2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》第五章習(xí)題答案

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.C[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中，二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。

　　2.B[解析]所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%;所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)車(chē)輛價(jià)格的70%;所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。

　　3.B[解析]所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%;所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)車(chē)輛價(jià)格的70%;所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。

　　4.C[解析]貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。

　　5.B[解析]“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。該模式是指由購(gòu)車(chē)人首先到經(jīng)銷(xiāo)商處挑選車(chē)輛，然后通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是“先買(mǎi)車(chē)，后貸款”。

　　6.A[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個(gè)部分。

　　7.A[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款流程為受理一調(diào)查一審查一審批一簽約一發(fā)放。

　　8.D[解析]汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐行為主要包括：①一車(chē)多貸;②甲貸乙用;③虛報(bào)車(chē)價(jià);④冒名頂替;⑤全部造假;⑥虛假車(chē)行。

　　9.C[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。

　　10.A[解析]目前個(gè)人汽車(chē)貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)， “間客式”運(yùn)行模式就是“先買(mǎi)車(chē)，后貸款”。其貸款流程為：選車(chē)一準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)買(mǎi)合同一銀行在經(jīng)銷(xiāo)商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶(hù)提車(chē)。

　　11.A[解析]借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。

　　12.B[解析]國(guó)內(nèi)最初的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展、支持國(guó)內(nèi)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于l993年。當(dāng)時(shí)受宏觀經(jīng)濟(jì)緊縮政策的影響，汽車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)售不暢，一些汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)始嘗試分期付款的售車(chē)業(yè)務(wù)。

　　13.B[解析]略。

　　14.C[解析]對(duì)于符合貸款條件的客戶(hù)，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第4個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。

　　15.C[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)。

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　　16.B[解析]貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證;直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù);在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商;未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。

　　17.C[解析]銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。

　　18.A[解析]貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。②開(kāi)戶(hù)放款。業(yè)務(wù)部門(mén)在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶(hù)放款。③放款通知。當(dāng)開(kāi)戶(hù)放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。

　　19.C[解析]略。

　　20.D[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車(chē)貸款申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車(chē)意圖等。

　　21.A[解析]從2000年9月1日起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

　　22.C[解析]對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款而言，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對(duì)象(即借款人所在學(xué)校)支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶(hù)上。

　　23.D[解析]國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的(不含中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)特點(diǎn)行政區(qū)和中國(guó)臺(tái)灣)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

　　24.D[解析]從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有其他個(gè)人貸款所不具備的一些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：①具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高;②多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

　　25.C[解析]每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃，簽訂還款協(xié)議。借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日(以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月l日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款利息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

　　26.D[解析]貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)，貸款期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款銀行許可，并不是自動(dòng)延長(zhǎng)。

　　27.C[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開(kāi)始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以貸款到期時(shí)一次性?xún)斶€。

　　28.C[解析]2004年8月，中央部屬院校招標(biāo)工作完成，中國(guó)銀行中標(biāo)成為中央部屬院校國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的獨(dú)家承辦銀行。

　　29.C[解析]略。

　　30.B[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.BC[解析]目前，個(gè)人汽車(chē)貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。

　　2.BD[解析]提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前’償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。

　　3.ABCDE[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。

　　4.ABC[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)中占有一席之地。②與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系。③風(fēng)險(xiǎn)管理的難度相對(duì)較大。

　　5.ABCE[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個(gè)部分。

　　6.ABCD[解析]貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：確保借款人首付款已全額支付或到位;需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。E選項(xiàng)的表述是錯(cuò)誤的，抵押物并不一定需要轉(zhuǎn)移到銀行控制下。

　　7.ABD[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的放款包括放款至經(jīng)銷(xiāo)商在銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)兩種方式，貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對(duì)資金的使用與提取等內(nèi)容做書(shū)面約定，保證貸款使用符合合同要求。在開(kāi)戶(hù)放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶(hù)放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶(hù)執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門(mén)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開(kāi)戶(hù)放款有關(guān)手續(xù)。 C選項(xiàng)中“默認(rèn)的情況”的這一說(shuō)法和 “借款人與貸款人簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率”的表述不吻合。E選項(xiàng)關(guān)于開(kāi)戶(hù)放款是整個(gè)個(gè)人汽車(chē)貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)的表述也是錯(cuò)誤的，實(shí)際上貸后與檔案管理才是個(gè)人汽車(chē)貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。

