2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》第三章習(xí)題答案

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A[解析]借款人基本情況評(píng)價(jià)是分析了解借款人身份、年齡、品行、職業(yè)、學(xué)歷、居所、愛好、婚姻家庭、供養(yǎng)人口等。通過人民銀行征信系統(tǒng)了解借款人的誠信記錄。

　　2.A[解析]根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　3.B[解析]根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提出能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

　　4.C[解析]實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。

　　5.C[解析]銀行最終選擇的目標(biāo)市場是它認(rèn)為最有吸引力的，即符合其經(jīng)營目標(biāo)和策略的一組客戶。

　　6.D[解析]合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)是指社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。良好的聲譽(yù)是長期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽(yù)對(duì)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺。

　　7.A[解析]個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人委托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

　　8.D[解析]題干所述是貸款人受托支付的定義。

　　9.C[解析]題干所述是貸后管理的定義。故C項(xiàng)正確。

　　10.C[解析]放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營銷部門，以避免利益沖突;其次應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABCD[解析]合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析包括：合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、合作機(jī)構(gòu)的管理水平、合作機(jī)構(gòu)的償債能力、合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。

　　2.BCDE[解析]根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條的規(guī)定，個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;②貸款用途明確合法;③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;④借款人具備還款意愿和還款能力;⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;⑥貸款人要求的其他條件。據(jù)此可知，A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　3.ABCDE[解析]略。

　　4.ABCD[解析]個(gè)人貸款管理的基本原則包括：全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則。

　　5.ABCDE[解析]略。

　　6.BCD[解析]貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性、合法性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保狀況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

　　7.ABCD[解析]略。

　　8.BC[解析]協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義

　　務(wù);另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項(xiàng)發(fā)生，則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。A、D項(xiàng)是誠信申貸原則的要求。E項(xiàng)是全流程管理原則的要求。

　　9.BE[解析]受托支付的支付控制需要明確的基本要求：①明確借款人應(yīng)提交材料的要求;②明確支付審核要求。

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　　三、判斷題

　　1.×[解析]根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。

　　2.√[解析]根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。

　　3.×[解析]審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

　　4.×[解析]長期以來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一直存在“重貸輕管”的現(xiàn)象。

　　5.×[解析]中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除本人以外，商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)可以查看個(gè)人的信用報(bào)告。

　　6.√[解析]對(duì)于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)(部門)認(rèn)為有充分的理由時(shí)，可提請(qǐng)重新審議(復(fù)議)。提請(qǐng)復(fù)議的業(yè)務(wù)，申報(bào)及審批流程和新業(yè)務(wù)相同，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。

　　7.√[解析]審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門(崗位)相分離，以達(dá)到相互制約的目的。

　　8.×[解析]當(dāng)前我國個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善，貸款違約成本偏低，容易引起借款人還款意愿惡化。

　　9.√[解析]貸款調(diào)查以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　10.√[解析]略。

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