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2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第一章重點(diǎn):中央銀行

更新時(shí)間:2014-01-13 13:01:31 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  第一章 中國銀行體系概況

  第一節(jié) 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

  中央銀行:

  中國的中央銀行是中國人民銀行(The People’s Bank of China,PBC),成立于1948年。在1984年之前,中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。自1984 年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。l995年3月18日,第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》),中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 2003年,中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。

  1.職能

  2003年l2月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能:“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定?!?/P>

  2.職責(zé)

  《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé):(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

  (2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

  (3)發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;

  (4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;

  (5)實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;

  (6)監(jiān)督管理黃金市場;

  (7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;

  (8)經(jīng)理國庫;

  (9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;

  (10指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;

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  監(jiān)管機(jī)構(gòu):

  1.歷史沿革與監(jiān)管對象

  2.監(jiān)管職責(zé)

  根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會的具體職責(zé)是: (1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則; (2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍; (3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;(5)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管(6)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查,制定現(xiàn)場檢查程序,規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;(7)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度,制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;(12)對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組;(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢,對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的,予以取締;(16)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

  3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

  4.監(jiān)管措施

  (1)市場準(zhǔn)入(2)非現(xiàn)場監(jiān)管(3)現(xiàn)場檢查(4)監(jiān)管談話(5)信息披露監(jiān)管

  自律組織:

  我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(China Banking Associa―tion,CBA),成立于2000年,是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。主管單位為銀監(jiān)會。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu),承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》,均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員;在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會,承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》,均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準(zhǔn)會員。

  1.協(xié)會宗旨

  中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行業(yè)市場秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會員服務(wù)的水平,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

  2.會員單位

  截至2009年8月,中國銀行業(yè)協(xié)會共有132家會員單位和l家觀察員單位。會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中匡郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。

  3.組織機(jī)構(gòu)

  中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會,由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會,對會員大會負(fù)責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間,常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。常務(wù)理事會由會長l名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會,由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

  截至2009年8月,中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有10個(gè)專業(yè)委員會,即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會。日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。秘書處設(shè)秘書長l名,副秘書長若干名。

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