2014銀行從業(yè)資格《個人理財》第四章習題答案

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1 [答案]：C

　　[解析]：2002年，第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。

　　2 [答案]：A

　　[解析]： 貨幣型理財產品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

　　[答案]：B

　　[解析]： 倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。

　　4 [答案]：A

　　[解析]： 一觸即付期權嚴格地說是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。

　　5 [答案]：C

　　[解析]： 增強型新股申購理財產品的申購對象主要有：新股和可轉債、可分離債。

　　6 [答案]：B

　　[解析]：QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。

　　7 [答案]：A

　　[解析]：

　　債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。

　　8 [答案]：C

　　[解析]：我國外匯掛鉤類理財產品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

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　　9 [答案]：D

　　[解析]：債券型理財產品具有流動性風險，投資者沒有提前終止權。所以D說法有誤。

　　10 [答案]：B

　　[解析]：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　11 [答案]：D

　　[解析]：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產品。

　　12 [答案]：B

　　[解析]： 債券型理財產品投資風險較低，收益也不高。

　　13 [答案]：A

　　[解析]：按信托關系建立的方式劃分：任意信托和法定信托。

　　14 [答案]：D

　　[解析]： 新股申購類理財產品上市首日漲幅與大盤走勢成正比。

　　15 [答案]：B

　　[解析]： 結構性理財產品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

　　16 [答案]：B

　　[解析]： 利率/債券掛鉤類理財產品包括與利率正向掛鉤產品、與利率反向掛鉤產品、區(qū)間累積產品和達標贖回型產品。

　　17 [答案]：A

　　[解析]：利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。

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　　18 [答案]：C

　　[解析]：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

　　19 [答案]：B

　　[解析]： 結構性理財產品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。

　　20 [答案]：D

　　[解析]：如果匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內波動，則總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)。

　　二、多項選擇題

　　1 [答案]：ABCDE

　　[解析]：

　　貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　2 [答案]：AD

　　[解析]： 信托財產權利主體與利益主體相分離，所以B說法有誤;信托管理具有連續(xù)性，所以C說法有誤;受托人不承擔無過失的損失風險，所以E說法有誤。

　　3 [答案]：ABCDE

　　[解析]： 以上五點均是外匯掛鉤保本理財產品的風險。

　　4 [答案]：ABC

　　[解析]：

　　債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產品。

　　5 [答案]：ACDE

　　[解析]：

　　結構性理財產品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

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　　6[答案]：ABCE

　　[解析]：

　　結構性理財產品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。

　　7 [答案]：ABC

　　[解析]：隨著資本市場的變化，聚集在一級市場申購新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉債、可分離債申購為主要申購對象的增強型新股申購理財產品應運而生。所以D說法有誤。

　　8 [答案]：ABC

　　[解析]：

　　新股申購類理財產品上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢成正比。所以DE說法有誤。

　　9[答案]：BD

　　[解析]：

　　按信托人或受托人的性質不同，信托可以劃分為法人信托和個人信托。

　　10 [答案]：ADE

　　[解析]：

　　利率/債券掛鉤類理財產品是由銀行發(fā)行的理財產品，其特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。

　　11 [答案]：ABC

　　[解析]：

　　利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。

　　12 [答案]：ABC

　　[解析]：

　　ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D說法有誤;ETF基本是指數(shù)型開放式基金，所以E說法有誤。

　　13 [答案]：BC

　　[解析]：QDII基金掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括：基金、ETF。

　　14 [答案]：ACD

　　[解析]：新股申購類理財產品收益率的影響因素：新股中簽率;上市首日平均漲幅;其他因素(主要包括閑置資金的使用等)。

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　　三、判斷題

　　1 [答案]：錯

　　[解析]：

　　在銀行貨幣型理財產品存續(xù)期內，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產品存續(xù)期內每個工作日的交易時間內隨時申購或贖回。

　　2 [答案]：錯

　　[解析]：

　　對于機構投資者配售的網(wǎng)下申購新股有3個月的鎖定期，即在首日上市后的3個月結束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。

　　3 [答案]：對

　　[解析]：貸款類銀行信托理財產品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關利率標準。

　　4 [答案]：錯

　　[解析]：

　　信托按信托財產的不同可分為：資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托。

　　5 [答案]：對

　　[解析]：

　　結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產品。

　　6 [答案]：錯

　　[解析]：信托貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。

　　7 [答案]：對

　　[解析]： QDII意味著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場。

　　8 [答案]：錯

　　[解析]：在債券型理財產品的理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率的上升而提高。

　　9 [答案]：錯

　　[解析]：信托制度起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳入美國后才得以快速發(fā)展并壯大起來。

　　10 [答案]：對

　　[解析]：新股中簽率與股本大小成正比，與整個市場的申購資金規(guī)模成反比。

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