2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題五[多選]

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　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。

　　91、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括(　　)。

　　A.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　C.維護銀行業(yè)良好信譽

　　D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　92、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則是(　　)。

　　A.全面原則

　　B.審慎原則

　　C.合規(guī)原則

　　D.獨立原則

　　E.經(jīng)濟原則

　　93、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為(　　)風(fēng)險檔次。

　　A.0

　　B.20%

　　C.50%

　　D.70%

　　E.100%

　　94、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，正確的是(　)。

　　A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　B.金融犯罪的對象是金融工具

　　C.根據(jù)實施的主體不同，可以分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪

　　D.根據(jù)行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪

　　E.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主管方面只能是故意

　　95、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括(　　)

　　A.法律工作委員會

　　B.農(nóng)村合作金融工作委員會

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

　　D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會

　　E.自律工作委員會

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　　96、小李因業(yè)務(wù)需要兌換美元，銀行工作人員告訴他，1美元=7.73元人民幣，這種說法屬于(　　)

　　A.直接標(biāo)價法

　　B.間接標(biāo)價法

　　C.應(yīng)收標(biāo)價法

　　D.應(yīng)付標(biāo)價法

　　E.買入價法

　　97、存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

　　B.繳存中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金

　　C.存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款

　　D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款

　　E.商業(yè)銀行持有的公司債券

　　98、按貸款的期限可將流動性資金貸款分為(　　)。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.即期流動資金貸款

　　D.長期流動資金貸款

　　E.固定流動資金貸款

　　99、中國人民銀行應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢職責(zé)有(　)。

　　A.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

　　B.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制定的要求

　　C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況

　　D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

　　E.制定或會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　100、以下屬于直接融資的是(　　)。

　　A.企業(yè)從銀行貸款

　　B.個人從銀行貸款

　　C.政府發(fā)行債券

　　D.企業(yè)發(fā)行股票

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　　101、商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.發(fā)行金融債券

　　C.向中央銀行借款

　　D.債券回購

　　E.同業(yè)存放

　　102、滿足以下(　　)條件時，留置權(quán)成立。

　　A.債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動產(chǎn)B.債權(quán)已屆清償期

　　B.債權(quán)的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關(guān)系D.留置的范圍以債權(quán)的范圍為限

　　C.雙方在合同中約定了留置權(quán)的擔(dān)保形式

　　103、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露(　)。

　　A.風(fēng)險管理狀況

　　B.財務(wù)會計報告

　　C.董事變更情況

　　D.其他重大事項

　　104、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)風(fēng)險管理階段的說法中，正確的是(　)。

　　A.20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性

　　B.20世紀(jì)60年代以前，銀行業(yè)務(wù)以負(fù)債業(yè)務(wù)如存款為主

　　C.20世紀(jì)60年代以前，銀行經(jīng)營中最直接、最常見的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D.20世紀(jì)60年代以前，銀行風(fēng)險管理特別強調(diào)銀行資產(chǎn)的流動性

　　E.20世紀(jì)60年代以前的銀行通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、資信評估等各種措施和手段減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則

　　105、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有(　　)。

　　A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力

　　B.評估借款人的信用等級

　　C.借款人的歷史還款記錄

　　D.發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

　　E.借款人的家庭婚姻狀況

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　　106、下列屬于房地產(chǎn)貸款的是(　)。

　　A.個人住房貸款

　　B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　C.商業(yè)用房貸款

　　D.個人住房裝修貸款

　　E.土地儲備貸款

　　107、銀行從業(yè)人員的下列做法正確的是(　)。

　　A.對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D.為客戶信息保密

　　E.對風(fēng)險性理財產(chǎn)品的收益率做出承諾

　　108、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有(　　)。

　　A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POs機

　　C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

　　D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

　　109、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是(　)。

　　A.基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶

　　B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

　　C.基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立

　　D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

　　E.每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立基本存款賬戶

　　110、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為(　)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　E.5年

