2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第六章習(xí)題答案

更新時(shí)間：2014-05-26 13:35:30 來源：|0

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摘要 2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第六章習(xí)題答案，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編搜集整理，希望在復(fù)習(xí)備考過程中對(duì)你有所幫助！

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1 [答案]：B

　　[解析]：

　　在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性。

　　2 [答案]：C

　　[解析]：

　　緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　3 [答案]：D

　　[解析]：

　　剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善，所以D說法有誤。

　　4 [答案]：C

　　[解析]：

　　合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法，符合了稅收的公平原則，也從而能夠更有效地盤活資金，獲得更高的投資收益。所以C說法有誤。

　　5 [答案]：C

　　[解析]：在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，第一步：收集客戶信息。

　　6 [答案]：B

　　[解析]：

　　7 [答案]：B

　　[解析]：根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動(dòng)產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅，所以B說法有誤。

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　　8 [答案]：B

　　[解析]：短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例，沒有一定之規(guī)。債務(wù)支出與家庭收入的合理比例是0.4。

　　9 [答案]：C

　　[解析]：客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比存在機(jī)會(huì)成本。

　　10 [答案]：B

　　[解析]：

　　11 [答案]：A

　　[解析]：

　　如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4(萬元)。

　　12 [答案]：D

　　[解析]：理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是績效評(píng)價(jià)。

　　13 [答案]：B

　　[解析]：年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)=年度支出預(yù)算

　　14 [答案]：C

　　[解析]：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月。

　　15 [答案]：D

　　[解析]：在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1 [答案]：BC

　　[解析]： ADE屬于次級(jí)信息的收集方法。

　　2 [答案]：BCE

　　[解析]：

　　客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好。(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　3 [答案]：AC

　　[解析]：保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

　　4 [答案]：CDE

　　[解析]：

　　客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)：休假、購置新車、存款等。

　　5 [答案]：BCD

　　[解析]：子女教育儲(chǔ)蓄是中期目標(biāo)，所以A說法有誤;遺產(chǎn)是長期目標(biāo)，所以E說法有誤。

　　6 [答案]：ABDE

　　[解析]：

　　緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　7 [答案]：BCDE

　　[解析]：

　　非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。

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　　8 [答案]：ABDE

　　[解析]：

　　現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：

　　(1)滿足日常的、周期性支出的需求;(2)滿足應(yīng)急資金的需求;

　　(3)滿足未來消費(fèi)的需求;(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

　　9 [答案]：ABCDE

　　[解析]：

　　在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)：

　?、賯鶆?wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。

　?、蹅鶆?wù)支出與家庭收入的合理比例。④短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例。⑤債務(wù)重組。

　　10 [答案]：BCDE

　　[解析]：

　　稅收規(guī)劃的原則：(1)合法性原則。(2)目的性原則。(3)規(guī)劃性原則。(4)綜合性原則。

　　三、判斷題

　　1 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：此題的考察點(diǎn)是對(duì)財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的判斷。財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢，而非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息。比如，客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。題目中說“了解客戶的財(cái)務(wù)信息如投資偏好”，顯然是錯(cuò)誤的。

　　2 [答案]：對(duì)

　　[解析]：

　　無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。

　　3 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：

　　一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

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　　4 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：