2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十一章習(xí)題答案

　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1、【正確答案】：D

　　【答案解析】：二級文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱。

　　參見教材P265。

　　2、【正確答案】：B

　　【答案解析】：相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后l0日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借

　　鑒參考。

　　參見教材P263。

　　3、【正確答案】：C

　　【答案解析】：財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施l5天內(nèi)正式起訴。

　　參見教材P262。

　　4、【正確答案】：C

　　【答案解析】：向人民法院提起訴訟的時效為2年。

　　參見教材P261。

　　5、【正確答案】：C

　　【答案解析】：中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半。

　　參見教材P260。

　　6、【正確答案】：D

　　【答案解析】：借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

　　參見教材P260。

　　7、【正確答案】：A

　　【答案解析】：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險應(yīng)續(xù)簽抵押合同，應(yīng)該做到：①作為抵押權(quán)人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)。②如果借款人的貸款余額與抵押財產(chǎn)的賬面凈值或重置價值之比超過一定限度，即抵押價值不足的，則抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同。③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力。④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物的變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。

　　參見教材P259―260。

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　　8、【正確答案】：D

　　【答案解析】：選項D應(yīng)該是由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。

　　參見教材P258。

　　9、【正確答案】：A

　　【答案解析】：有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動;還款意愿降低;財務(wù)報表呈報不及時;各部門職責(zé)分裂;冒險兼并其他公司;冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。

　　參見教材P256。

　　10、【正確答案】：B

　　【答案解析】：選項B應(yīng)該是當(dāng)擴散指數(shù)大于0.5時，表示警兆指標(biāo)中有超過半數(shù)處于上升，即風(fēng)險整體呈上升趨勢。

　　參見教材P254―255。

　　11、【正確答案】：C

　　【答案解析】：擴散指數(shù)小于0.5，表示半數(shù)以上警兆指數(shù)收縮或下降，即風(fēng)險整體呈下降趨勢。

　　參見教材P255。

　　12、【正確答案】：B

　　【答案解析】：在我國銀行業(yè)實踐中，風(fēng)險預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，可以根據(jù)運作機制將風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。

　　參見教材P254。

　　13、【正確答案】：B

　　【答案解析】：按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

　　參見教材P254。

　　14、【正確答案】：B

　　【答案解析】：對保證人的管理主要有以下三個方面的內(nèi)容：審查保證人的資格、分析保證人的保證實力、了解保證人的保證意愿。

　　參見教材P251。

　　15、【正確答案】：B

　　【答案解析】：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。

　　參見教材P247。

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　　二、多項選擇題

　　1、【正確答案】：ABCD

　　【答案解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計算。其中：(1)5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;(2)20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管 20年; (3)永久，經(jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

　　參見教材P265―266。

　　2、【正確答案】：BCDE

　　【答案解析】：一級文件(押品)主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件屬于二級信貸文件。

　　參見教材P264。

　　3、【正確答案】：ABCE

　　【答案解析】：依法收貸應(yīng)注意的幾個問題：信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識;要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行;在依法收貸工作中要區(qū)別對待。

　　參見教材P262。

　　4、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)等。

　　參見教材P257。

　　5、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號主要包括：存貨激增;存貨周轉(zhuǎn)速度放慢;現(xiàn)金狀況惡化;應(yīng)收賬款余額或比例激增;流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降;流動資產(chǎn)狀況惡化;固定資產(chǎn)迅速變化;除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中;長期債務(wù)大量增加;短期債務(wù)增加失當(dāng);資本與債務(wù)的比例降低;銷售額下降;成本上升、收益減少;銷售上升、利潤減少;相對于銷售額(利潤)而言，總資產(chǎn)增加過快等。

　　參見教材P256。

　　6、【正確答案】：BDE

　　參見教材P256。

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　　7、【正確答案】：BCDE

　　【答案解析】：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。

　　參見教材P255。

　　8、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化，銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。

　　參見教材P253。

　　9、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：對借款人的貸后監(jiān)控包括經(jīng)營狀況的監(jiān)控、管理狀況的監(jiān)控、財務(wù)狀況的監(jiān)控、還款賬戶監(jiān)控和與銀行往來情況的監(jiān)控。

　　參見教材P246―250。

　　10、【正確答案】：CDE

　　【答案解析】：本題考查企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險的主要體現(xiàn)。選項A應(yīng)該是業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變;選項B應(yīng)該是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。

　　參見教材P246。

　　三、判斷題

　　1、【正確答案】：N

　　【答案解析】：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字;后者交風(fēng)險管理部門鑒定，由風(fēng)險管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

　　參見教材P266。

　　2、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度。

　　參見教材P259。

　　3、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：銀行應(yīng)關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險對公司經(jīng)營的影響。

　　參見教材P247。