　　8.ABD[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證;②直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù);③在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商;④未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。

　　9.ABC[解析]首先，銀行在經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評(píng)估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個(gè)人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒(méi)有高的罰息和違約金，也沒(méi)有有效的黑名單制裁制度。最后，還有很多人對(duì)貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識(shí)，認(rèn)為銀行的錢(qián)就是國(guó)家的錢(qián)，借銀行的錢(qián)就是借國(guó)家的錢(qián)，大量不良資產(chǎn)的出艘使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法。D選項(xiàng)和E選項(xiàng)都是錯(cuò)誤的，銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到個(gè)人汽車(chē)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)也存在貸款違約方面的法律法規(guī)。

　　10.AB[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款額度中的汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者;對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格不得含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。

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　　11.ABC[解析]根據(jù)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的特征，控制其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)公司、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)等各主體出發(fā)。具體措施有：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況;按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度;由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金;與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

　　12.ABCDE[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn);貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn);貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn);貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn);貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　13.ABCDE[解析]如借款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)，還需提供購(gòu)車(chē)意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車(chē)輛評(píng)估報(bào)告書(shū)、車(chē)輛出賣(mài)人的車(chē)輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車(chē)輛的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛登記證》和車(chē)輛年檢證明等。

　　14.ABC[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容是：借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn);借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn);借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。借款人的死亡和收入變化都是借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

　　15.ABCE[解析]汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐行為主要包括：一車(chē)多貸、甲貸乙用、虛假車(chē)行、冒名頂替、全部造假、虛報(bào)車(chē)價(jià)。選項(xiàng)D不是欺詐行為。

　　16.ABCE[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。沒(méi)有購(gòu)車(chē)合同簽訂這一環(huán)節(jié)。

　　17.ABCE[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的對(duì)象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民和符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。貸款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款須具備貸款，銀行要求的下列條件：①中華人民公和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);④個(gè)人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。D選項(xiàng)不符合個(gè)人汽車(chē)貸款貸款對(duì)象條件的第一條標(biāo)準(zhǔn)。

　　18.ABCE[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款審批中必須確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批，而不能打包將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批。所以D選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。

　　19.ABCDE[解析]略。

　　20.ABCD[解析]未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算，是貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)，而不是貸后和檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

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　　21.ABCD[解析]2002年2月，三部委聯(lián)合出臺(tái)了個(gè)人教育貸款開(kāi)辦的“四定三考核”政策，即對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)要定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行，并按月考核經(jīng)辦銀行國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人數(shù)和申請(qǐng)金額、已審批借款人數(shù)和貸款合同金額、實(shí)際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放貸款金額等指標(biāo)。

　　22.ABC[解析]簽約流程主要包括填寫(xiě)合同、審核合同和簽訂合同三部分。

　　23.ABDE[解析]學(xué)生(申請(qǐng)人)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，領(lǐng)取國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批等材料，如實(shí)完整填寫(xiě)，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)人須提交以下材料：借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件;借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件;鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料;借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件;貸款銀行要求的其他材料。所以C項(xiàng)的說(shuō)法是錯(cuò)誤的，貧困證明須由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的民政部門(mén)出示。

　　24.ABCD[解析]商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。E選項(xiàng)不符合要求。

　　25.ABCE[解析]選項(xiàng)C屬于個(gè)人住房貸款的特征。

　　26.BDE[解析]國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。

　　27.ABE[解析]借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要點(diǎn)：明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾;明確約定貸款資金的用途;明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

　　28.ABE[解析]借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需具備的條件是：具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件;家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi));具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意);學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè);誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違規(guī)違紀(jì)行為;貸款銀行規(guī)定的其他條件。借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款須具備的條件是：具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件;無(wú)重大不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定;必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保;必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn);貸款銀行要求的其他條件。通過(guò)對(duì)比，只有A、B、E選項(xiàng)是兩種貸款都需要的條件。

