　【正確答案】：D

　　第65題

　　下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。

　　A 名家字畫

　　B 唐宋古董

　　C 古代玉器

　　D 郵票

　　【正確答案】：D

　　第66題

　　客戶信任的最高層次是( )。

　　A 認(rèn)知信任

　　B 情感信任

　　C 行為信任

　　D 態(tài)度信任

　　【正確答案】：C

　　第67題

　　中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對此，下列說法正確的是( )。

　　A 央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時能夠活躍金融市場，理財(cái)產(chǎn)品價格上升

　　B 央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升

　　C 央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

　　D 央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

　　【正確答案】：D

　　第68題

　　按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是( )。

　　A 儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

　　B 國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

　　C 國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

　　D 儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

　　【正確答案】：C

　　第69題

　　債券的即期收益率是( )。

　　A 息票利息與債券面額的比值

　　B 年息票利息與債券面額的比值

　　C 息票利息與債券市場價格的比值

　　D 年息票利息與債券市場價格的比值

　　【正確答案】：D

　　第70題

　　理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是( )。

　　A 實(shí)施計(jì)劃

　　B 基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C 建立投資組合

　　D 績效評估

　　【正確答案】：D

　　第71題

　　在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是( )。

　　A 退休養(yǎng)老期

　　B 中年穩(wěn)健期

　　C 青年成長期

　　D 少年成長期

　　【正確答案】：C

　　第72題

　　負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合( )能力。

　　A 經(jīng)濟(jì)

　　B 償債

　　C 收入

　　D 支出

　　【正確答案】：B

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　　第73題

　　對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核( )，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

　　A 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　B 客戶分層是否合理

　　C 投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

　　D 評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

　　【正確答案】：A

　　第74題

　　投資者購買( )理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險最大。

　　A 固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　D 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：D

　　第75題

　　債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在( )和( )上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A 股票市場，債券市場

　　B 期貨市場，股票市場

　　C 貨幣市場，債券市場

　　D 股票市場，貨幣市場

　　【正確答案】：C

　　第76題

　　編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的行為屬于( )。

　　A 欺詐客戶行為

　　B 操縱證券市場行為

　　C 虛假信息誤導(dǎo)行為

　　D 證券內(nèi)幕交易行為

　　【正確答案】：C

　　第77題

　　如果投資者以高于票面價格購進(jìn)債券并持有到期，則( )。

　　A 實(shí)際收益率等于票面利率

　　B 實(shí)際收益率高于票面利率

　　C 實(shí)際收益率低于票面利率

　　D 實(shí)際收益率和票面利率無關(guān)

　　【正確答案】：C

　　第78題

　　下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是( )。

　　A 個人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

　　B 個人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

　　C 個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

　　D 個人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

　　【正確答案】：B

　　第79題

　　以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是( )。

　　A 可以繞開外匯管制

　　B 具有價格發(fā)現(xiàn)的功能

　　C 基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本

　　D 在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險

　　【正確答案】：B

　　第80題

　　證券法律責(zé)任不包括( )。

　　A 刑事責(zé)任

　　B 民事責(zé)任

　　C 失職責(zé)任

　　D 行政責(zé)任

　　【正確答案】：C

　　第81題

　　外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征個人所得稅。

　　A 來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

　　B 外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

　　C 外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

　　D 外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得

　　【正確答案】：C

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　　第82題

　　金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　A 第三方

　　B 客戶

　　C 該金融機(jī)構(gòu)

　　D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

　　【正確答案】：C

　　第83題

　　若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。

　　A GBP/CAD=2.0420/2.0443

　　B GBP/CAD=2.0373/2.0490

　　C CAD/GBP=1.4882/1.4898

　　D CAD/GBP=1.4847/1.4932

　　【正確答案】：B

　　第84題

　　收集客戶個人信息的方法，不包括( )。

　　A 填寫登記表

　　B 與客戶交談

　　C 向第三人打聽

　　D 使用心理測試問卷

　　【正確答案】：C

　　第85題

　　在風(fēng)險管理手段中，保險屬于( )手段。

　　A 風(fēng)險分散

　　B 風(fēng)險控制

　　C 風(fēng)險回避

　　D 風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】：D

　　第86題

　　以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是( )。

　　A 期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

　　B 期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易

　　C 大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

　　D 期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　【正確答案】：B

　　第87題

　　個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的( )。

　　A 需求的分散性與低風(fēng)險性

　　B 需求的廣泛性與動態(tài)性

　　C 需求的交融性與開放性

　　D 需求的差異性與層次性

　　【正確答案】：A

　　第88題

　　我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起( )內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。

　　A 5日

　　B 10日

　　C 15日

　　D 30日

　　【正確答案】：B

　　第89題

　　銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員工的做法( )。

　　A 維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)

　　B 發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

　　C 表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用

　　D 違反了《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定

　　【正確答案】：D

　　第90題

　　股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是( )。

　　A 股權(quán)

　　B 面值

　　C 紅利

　　D 市值

　　【正確答案】：D