2014年銀行從業(yè)《個人理財》第三章重點:金融市場的功能

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　　【2014年銀行從業(yè)《個人理財》第三章考試重點】

　　第二節(jié) 金融市場的功能和分類

　　金融市場功能：

　　(一)微觀經(jīng)濟功能

　　1.集聚功能

　　集聚功能是指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成大額資金投入社會再生產(chǎn)的集合功能。

　　2.財富功能

　　財富功能是指金融市場上的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。

　　3.避險功能

　　金融市場為市場參與者提供風(fēng)險補償機制，有兩種實現(xiàn)方式：一是保險機構(gòu)出售保險單;二是金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會，達到風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散和風(fēng)險規(guī)避的目的。

　　4.交易功能

　　借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實現(xiàn)交易。便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇，降低了交易成本，促進了金融市場的發(fā)展。

　　(二)宏觀經(jīng)濟功能

　　1.資源配置功能。金融市場通過將資源從效率低的部門轉(zhuǎn)移到效率高的部門，使社會經(jīng)濟資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。

　　2.調(diào)節(jié)功能。是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括自發(fā)調(diào)節(jié)和政府主動調(diào)節(jié)兩個方面。

　　3.反映功能。金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。

　　金融市場分類：

　　(一)按金融交易場所分類

　　按照金融交易是否存在固定場所分類，金融市場分為有形市場和無形市場。

　　有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場，典型的是交易所。

　　無形市場是指無集中固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的通訊工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易。

　　(二)按金融工具發(fā)行和流通特征分類

　　1.發(fā)行市場

　　發(fā)行市場是指金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場，又稱一級市場。金融資產(chǎn)的發(fā)行方式主要有兩種方式：一是銷售給特定的機構(gòu)，稱為私募發(fā)行，發(fā)行對象一般為機構(gòu)投資者; 二是廣泛發(fā)售給社會公眾，稱為公募發(fā)行。

　　2.流通市場

　　流通市場是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。

　　二級市場按組織方式又可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證券交易所市場。證券交易所是依據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的證券集中競價的有形市場。

　　場外市場又稱柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場。

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