【你知道嗎】銀行業(yè)發(fā)展史

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　　銀行一詞，源于意大利Banca，其原意是長凳、椅子，是最早的市場上貨幣兌換商的營業(yè)用具。英語轉(zhuǎn)化為Bank，意為存錢的柜子。在我國，“銀行”之稱謂有著非常深遠(yuǎn)的文化含義，“銀”代表的是貨幣，而“行”則是對大商業(yè)機構(gòu)的稱謂。把辦理與銀錢有關(guān)的大金融機構(gòu)稱為銀行，最早見于太平天國洪仁軒所著的《資政新篇》。

　　1580年，威尼斯銀行成立，成為世界上最早的銀行，隨后意大利的其他城市以及德國、荷蘭的一些城市也先后成立了銀行。十八世紀(jì)末至十九世紀(jì)初，銀行得到了普遍發(fā)展。

　　最早出現(xiàn)的按資本主義原則組織起來的股份銀行是1694年成立的英格蘭銀行。

　　1844年改組后的英格蘭銀行可視為資本主義國家中央銀行的鼻祖;到19世紀(jì)后半期，西方各國都相繼設(shè)立了中央銀行。

　　一、 銀行的發(fā)展歷史

　　20世紀(jì)以來，隨著國際貿(mào)易和國際金融的迅速發(fā)展，在世界各地陸續(xù)建立起一批世界性的或地區(qū)性的銀行組織，如1930年成立的國際清算銀行、1945年成立的國際復(fù)興開發(fā)銀行(即世界銀行)、1956年成立的國際金融公司、1964年成立的非洲開發(fā)銀行、1966年成立的亞洲開發(fā)銀行等，銀行在跨越國界和更廣泛的領(lǐng)域里發(fā)揮作用。

　　二、中國銀行業(yè)發(fā)展史

　　中國的第一家民族資本銀行是1897年5月27日成立的中國通商銀行。

　　1905年清政府成立戶部銀行是中國最早的國家銀行，1908年2月，戶部銀行又改稱“大清銀行”(也叫“京師總行”)。1912年辛亥革命爆發(fā)，民國成立，大清銀行經(jīng)孫中山先生批示，改稱“中國銀行”，總部設(shè)于上海。民國時期，中國銀行、中國通商銀行、中國農(nóng)民銀行、交通銀行合稱中國四大銀行。

　　新中國成立后，國家對銀行進行了全面整頓，在1948年成立中國人民銀行的基礎(chǔ)上，先后于1951年成立農(nóng)業(yè)合作銀行，1954年10月1日以原交通銀行為基礎(chǔ)成立中國人民建設(shè)銀行。其后，又將包括中國銀行在內(nèi)所有銀行并入中國人民銀行，使后者集中央銀行、商業(yè)銀行于一身，成為大陸地區(qū)唯一的銀行。

　　1978年改革開放后，國家采取了多項舉措，使國內(nèi)銀行業(yè)呈現(xiàn)多元化發(fā)展措施，包括：

　　(1) 恢復(fù)了建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行,新辦了工商銀行, 使工農(nóng)中建成為中國的四大國有專業(yè)銀行。

　　(2) 新辦了第一家股份制商業(yè)銀行：交通銀行。

　　(3) 向深圳、廣東、福建、上海四地政府發(fā)放了銀行牌照，由當(dāng)?shù)卣鞒謩?chuàng)辦深圳發(fā)展銀行(1988)、廣東發(fā)展銀行(1988)、興業(yè)銀行(1988)、上海浦東發(fā)展銀行(1992)。

　　(4) 向招商局集團、中信集團、光大集團、首鋼集團四家國有企業(yè)發(fā)放了銀行牌照，開辦了招商銀行(1988)、中信實業(yè)銀行(1988)、光大銀行(1992)、華夏銀行(1992);打破了銀行由國家創(chuàng)辦的壟斷局面。

　　(5) 向以中華全國工商聯(lián)等為首的非公有制企業(yè)發(fā)放銀行拍照，創(chuàng)辦了第一家民營銀行：中國民生銀行(1996)。

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　　為深化國有銀行改革，解決國有銀行健康發(fā)展問題，1994-2010年，我國先后對四大銀行實施了大規(guī)模改造工程，包括：

　　(1)剝離政策性業(yè)務(wù)

