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2014年銀行從業(yè)《個人貸款》第四章重點:實貸實付原則

更新時間:2013-12-24 11:23:44 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  實貸實付原則

  實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求,主要通過貸款人受托支付的方式,將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金,減少貸款挪用的風(fēng)險。

  推行實貸實付,有利于確保信貸資金進(jìn)入實體經(jīng)濟,在滿足有效信貸需求的同時,嚴(yán)防貸款資金被挪用,避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等;有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平,加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

  貸后管理原則

  貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。貸后管理原則的主要內(nèi)容是:監(jiān)督貸款資金按用途使用;對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控;強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。

  長期以來,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)一直存在“重貸輕管”的現(xiàn)象。一個有效的貸后管理機制,要求針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點,通過定期與不定期的現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測,分析借款人經(jīng)營財務(wù)等變化狀況,監(jiān)測貸款資金的用途及流向,適時掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險因素以及有可能導(dǎo)致貸款資金出現(xiàn)違約的因素,及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險因素,并迅速采取措施,防范信貸損失。有效的貸后管理工作有助于銀行業(yè)金融機構(gòu)提高風(fēng)險管理水平、防范風(fēng)險于未然、控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量,是銀行業(yè)金融機構(gòu)建立長期、長效發(fā)展機制的基石。

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