2014銀行從業(yè)資格《個人理財》第五章習題答案

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1 [答案]：D

　　[解析]： 由于信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉讓平臺，流動性比較差。

　　2 [答案]：C

　　[解析]：

　　黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

　　3 [答案]：B

　　[解析]：

　　在基金轉換中，投資者T日轉換成功后。正常情況下，基金注冊登記人于T+1日，為投資者的轉出及轉入基金份額分別進行權益扣除和權益增加。

　　4 [答案]：B

　　[解析]：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　5 [答案]：B

　　[解析]：

　　銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風險，也讓投資人有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常稱為“黃金存折”。

　　6 [答案]：C

　　[解析]：

　　投資者進行基金認購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點，填寫基金認購申請表，柜臺受理認購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結果并確認基金份額。

　　7 [答案]：D

　　[解析]：

　　實物黃金業(yè)務流程：客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務;填寫實物黃金購買申請表;將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員;收取或代保管黃金產品成交單及發(fā)票。

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　　8 [答案]：C

　　[解析]： 黃金可以保值，所以C說法有誤。

　　9 [答案]：C

　　[解析]：信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平將直接決定信托產品的風險高低。

　　10 [答案]：A

　　[解析]： 金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。

　　11 [答案]：D

　　[解析]：對于基金的贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”。

　　12 [答案]：B

　　[解析]：

　　《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

　　13 [答案]：D

　　[解析]：貨幣市場基金有“活期儲蓄”之稱。

　　14 [答案]：C

　　[解析]：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

　　15 [答案]：A

　　[解析]：在基礎性金融產品中，股票的風險最高。

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　　二、多項選擇題

　　1 [答案]：ABDE

　　[解析]： 信托產品風險包括：投資項目風險;項目主體風險;信托公司風險;流動性風險。

　　2 [答案]：ACDE

　　[解析]：一般來說，周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風險較大，所以B說法有誤。

　　3 [答案]：ACD

　　[解析]：

　　黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以B說法有誤;與股票相比，投資黃金的流動性風險較高，所以E說法有誤。

　　4 [答案]：ABCDE

　　[解析]：

　　銀行代理的黃金業(yè)務種類有：條塊現(xiàn)貨;金幣(純金幣和紀念金幣);黃金基金;黃金存折。

　　5 [答案]：CD

　　[解析]：

　　基金的流動性風險：封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售;開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長。

　　6 [答案]：ABDE

　　[解析]：

　　信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平將直接決定信托產品的風險高低，所以C說法有誤。

　　7 [答案]：ABDE

　　[解析]：黃金可以保值，所以C說法有誤。

　　8 [答案]：BD

　　[解析]：基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

　　9 [答案]：ACDE

　　[解析]： 券投資基金的收益主要有：證券買賣差價、紅利收入、債券利息、存款利息收入。

　　10 [答案]：ABCDE

　　[解析]：

　　債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。

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　　三、判斷題

　　1 [答案]：錯

　　[解析]：

　　銀行代理業(yè)務，指不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的主要業(yè)務。

　　2 [答案]：對

　　[解析]： 投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。

　　3 [答案]：錯

　　[解析]：基金申購中的前端收費按投資金額劃分費率。

　　4 [答案]：對

　　[解析]： 基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

　　5 [答案]：對

　　[解析]：

　　影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎市場，二是來自基金自身的因素。

　　6 [答案]：錯

　　[解析]：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。

　　7 [答案]：錯

　　[解析]：

　　股票及股票市場的風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險不能通過組合投資實現(xiàn)風險分散。

　　8 [答案]：對

　　[解析]： 個股風險屬于非系統(tǒng)性風險，可以通過投資組合進行分散。

　　9 [答案]：錯

　　[解析]： 認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠。

　　10 [答案]：對

　　[解析]： 獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。

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