2014年銀行從業(yè)《個人理財》第二章重點:金融環(huán)境

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　　【2014年銀行從業(yè)《個人理財》第二章考試重點】

　　第二節(jié) 金融環(huán)境

　　金融市場

　　金融市場的功能金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能。

　　(1)貨幣資金融通功能融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了投資機會，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。

　　(2)優(yōu)化資源配置功能通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，而金融資產(chǎn)的價格變動則反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導貨幣資金流動和配置的理想工具。

　　(3)風險分散與風險管理功能

　　金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。

　　(4)經(jīng)濟調節(jié)功能

　　金融市場的經(jīng)濟調節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高。

　　(5)定價功能

　　金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節(jié)懈l導資源配置。

　　金融工具

　　1.基本概念

　　金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約。

　　2.金融工具的種類

　　(2)按融資方式劃分

　　按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。

　　(3)按投資者所擁有的權利劃分

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　　【2014年銀行從業(yè)《個人理財》第二章考試重點】

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　　債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。企業(yè)債又稱為公司債，是企業(yè)為籌集資金而發(fā)行的債務憑證。國債是國家根據(jù)信用原則舉借債務的借款憑證。國債按償還期的不同可分為短、中、長期債券。金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。

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　　股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。股票一經(jīng)發(fā)行，持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，有權參與公司的決策，分享公司的利益，同時，也要分擔公司的責任和經(jīng)營風險。股票一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓和出售。

　?、劭赊D換公司債券

　　可轉換公司債券(簡稱“可轉換債券”或“可轉債”)是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。可轉換債

　　券兼具債券和股票的特性。④證券投資基金

　　證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。

　　(4)按金融工具的職能劃分

　　按金融工具的職能劃分，可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具。主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生會融工具。

　　貨幣政策

　　貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善，貨幣政策的重要性更加突出。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導媒介，尤其是在中國金融體系仍然以商業(yè)銀行為主體的環(huán)境下，商業(yè)銀行更是貨幣政策最主要的傳導體。正因為如此，貨幣政策的調整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，比如，存款準備金率的調整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益等。同時，貨幣政策會改變宏觀經(jīng)濟的實際運行以及經(jīng)濟主體對未來的預期，從而影響商業(yè)銀行的客戶和經(jīng)營環(huán)境，進而對商業(yè)銀行形成多方位的影響。因此，商業(yè)銀行必須時刻密切關注貨幣政策。

　　貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分內容構成。貨幣政策目標包括最終目標、中介目標和操作目標，我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。在這六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

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