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2014年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》提升題[1-40]

更新時間:2014-06-27 10:12:37 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2014年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》提升題[1-40],環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編整理供你參考學(xué)習(xí)。

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  2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

  一、單項選擇題(共90題,合計45分)

  1、下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是( )。

  A.遵守法律法規(guī)

  B. 遵守行業(yè)自律規(guī)范

  C. 遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度

  D. 以上都應(yīng)遵守

  [正確答案]D

  試題解析: 守法合規(guī)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度,故1)選項說法正確。

  2、以下不屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是( )。

  A.個人通知存款業(yè)務(wù)

  B. 整存零取業(yè)務(wù)

  C. 單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

  D. 教育儲蓄存款業(yè)務(wù)

  [正確答案]C

  試題解析: 個人存款又叫儲蓄存款,是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為,是銀行對存款人的負(fù)債。C選項屬于單位存款。

  3、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款,以下最為適宜的匯款方式為( )。

  A.電匯

  B. 票匯

  C. 信匯

  D. 以上方法沒有差別

  [正確答案]A

  4、公司設(shè)立時,設(shè)立公司應(yīng)在( )進(jìn)行設(shè)立登記。

  A.稅務(wù)局

  B. 財政局

  C. 工商行政管理機關(guān)

  D. 審計局

  [正確答案]C

  試題解析: 設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序,即應(yīng)在工商行政管理機關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。

  5、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,不符合“熟知業(yè)務(wù)”要求的是( )。

  A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

  B. 熟知業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架

  C. 熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

  D. 銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險,客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

  [正確答案]D

  試題解析: 銀行業(yè)務(wù)具有較強的專業(yè)性?!笆熘獦I(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī);并對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解。我國的法律法規(guī)尚未對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格做出明確規(guī)定。

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  2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

  6、由于存款業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用( )。

  A.客戶制定的格式合同

  B. 客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同

  C. 存款機構(gòu)制定的格式合同

  D. 口頭形式

  [正確答案]C

  試題解析: 由于存款業(yè)務(wù)是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的,存款業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。

  7、農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是( )的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

  A.股份制

  B. 國有控股制

  C. 集體制

  D. 社區(qū)互助性

  [正確答案]D

  試題解析: 農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成,為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

  8、我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括( )。

  A.個人住房貸款

  B. 個人汽車貸款

  C. 銀團(tuán)貸款

  D. 個人助學(xué)貸款

  [正確答案]C

  試題解析: 我國個人貸款業(yè)務(wù)包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、信用卡透支、個人助學(xué)貸款等。銀團(tuán)貸款是針對大型企業(yè),特大資金量,針對個人是不可能的。

  9、下列選項中,不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是( )。

  A.增資發(fā)行

  B. 購買與承接

  C. 合并

  D. 兼并收購

  [正確答案]A

  試題解析: 重組是指通過一定的法律程序,按照具體的重組方案(或重組計劃),通過合并、兼并收購、購買與承接等方式,改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu),合理解決債務(wù),以便使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面,臨的財務(wù)困難,并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

  10、我國中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是( )。

  A.經(jīng)濟(jì)增長

  B. 充分就業(yè)

  C. 物價穩(wěn)定

  D. 國際收支平衡

  [正確答案]C

  試題解析: 《中國人民銀行法》明確規(guī)定,我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定(國內(nèi)物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個方面。這一政策目標(biāo)既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性,又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的(即促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長)。

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  2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

  11.1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于( )。

  A.12%

  B. 10%

  C. 8%

  D. 6%

  [正確答案]C

  12我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過( )次大規(guī)模的清理整頓。

  A.3

  B. 4

  C. 5

  D. 6

  [正確答案]C

  試題解析: 我國社會信用體系的缺乏造成了信托業(yè)的先天不足,信托業(yè)一直陷于“發(fā)展一違規(guī)一整頓”的怪圈,已先后經(jīng)過5次大規(guī)模的清理整頓。自2007年3月1日起施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應(yīng)遵守的規(guī)范。