　　29.BCE[解析]國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不合中國(guó)香港特別行政區(qū)和中國(guó)澳門(mén)特別行政區(qū)、中國(guó)臺(tái)灣)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

　　30.ABCDE[解析]略。

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　　三、判斷題

　　1.√[解析]略。

　　2.√[解析]略。

　　3.×[解析]在“間客式”模式下，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商須出具購(gòu)車(chē)意向證明;如為“直客式”辦理，則不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng)。

　　4.×[解析]貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾?qǐng)材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)，并不一定會(huì)否決申請(qǐng)。

　　5.×[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款。個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)，自用車(chē)是指借款人中請(qǐng)汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的、不以營(yíng)利為目的的汽車(chē);商用車(chē)是指借款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的、以營(yíng)利為目的的汽車(chē)。

　　6.×[解析]在個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶(hù)口簿記錄地址一致時(shí)，可以不要求提供居住證明。但需予以注明。

　　7.×[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中，二手車(chē)的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。

　　8.×[解析]借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無(wú)法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。貸款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。貸款銀行須按照審批程序?qū)J款人的申請(qǐng)進(jìn)行審批。銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)1年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。所以在2009年初的時(shí)候，小王已經(jīng)不能夠申請(qǐng)展期了。

　　9.√[解析]略。

　　10.×[解析]貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

　　11.√[解析]略。

　　12.×[解析]保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。

　　13.×[解析]延長(zhǎng)期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)l年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，也就是不能超過(guò)5年。其中，二手車(chē)貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。

　　14.√[解析]個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的貸款。

　　15.×[解析]申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。

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　　16.×[解析]國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的流程并不相同。例如，在受理環(huán)節(jié)，國(guó)家助學(xué)貸款由個(gè)人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校貸款辦理后交銀行審核。而商業(yè)助學(xué)貸款則由申請(qǐng)人直接向貸款銀行申請(qǐng)。

　　17.√[解析]貸款發(fā)放人根據(jù)貸款審批意見(jiàn)確定使用的合同文本并填寫(xiě)合同，在填寫(xiě)或打印有關(guān)合同文本過(guò)程中，借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金用途、支付對(duì)象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等，應(yīng)做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見(jiàn)一致。

　　18.×[解析]信息的公開(kāi)披露是實(shí)施有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，同時(shí)也能起到約束作用。建立信用披露制度，定期在大眾傳媒報(bào)道失信人員黑名單，使那些失信的人有所收斂。

　　19.√[解析]略。

　　20.×[解析]以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來(lái)源及與借款人同城戶(hù)籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。

　　21.√[解析]學(xué)校機(jī)構(gòu)在全國(guó)學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)借款，并接受學(xué)生的借款申請(qǐng)。學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請(qǐng)后的一定時(shí)間內(nèi)完成。

　　22.×[解析]國(guó)家助學(xué)貸款只能由國(guó)家指定的銀行發(fā)放，目前國(guó)家指定中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行四家銀行辦理國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。其他銀行暫時(shí)不可以辦理國(guó)家助學(xué)貸款。

　　23.×[解析]個(gè)人商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式中，以第三方保證擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷(xiāo)連帶責(zé)任擔(dān)保的書(shū)面文件及有關(guān)資信證明材料。有限責(zé)任和連帶責(zé)任的責(zé)任范圍是不同的，所以題目的表述是錯(cuò)誤的。

　　24.×[解析]國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審核、單戶(hù)核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶(hù)上;生活費(fèi)貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入有關(guān)賬戶(hù)。

　　25.√[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的對(duì)象是在高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，不要求是貧困學(xué)生。該學(xué)生符合條件，可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。

　　27.×[解析]與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對(duì)象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，又可以是非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開(kāi)辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難的商業(yè)助學(xué)貸款。

　　28.×[解析]個(gè)人商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類(lèi)分別建立信貸臺(tái)賬。貸款臺(tái)賬可以采取電子臺(tái)賬或手工臺(tái)賬的形式。

　　29.×[解析]個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)外旅游所需費(fèi)用的貸款。

　　30.×[解析]各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為l～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

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