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2013年銀行從業(yè)《公司信貸》第二章重點(diǎn):市場(chǎng)細(xì)分

更新時(shí)間:2013-10-25 15:29:23 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2013年銀行從業(yè)《公司信貸》第二章重點(diǎn):市場(chǎng)細(xì)分

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  2013年銀行從業(yè)《公司信貸》第一章考試重點(diǎn)

  市場(chǎng)細(xì)分

  1.市場(chǎng)細(xì)分的定義

  市場(chǎng)細(xì)分是指按照客戶(hù)需求、動(dòng)機(jī)和購(gòu)買(mǎi)行為的特征把一個(gè)總體市場(chǎng)劃分成若干個(gè)具有共同特征的子市場(chǎng)的過(guò)程。由于同一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的客戶(hù)在某一方面或多個(gè)方面具有相同或相近的特征,故銀行可以通過(guò)識(shí)別不同細(xì)分市場(chǎng)客戶(hù)的特征,并以此為根據(jù)為客戶(hù)提供獨(dú)特的金融產(chǎn)品、服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)組合,以爭(zhēng)取和鞏固優(yōu)良客戶(hù),進(jìn)而提高自身經(jīng)濟(jì)效益。

  2.市場(chǎng)細(xì)分的作用

  (1)有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)。銀行可以集中自己的資源,包括人力、物力和財(cái)力針對(duì)自己的細(xì)分市場(chǎng)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng),占領(lǐng)局部市場(chǎng)上的優(yōu)勢(shì),鞏固自身的市場(chǎng)地位,進(jìn)而提高經(jīng)濟(jì)效益。

  (2)有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制訂相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略。經(jīng)過(guò)市場(chǎng)細(xì)分后,針對(duì)特定的服務(wù)對(duì)象,銀行便于制訂相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略;同時(shí),對(duì)于特定細(xì)分市場(chǎng),信息更易于傳遞,銀行可以根據(jù)客戶(hù)需求的變化調(diào)整相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略,進(jìn)而提高銀行自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

  (3)有利于開(kāi)拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。通過(guò)對(duì)各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的比較分析,銀行可以找出更具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和經(jīng)濟(jì)效益的細(xì)分市場(chǎng);還可以根據(jù)選定細(xì)分市場(chǎng)需求的變動(dòng),積極推出新產(chǎn)品,掌握市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)性。

  3.公司信貸客戶(hù)市場(chǎng)細(xì)分

  公司信貸客戶(hù)市場(chǎng)細(xì)分一般可從客戶(hù)所屬的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、企業(yè)屬性、規(guī)模和信用等級(jí)等幾個(gè)角度來(lái)進(jìn)行。

  (1)按照所屬產(chǎn)業(yè)細(xì)分。按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定》(國(guó)統(tǒng)字(2003]14號(hào)),我國(guó)產(chǎn)業(yè)可分為:第一產(chǎn)業(yè),指農(nóng)、林、牧、漁業(yè); 第二產(chǎn)業(yè),指采礦業(yè),制造業(yè),建筑業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè),主要包括交通運(yùn)輸、信息業(yè),金融業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)等。

  也可根據(jù)勞動(dòng)力、資本和技術(shù)三種生產(chǎn)要素的相對(duì)密集度,把產(chǎn)業(yè)劃分為勞動(dòng)密集型、資本密集型和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)。

  在根據(jù)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程中,銀行還應(yīng)結(jié)合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策及其趨向,綜合各方面因素,最終確定目標(biāo)細(xì)分市場(chǎng)。

  (2)按照企業(yè)屬性細(xì)分。一般來(lái)講,根據(jù)企業(yè)的所有權(quán)歸屬的不同,公司客戶(hù)可進(jìn)行如下劃分:國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資或合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)和個(gè)體企業(yè)。

  (3)按照區(qū)域細(xì)分。不同的區(qū)域往往具有不同的消費(fèi)需求和偏好,銀行可以根據(jù)客戶(hù)所處地域市場(chǎng)密度、交通便利性、教育程度和經(jīng)濟(jì)發(fā)展等情況的不同來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。

  (4)按照信用等級(jí)細(xì)分。信用評(píng)級(jí)是銀行依據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)情況等方面對(duì)個(gè)別企業(yè)做出的總體評(píng)價(jià),也是銀行據(jù)以判斷客戶(hù)質(zhì)量的主要標(biāo)準(zhǔn)。

  2013年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)重要考點(diǎn)匯總 

  2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

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  2013年銀行從業(yè)《公司信貸》第一章考試重點(diǎn)

  (5)按照規(guī)模細(xì)分。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《統(tǒng)計(jì)上大中小型企業(yè)劃分辦法》(國(guó)統(tǒng)字[2003317號(hào)),企業(yè)根據(jù)從業(yè)人數(shù)、銷(xiāo)售額和資產(chǎn)總額三個(gè)指標(biāo),進(jìn)行規(guī)模細(xì)分,詳見(jiàn)下表。