  13、規(guī)范銀行自律組織的法律法規(guī)是( )。

  A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

  B. 《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

  C. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

  D. 《中國銀行業(yè)自律公約》

  [正確答案]B

  試題解析: 為加強銀行業(yè)協(xié)會建設(shè),充分發(fā)揮其作為自律組織的自我管理與服務(wù)、自我約束與協(xié)調(diào)的職能作用,完善外部監(jiān)管、內(nèi)部控制、行業(yè)自律和社會監(jiān)督相結(jié)合的銀行業(yè)監(jiān)管體系,中國銀監(jiān)會制定了《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》。

  14、下列不屬于銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是( )。

  A.金融資產(chǎn)管理公司

  B. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

  C. 基金管理公司

  D. 金融租賃公司

  [正確答案]C

  試題解析: 由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。C項基金管理公司的監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會。故選C.

  15、( )是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

  A.財政政策

  B. 行政手段

  C. 貨幣政策

  D. 窗口指導(dǎo)

  [正確答案]C

  試題解析: 考核貨幣政策的概念。

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  2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

  16、代理關(guān)系中的“本人”指的是( )。

  A.代理人

  B. 第三人

  C. 被代理人

  D. 相對人

  [正確答案]C

  試題解析: 符合代理定義。

  17、保付代理業(yè)務(wù)的流程的正確順序是( )。

  ①進(jìn)口商付款;②出口商轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款給保理銀行;③保理行催收債款;④出口商發(fā)出貨物;⑤保理行提供融資服務(wù)

  A.④⑤②①③

  B. ④②⑤③①

  C. ④②③⑤①

  D. ②③④⑤①

  [正確答案]B

  試題解析: 保付代理業(yè)務(wù)流程:出口商發(fā)出貨物并取得發(fā)票然后將發(fā)票賣給保理銀行(轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款),保理銀行為出口商提供融資服務(wù),然后保理行向進(jìn)口商催收債款,進(jìn)口商付款。

  18、關(guān)于國家風(fēng)險,說法正確的是( )。

  A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

  B. 在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

  C. 個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

  D. 國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的

  [正確答案]B

  試題解析: 國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍,故A、D選項錯誤。國家風(fēng)險有兩個特點:一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個人,都可能遭受國家風(fēng).險所帶來的損失,C選項不正確,B選項正確。

  19、張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章,并印制了空白存單,然后制作了一張90萬元的銀行存單,并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,關(guān)于張某的行為,說法正確的是( )。

  A.這是偽造金融票證的行為

  B. 這是合法的,因為張某自己在銀行有抵押

  C. 這是不合法的,但不構(gòu)成犯罪

  D. 若能償還貸款就不違法,否則違法

  [正確答案]A

  試題解析: 張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章,并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單,屬于偽造金融票證罪。

  20、有關(guān)出售、購買、運輸假幣罪,下列說法錯誤的是( )。

  A.本罪主體是一般主體,為年滿16周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人

  B. 本罪主觀方面是故意

  C. 金融工作人員也是購買假幣罪的主體

  D. 本罪侵犯了國家的貨幣管理制度

  [正確答案]C

  試題解析: 購買假幣罪中的主體不能為金融工作人員,否則可能構(gòu)成金融工作人員購買假幣罪。

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  2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

  21、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是( )。

  A.定額批量清算

  B. 全額清算

  C. 凈額批量清算

  D. 大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

  [正確答案]A

  試題解析: 定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式。

  22、《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》是于( )年下發(fā)的。

  A.1996

  B. 2000

  C. 2006

  D. 2008

  [正確答案]C

  試題解析: 近幾年,反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)重點防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月,中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》。

  23、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

  A.出票人

  B. 付款人

  C. 收款人

  D. 承兌人

  [正確答案]A

  試題解析: 匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

  24、以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議,違反了銀行業(yè)從業(yè)人員( )的準(zhǔn)則。

  A.崗位職責(zé)

  B. 信息保密

  C. 內(nèi)幕交易

  D. 監(jiān)管規(guī)避

  [正確答案]D

  試題解析: 監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

  25、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。

  A.不完善的內(nèi)部程序

  B. 無法滿足客戶流動性

  C. 外部事件

  D. 人員及系統(tǒng)

  [正確答案]B

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  26、某債券面值為100元,票面利率為8%,每年支付2次利息。某銀行購買時價格為102元,持有一年后出售時價格為98元,期間獲得2次利息分配。則其持有期收益率為( )。

  A.3.9%

  B. 5.9%

  C. 7.8%

  D. 8.0%

  [正確答案]A

  試題解析: 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%,即(98-102+100×8%)/102×100%=3.9%.

