2014銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考點:金融創(chuàng)新

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　　第六節(jié)   金融創(chuàng)新

　　這一節(jié)，是重點章中的一個重點節(jié)。教材中涉及的兩個問題都要掌握：一是金融創(chuàng)新的基本原則(尤其是四個認識原則)、二是從六個方面保護客戶的利益。

　　金融創(chuàng)新的基本原則

　　商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：

　　1.合法合規(guī)原則

　　2.公平競爭原則

　　3.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

　　4.成本可算原則(銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確地核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標)

　　5.風(fēng)險可控原則(銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控)

　　6.信息充分披露原則

　　7.維護客戶利益原則

　　※ 8.四個“認識”原則四個“認識”包括“認識你的業(yè)務(wù)”、 “認識 你的風(fēng)險” 、“認識你的客戶” 、“認識你的交易對手”)

　　客戶利益保護

　　具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。

　　“買者自負”原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊涵的風(fēng)險，對自己的投資決策負責(zé);另一方面“買者自負”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買產(chǎn)品存在很大誤解。

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