2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第三章習(xí)題答案
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參考答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.B [解析]按照金融交易是否存在固定場所,金融市場劃分為有形市場和無形市場。
2.C [解析]債券收益的來源有:利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。
3.A [解析]債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。
4.C [解析]相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場而言,貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。
5.D [解析]以低于面值的價(jià)格發(fā)行,即貼現(xiàn)發(fā)行,到期按面值償還,面值與發(fā)行價(jià)之間的差額,即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式。
6.B [解析]交易所實(shí)行每日結(jié)算制度,每日交易結(jié)束,交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。
7.C [解析]當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格將上漲時(shí),買進(jìn)看漲期權(quán)??礉q期權(quán)的最大損失為期權(quán)費(fèi),潛在利潤為無窮大。所以本題正確答案是C。
8.A [解析]買入看漲期權(quán)最大的損失是期權(quán)費(fèi)。
9. B [解析]貨幣市場的組成:同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。
10. D [解析]金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期,按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。
11. B [解析]看跌期權(quán)買方收益的公式:買方的收益=X-P-C,若使投資者不賠不賺,即X-P-C=0,所以P=X-C。
12.B [解析]在國際貨幣市場上,最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
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13. C [解析]證券投資基金按收益憑證是否可贖回,分為開放式基金和封閉式基金。所以A說法有誤;證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以B說法有誤;基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。所以D說法有誤。
14. B [解析]貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以B不正確。
15.A [解析]深圳證券交易所是交易中介,而B,C,D項(xiàng)是服務(wù)中介。
16.C [解析]金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。
17.A [解析]從本質(zhì)上說,回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
18.D [解析]房地產(chǎn)的投資方式包括:房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。
19. C [解析]與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi),這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶,由保險(xiǎn)人的投資老師進(jìn)行運(yùn)作,收益歸客戶所有,保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅。
20. D [解析]貨幣市場的特征包括:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大。
21. C [解析]按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期,金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D說法有誤;當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán),叫做看漲期權(quán)。所以 A說法有誤;若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán),所以B說法有誤。
22. C [解析]在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上,它決定外匯匯率的高低。
23. C [解析]公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。
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二、多項(xiàng)選擇題
1.ACE [解析]金融市場的特點(diǎn)有:市場商品的特殊性;市場交易價(jià)格的一致性;市場交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。
2. ABD [解析]C.E屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。
3.CDE [解析]按照交易標(biāo)的物的不同,金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場。
4.ACD [解析]資本市場包括:股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。
5. BCD [解析] 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有:不記名;金額較大;利率既有固定的,也有浮動(dòng)的,一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取,但是可以在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓。
6.ABDE [解析] 按照交易方式劃分,金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
7.ABD [解析] 貨幣市場的特征包括:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大。
8.AB.[解析] 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能。
9.ABC [解析] 期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭,所以D說法有誤;對(duì)期權(quán)購買者來說,美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利,買進(jìn)美式期權(quán)后,購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E說法有誤。
10.ABD [解析]短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。
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11.ABE [解析]貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。
12. CDE [解析]A.B屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品,不屬于金融衍生工具。
13.ABCD [解析]保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),分?jǐn)倱p失;補(bǔ)償損失;融通資金。
14. ABCDE [解析]這五點(diǎn)均是外匯市場的功能。
15 .AD[解析]經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降都將降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求,導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。所以本題正確答案是AD。
16 .ABC [解析]投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用較高,流動(dòng)性相對(duì)較弱。所以DE說法有誤。
17. BDE [解析]投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括:壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品(分紅保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn))、投資連結(jié)保險(xiǎn)(分紅型、萬能型)、非壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)。
18.AD [解析]按照承保方式劃分,保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。
19.ABCDE [解析]目前,我國金融市場已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列,同時(shí)還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠(yuǎn)期交易、利率互換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。
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三、判斷題
1.錯(cuò) [解析]金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。
2. 對(duì) [解析]金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。
3.錯(cuò) [解析]同業(yè)拆借市場的主體是銀行。
4.錯(cuò) [解析]對(duì)于期權(quán)的買方來說,如果市場價(jià)格對(duì)他不利的話,他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。
5. 對(duì) [解析]證券投資基金按法律地位的不同,可分為公司型基金和契約型基金。
6. 錯(cuò) [解析]證券投資基金依據(jù)投資目標(biāo)的不同,可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。
7.對(duì) [解析]本題考查金融衍生工具的可復(fù)制性。
8.錯(cuò) [解析]金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)是不利于信息交流和傳遞,也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。
9. 對(duì) [解析]期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價(jià)值的5%~10%。
10. 錯(cuò) [解析]如果某種外匯兌換本幣的匯率低于期望值,中央銀行就會(huì)從外匯銀行購入該種外幣,增加市場對(duì)該種外幣的需求量,推動(dòng)該匯率上行。
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