2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第七章重點(diǎn):個(gè)人理財(cái)相關(guān)法律2

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　　【2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第七章考試重點(diǎn)】

　　《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》 ：

　　(一)基本內(nèi)容

　　《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基金和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對(duì)象。

　　(二)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條

　　第二十六條 申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)：

　　(一)凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定;

　　(二)設(shè)有專(zhuān)門(mén)的基金托管部門(mén);

　　(三)取得基金從業(yè)資格的專(zhuān)職人員達(dá)到法定人數(shù);

　　(四)有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件;

　　(五)有安全高效的清算、交割系統(tǒng);

　　(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

　　(七)有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;

　　(八)法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

　　第二十九條基金托管人應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

　　(一)安全保管基金財(cái)產(chǎn);

　　(二)按照規(guī)定開(kāi)設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶;

　　(三)對(duì)所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確?；鹭?cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立;

　　(四)保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料;

　　(五)按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜;

　　(六)辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng);

　　(七)對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見(jiàn);

　　(八)復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格;

　　(九)按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì);

　　(十)按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作;

　　(十一)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。

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　　【2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第七章考試重點(diǎn)】

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》：

　　《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為，其范圍涵蓋了在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事的保險(xiǎn)活動(dòng)。

　　作為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員，對(duì)于《保險(xiǎn)法》的了解主要在于“保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”部分，避免在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違法現(xiàn)象。

　　(一)保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義

　　保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　(二)<保險(xiǎn)法>的相關(guān)規(guī)定

　　第一百二十七條保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)。

　　第一百二十八條保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

　　保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。

　　第一百二十九條 個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

　　第一百三十條 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　第一百三十一條保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

　　(一)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

　　(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

　　(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);

　　(四)承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益;

　　(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。

　　(三)代理人、經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)許可

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　　《中華人民共和國(guó)信托法》：

　　(一)基本內(nèi)容

　　信托的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人。《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營(yíng)業(yè)信托、公益信托。

　　(二)與商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容

　　1.委托人的權(quán)利和義務(wù)

　　《信托法》的有關(guān)規(guī)定;

　　第五條信托當(dāng)事人進(jìn)行信托活動(dòng)，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

　　第十九條委托人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。

　　第二十條委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明。委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件。

　　第二十一條 因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法。

　　第二十二條 受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠償;該信托財(cái)產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。前款規(guī)定的申請(qǐng)權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。

　　第二十三條 受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者管理運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失的，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請(qǐng)人民法院解任受托人。

　　第四十條受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人;信托文件未規(guī)定的，由委托人選任;委托人不指定或者無(wú)能力指定的，由受益人選任;受益人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護(hù)人代行選任。

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　　《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》：

　　與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容主要包括：

　　(1)個(gè)人所得稅納稅義務(wù)人

　　在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照相關(guān)規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

　　(2)個(gè)人所得稅征稅對(duì)象:

　　1)工資、薪金所得;

　　2)個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得;

　　3)對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得;

　　4)勞務(wù)報(bào)酬所得;

　　5)稿酬所得;

　　6)特許權(quán)使用費(fèi)所得;

　　7)利息、股息、紅利所得;

　　8)財(cái)產(chǎn)租賃所得;

　　9)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得;

　　10)偶然所得;

　　11)經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)確定征稅的其他所得。

　　(3)免納和減征個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目

　　下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：

　　① 省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;

　?、?國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息;

　　③ 按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;

　　④ 福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;

　　⑤ 保險(xiǎn)賠款;

　?、?軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);

　?、?按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);

　　⑧ 依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;

　　⑨ 中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;

　　⑩ 經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。

　　有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅：

　?、?殘疾、孤老人員和烈屬的所得;

　?、?因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的;

　?、?其他經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)減稅的。

　　《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》：

　　1.基本內(nèi)容

　　《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律。

　　2.和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容

　　(1)不動(dòng)產(chǎn)登記管理：

　?、俨粍?dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外(依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記)。

　?、诓粍?dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度(即登記的范圍、登記機(jī)構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定)。

　　③當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效;未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。

　　(2)動(dòng)產(chǎn)的交付管理

　　①動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓?zhuān)越桓稌r(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

　?、诖啊⒑娇掌骱蜋C(jī)動(dòng)車(chē)等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。

　　③動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。

　　動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。

　　動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。

　　(3)擔(dān)保物權(quán)

　　債權(quán)人在借貸、買(mǎi)賣(mài)等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。

　　為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法和其他法律的規(guī)定。

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