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　　111、我國基礎(chǔ)貨幣由(　　)構(gòu)成。

　　A.金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

　　B.企事業(yè)單位存入銀行的定期存款

　　C.流通中現(xiàn)金

　　D.金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金

　　112、下列屬于銀團貸款的目的的有(　　)。

　　A.分散貸款風(fēng)險

　　B.增進各家銀行對借款人的了解

　　C.提高對銀行的保障

　　D.提升貸款銀行的知名度

　　E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

　　113、下列沒有違反“公平對待”原則的有(　　)

　　A.為VIP客戶提供貴賓理財室

　　B.對外國客戶業(yè)務(wù)態(tài)度過于熱情

　　C.對小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理

　　D.為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口

　　E.為VIP客戶提供專業(yè)理財師服務(wù)

　　114、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等(　　)

　　A.對外披露

　　B.進行盡職調(diào)查

　　C.進行審查

　　D.進行授信后管理

　　E.進行了解

　　115、 一般來說，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%的類型有(　　)。

　　A.保守型

　　B.輕度保守型

　　C.中立型

　　D.輕度進取型

　　E.進取型

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　　116、下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有(　　)。

　　A.農(nóng)村信用社

　　B.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　C.農(nóng)村資金互助社

　　D.村鎮(zhèn)銀行

　　E.農(nóng)村合作銀行

　　117、關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是(　　)。

　　A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

　　E.屬于貨幣市場范疇

　　118、下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有(　　)。

　　A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不 成就

　　B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不 成就

　　C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

　　D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

　　E.附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同

　　119、商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括(　　)。

　　A.驗證企業(yè)注冊資金

　　B.企業(yè)信用等級評估

　　C.項目評估

　　D.企業(yè)管理咨詢

　　120、下列屬于風(fēng)險識別的主要方法的是(　　)。

　　A.風(fēng)險老師調(diào)查列舉法

　　B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

　　C.情景分析法

　　D.分解分析法

　　E.失誤樹分析法

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　　121、某客戶4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于該客戶的稅前利息說法正確的是(　)。

　　A.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

　　B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

　　C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

　　D.銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息

　　122、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的金融機構(gòu)的懲處措施可以包括(　　)。

　　A.責(zé)令紀(jì)律處分

　　B.取消董事和高級管理人員任職資格

　　C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.限制分配紅利和其他收入

　　123、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列說法錯誤的是(　　)

　　A.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

　　B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

　　C.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

　　D.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

　　E.抵押財產(chǎn)只能是動產(chǎn)

　　124、民事行為的法律特征包括(　　)。

　　A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

　　B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

　　C.民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的的

　　D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

　　E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與 終止

　　125、公司設(shè)立的法律特征有(　)。

　　A.設(shè)立行為只能發(fā)生在公司成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定的條件和程序

　　B.設(shè)立公司的內(nèi)容對所有種類的公司都相同

　　C.設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力

　　D.設(shè)立的主體是發(fā)起人

　　E.設(shè)立公司的內(nèi)容會因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別

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　　126、借款人的權(quán)利包括(　　)。

　　A.拒絕借款合同以外的附加條件

　　B.按合同約定提取和使用全部貸款

　　C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

　　D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　E.以上選項均符合

　　127、金融機構(gòu)可以通過(　　)轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

　　A.購買保險

　　B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額

　　C.分散化投資

　　D.要求對方開立備用信用證

　　E.要求第三方提供擔(dān)保

　　128、金融市場具有的功能有(　　)。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能

　　C.風(fēng)險分散功能

　　D.定價功能

　　129、 根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是(　　)。

　　A.中國銀行天津分行

　　B.中國工商銀行股份有限公司

　　C.花旗銀行(中國)有限公司

　　D.蘇格蘭皇家銀行北京辦事處

　　E.日本進出口銀行北京代表處

　　130、單位活期存款賬戶包括(　　)。

　　A.基本存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　E.定活兩便賬戶

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