  27、授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是( )。

  A.貿(mào)易融資

  B. 貸款業(yè)務(wù)

  C. 擔(dān)保業(yè)務(wù)

  D. 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

  [正確答案]B

  試題解析: 貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的最主要內(nèi)容。

  28、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時,不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險的是( )。

  A.系統(tǒng)風(fēng)險

  B. 法律風(fēng)險

  C. 政策風(fēng)險

  D. 市場風(fēng)險

  [正確答案]A

  試題解析: 向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。

  29、抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)《物權(quán)法》,下列說法正確的是( )。

  A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

  B. 債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

  C. 抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償

  D. 抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

  [正確答案]A

  30、以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是( )。

  A.個人通知存款業(yè)務(wù)

  B. 整存零取業(yè)務(wù)

  C. 單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

  D. 教育儲蓄存款業(yè)務(wù)

  [正確答案]C

  試題解析: 單位協(xié)定存款是單位存款業(yè)務(wù),不屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)。

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  2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

  31、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

  A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

  B. 銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險,客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

  C. 熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

  D. 熟知業(yè)務(wù)處理流程

  [正確答案]B

  試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員“熟知業(yè)務(wù)”,包括熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

  32、全面風(fēng)險管理的范圍是指( )。

  A.管理的風(fēng)險種類包括信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

  B. 管理的業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

  C. 對風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量

  D. 對風(fēng)險進(jìn)行全面的控制和管理

  [正確答案]D

  試題解析: ABC選項的表述均不全面

  33、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款,以下最為適宜的匯款方式為( )。

  A.電匯

  B. 票匯

  C. 信匯

  D. 以上方法沒有差別

  [正確答案]A

  試題解析: 電匯的特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。

  34、實際利率是指( )。

  A.隨市場規(guī)律自由變化的利率

  B. 無息債券當(dāng)前的到期收益率

  C. 隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率

  D. 扣除通貨膨脹影響以后的利率

  [正確答案]D

  35、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是( )。

  A.盈余公積

  B. 資本公積

  C. 貸款資金

  D. 未分配利潤

  [正確答案]C

  試題解析: 貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

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  2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

  36、商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的,由( )責(zé)令改正。

  A.國務(wù)院

  B. 中國銀監(jiān)會

  C. 中國人民銀行

  D. 中國銀行業(yè)協(xié)會

  [正確答案]D

  試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定,商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) ――中國銀行業(yè)協(xié)會責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

  37、張某使用信用卡過程中,超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支達(dá)10萬元,發(fā)卡銀行再三催討欠款,張某故意不予理會,經(jīng)銀行核查,張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。

  A.是合法的,因為張某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的

  B. 是合法的,因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

  C. 是不合法的,因為張某惡意透支了信用卡

  D. 是不合法的,因為張某冒用了他人的信用卡

  [正確答案]C

  38《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,這里所說的“關(guān)系人”不包括( )。

  A.商業(yè)銀行董事

  B. 商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

  C. 與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

  D. 商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

  [正確答案]C

  試題解析: 關(guān)系人是指:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,和上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

  39、由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心,因此,銀行通常將( )看作對其市場價值最大的威脅。

  A.市場風(fēng)險

  B. 聲譽風(fēng)險

  C. 信用風(fēng)險

  D. 流動性風(fēng)險

  [正確答案]B

  試題解析: 銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅,因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

  40、若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元人民幣,則根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》,其核心資本不得( )。

  A.低于40億元人民幣

  B. 低于80億元人民幣

  C. 高于40億元人民幣

  D. 高于80億元人民幣

  [正確答案]A

  試題解析: 根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定,銀行核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%,可知,本題中該銀行的核心資本不得低于l000×4%=40(億元)。

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