  統(tǒng)計(jì)上大中小型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)

行業(yè)名稱(chēng) 指標(biāo)名稱(chēng) 
計(jì)算單位 
大型 
中型 
小型 

從業(yè)人員數(shù) 
 
2000及以上 
300~2000以下 
300以下 
工業(yè)企業(yè) 
銷(xiāo)售額 
萬(wàn)元 
30000及以上 
3000~30000以下 
3000以下 
資產(chǎn)總額 
萬(wàn)元 
40000及以上 
4000~40000以下 
4000以下 

行業(yè)名稱(chēng) 
指標(biāo)名稱(chēng) 
計(jì)算單位 
大型 
中型 
小型 

從業(yè)人員數(shù) 
 
3000及以上 
600~3000以下 
600以下 
建筑業(yè)企業(yè) 
銷(xiāo)售額 
萬(wàn)元 
30000及以上 
3000~30000以下 
3000以下 
資產(chǎn)總額 
萬(wàn)元 
40000及以上 
4000~40000以下 
4000以下 

從業(yè)人員數(shù) 
 
3000及以上 
500~3000以下 
500以下 
交通運(yùn)輸業(yè)企業(yè)

銷(xiāo)售額 

萬(wàn)元 

30000及以上 

3000~30000以下 

3000以下 

從業(yè)人員數(shù) 
 
1000及以上 
400~1000以下 
400以下 
郵政業(yè)企業(yè) 

銷(xiāo)售額 

萬(wàn)元 

30000及以上 

3000―30000以下 

3000以下 

從業(yè)人員數(shù) 
 
200及以上 
100~200以下 
100以下 
批發(fā)業(yè)企業(yè) 

銷(xiāo)售額 

萬(wàn)元 

30000及以上 

3000~30000以下 

3000以下 

從業(yè)人員數(shù) 
 
500及以上 
100~500以下 
100以下 
零售業(yè)企業(yè) 

銷(xiāo)售額 

萬(wàn)元 

15000及以上 

1000~15000以下 

1000以下 
住宿和餐館業(yè) 
從業(yè)人員數(shù) 
 
800及以上 
400~800以下 
400以下 
企業(yè) 
銷(xiāo)售額 
萬(wàn)元 
15000及以上 
3000~15000以下 
3000以下 

 

  2013年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)重要考點(diǎn)匯總 

  2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

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  說(shuō)明:

 ?、俦碇械摹肮I(yè)企業(yè)’’包括采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)三個(gè)行業(yè)的企業(yè)。②工業(yè)企業(yè)的銷(xiāo)售額以現(xiàn)行統(tǒng)計(jì)制度中的年產(chǎn)品銷(xiāo)售收入代替。

 ?、劢ㄖI(yè)企業(yè)的銷(xiāo)售額以現(xiàn)行統(tǒng)計(jì)制度中的年工程結(jié)算收入代替。④批發(fā)和零售業(yè)的銷(xiāo)售額以現(xiàn)行報(bào)表制度中的年銷(xiāo)售額代替。

 ?、萁煌ㄟ\(yùn)輸和郵政業(yè)、住宿和餐飲業(yè)企業(yè)的銷(xiāo)售額以現(xiàn)行統(tǒng)計(jì)制度中的年?duì)I業(yè)收入代替。⑥資產(chǎn)總額以現(xiàn)行統(tǒng)計(jì)制度中的資產(chǎn)合計(jì)代替。

 ?、叽笮秃椭行推髽I(yè)必須同a-滿(mǎn)足所列各項(xiàng)條件下的指標(biāo),否則下劃一檔。

  此外,進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)還可以結(jié)合企業(yè)的發(fā)展階段及其經(jīng)營(yíng)范圍等因素,綜合考慮多個(gè)細(xì)分指標(biāo)。不同類(lèi)型的信貸客戶(hù)的產(chǎn)品和服務(wù)需求是不同的,銀行應(yīng)該利用市場(chǎng)細(xì)分的方法,針對(duì)特定的細(xì)分市場(chǎng)客戶(hù),制訂不同的營(yíng)銷(xiāo)策略??荚囉脮?shū)

  4。細(xì)分市場(chǎng)評(píng)估

  在細(xì)分市場(chǎng)的過(guò)程結(jié)束后,有必要對(duì)細(xì)分結(jié)果進(jìn)行分析和評(píng)價(jià),評(píng)價(jià)一般包括市場(chǎng)容量、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)效益等方面的分析。

  首先,要對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的市場(chǎng)容量及其發(fā)展空間有所了解;其次,還應(yīng)該了解各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)中,客戶(hù)正常運(yùn)營(yíng)所要承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn),包括政策風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等;最后,綜合考慮市場(chǎng)容量和風(fēng)險(xiǎn)等因素?計(jì)算各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)可能的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

  2013年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)重要考點(diǎn)匯總 

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