2014年銀行從業(yè)《個人理財》第一章重點:銀行個人理財業(yè)務的定位

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　　【2014年銀行從業(yè)《個人理財》第一章考試重點】

　　第四節(jié) 銀行個人理財業(yè)務的定位

　　銀行個人理財業(yè)務的定位：

　　個人理財業(yè)務的發(fā)展對不同的主體具有不同的意義。下面分別從客戶、商業(yè)銀行和市場三個層面對發(fā)展個人理財業(yè)務的意義進行概述，從而明確商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的整體定位。

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可直接滿足客戶的理財需求，對客戶理財目標的實現(xiàn)具有促進和推動作用。商業(yè)銀行通過提供財務規(guī)劃服務、理財咨詢服務，理財工具 (或理財產(chǎn)品)和理財信息等方式向客戶提供個人理財專業(yè)化的服務，幫助客戶制定理財目標和理財規(guī)劃，并對客戶理財規(guī)劃的執(zhí)行以及評估具有重要作用，降低了客戶理財門檻，節(jié)約了客戶理財成本。

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)、增加商業(yè)銀行業(yè)務收入、吸引個人優(yōu)質(zhì)客戶資源，從而提升商業(yè)銀行競爭力。個人理財業(yè)務作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務之一，對于商業(yè)銀行調(diào)整以貸款為主的業(yè)務結(jié)構(gòu)和以存貸差為主的收人結(jié)構(gòu)具有積極意義，擴大了商業(yè)銀行業(yè)務范圍和收入來源。個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)著重要地位。個人理財業(yè)務的發(fā)展將決定銀行挖掘個人優(yōu)質(zhì)客戶資源的能力，從而影響到商業(yè)銀行的競爭力。

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展能有效發(fā)揮金融市場功能，促進社會資源的優(yōu)化配置。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務能實現(xiàn)對市場信息的專業(yè)化處理、客戶資金的專業(yè)化投資、理財規(guī)劃決策的專業(yè)化服務，這些都會促進個人乃至社會資源的優(yōu)化配置。

　　目前，很多商業(yè)銀行將個人理財業(yè)務作為重點發(fā)展業(yè)務之一，個人理財業(yè)務已經(jīng)引起社會越來越多的關(guān)注。

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