2014年銀行從業(yè)《風險管理》第五章重點:反洗錢法律制度

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　　【2014年銀行從業(yè)《風險管理》第五章考試重點】

　　第四節(jié) 反洗錢法律制度

　　洗錢概述

　　1.洗錢的概念及洗錢過程

　　處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　培植階段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

　　2.洗錢的常見方式

　　(1)借用金融機構(gòu)。洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

　　(2)藏身于保密天堂。

　　(3)使用空殼公司。

　　(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。

　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)。

　　(6)走私。洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運到其他的國家，由其他的洗錢者對偷運的現(xiàn)金進行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù)品的走私來清洗犯罪收益。

　　(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。

　　(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。

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　　《中華人民共和國反洗錢法》

　　1.《反洗錢法》的主要內(nèi)容

　　(1)規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工;(2)明確應履行反洗錢義務的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務;(3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限;(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責任和金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任。

　　2.中國人民銀行的反洗錢職責

　　(1)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測; (2)制定或者會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;(3)監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況;(4)在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;(5)接受單位和個人對洗錢活動的舉報;(6)向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;(7)向國務院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況; (8)根據(jù)國務院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作;(9)法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。

　　3.國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責

　　(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;(2)對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;(3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告;(4)審查新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準;(5)法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。

　　4.金融機構(gòu)的反洗錢義務

　　(1)健全反洗錢內(nèi)控制度;(2)建立客戶身份識別制度。(3)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。(5)金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　為防止違法犯罪分子利用金融機構(gòu)從事洗錢活動，維護金融安全，

　　根據(jù)《反洗錢法》、《中國人民銀行法》等法律規(guī)定.2006年11月6日.中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，該規(guī)定共二十七條，2007年1月1日起施行。

　　《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)相互配合。中國人民銀行根據(jù)國務院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。

　　中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：

　　(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;

　　(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;

　　(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;

　　(4)要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;

　　(5)經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料;

　　(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

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　　《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　為防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《反洗錢法》、《中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，2006年 11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月1日起施行。

　　1.報告主體應報告的交易

　　(1)大額交易。具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元

　　以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬;個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

　　(2)可疑交易?！掇k法》具體列舉了一些可疑交易標準，其中適用于商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司的有18項，適用于證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司的有13項，適用于?！　‰U公司的有17項。除列舉的情形外，金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形且經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，都應提交可疑交易報告。

　　2.免予報告的交易

　　違反反洗錢規(guī)定的法律責任

　　1.對反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的責任追究《反洗錢法》第三十條規(guī)定：反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

　　(1)違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的;(2)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的;(3)違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的;(4)其他不依法履行職責的行為。

　　2.對金融機構(gòu)的責任追究

　　(1)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的;(2)未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作的;(3)未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。

　　另外，《反洗錢法》第三十二條還規(guī)定：金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正;情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

　　(1)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的;(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的;(3)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的; (4)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的;(7)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

　　3.違反《反洗錢法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

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