　　1993年12月25日，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》(以下簡稱《決定》)及其他文件，提出深化金融改革，將工農(nóng)中建由專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變成國有獨資商業(yè)銀行，為此，從四大行中剝離了政策性業(yè)務(wù)，組建了國開行(1994)、進出口銀行(1994)、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(1994)三家專門執(zhí)行政策性業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行(即政策性銀行)。

　　(2)剝離不良資產(chǎn)

　　為解決國有獨資銀行長期積累的不良資產(chǎn)的問題，國務(wù)院于1999年先后成立了四家直屬國務(wù)院的資產(chǎn)管理公司：中國華融資產(chǎn)管理公司(1999.10.19)、中國長城資產(chǎn)管理公司(1999.10.18)、中國東方資產(chǎn)管理公司(1999.10)、中國信達資產(chǎn)管理公司(1999.10)，專門對應(yīng)負(fù)責(zé)解決中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)的問題，為四大銀行發(fā)展成為大型商業(yè)銀行奠定了基礎(chǔ)。

　　(3)注資

　　2003年12月16日， 中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司注冊成立。其后，由匯金公司拿出450億美元外匯儲備(合計3724.65億人民幣)，對中國銀行和中國建設(shè)銀行進行注資。

　　2005年4月，中央?yún)R金公司又拿出150億美元外匯儲備對工商銀行注資。

　　2008年11月，中央?yún)R金公司拿出190億美元對農(nóng)業(yè)銀行注資。

　　(4)引進戰(zhàn)略投資者

　　作為引進戰(zhàn)略投資者的試點，2004年8月，交通銀行引進匯豐銀行作為戰(zhàn)略投資者，匯豐銀行以每股1.86元人民幣的價格購入交行19.9%的股權(quán)，即77.75億股，成為僅次于財政部的第二大股東，投資金額達17.47億美元。 2005年10月，華夏銀行引進德意志銀行作為戰(zhàn)略投資者，德意志銀行財團(包括德意志銀行、德意志銀行盧森堡公司和薩爾?奧彭海姆銀行)以每股4.5元人民幣的價格購入華夏銀行13.98%的股權(quán)，即5.872億股，總值26.424億元人民幣，德意志銀行財團成為華夏銀行第一大股東。

　　2005年6月17日，建設(shè)銀行和美國銀行簽署了關(guān)于戰(zhàn)略投資與合作的最終協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，美國銀行將分階段對建行進行投資，最終持有股權(quán)可達到19.9%。首期投資25億美元購買匯金公司持有的建行股份。2005年7月1日，建行和淡馬錫旗下的全資子公司亞洲金融控股私人有限公司簽署了關(guān)于戰(zhàn)略投資的最終協(xié)議，亞洲金融以14.66億美元購入建行5.1%的股權(quán)。

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　　2005年8月，中國銀行與英國蘇格蘭皇家銀行、新加坡淡馬錫，9月與瑞銀集團，10月與亞洲開發(fā)銀行;2006年3月與全國社?；?，分別簽署協(xié)議。5家機構(gòu)作為新的戰(zhàn)略投資者。蘇格蘭皇家銀行出資總計31億美元，購入中行10%的股權(quán)，其中將一半股權(quán)賣給了高盛、李嘉誠私人基金;淡馬錫購得中行5%股份。

　　2006年1月27日，工商銀行與高盛投資團簽署了戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議，高盛投資團出資37.8億美元購買工行新發(fā)行的股份。2006年4月28日順利完成資金交割。這筆當(dāng)時最大的境外投資者對中國金融業(yè)的單次投資，約占工行股份比例總計的8.89%。

　　作為四大國有銀行的最后一名“登陸者”，2009年農(nóng)業(yè)銀行股份公司成立之后，根據(jù)當(dāng)時國內(nèi)外資本市場的情況，沒有延續(xù)前期經(jīng)驗引進境外戰(zhàn)略投資者，只引進了幾家財務(wù)投資者。

　　(5)上市

　　在成功改制和引進戰(zhàn)略投資者的基礎(chǔ)上，國有商業(yè)銀行隨即展開首次公開發(fā)行和股票上市工作：

　　中國工商銀行2006年10月27日在上海交易所上市和中國香港交易所上市同步上市。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日在上交所掛牌上市，2010年7月16日在中國香港交易所主板成功掛牌上市。

　　中國銀行2006年6月1日和7月5日，分別在中國香港聯(lián)合交易所和上海證券交易所成功上市。

　　中國建設(shè)銀行2005年10月27日在中國香港交易所上市，2007年9月25日在上海證券交易所掛牌上市。

　　交通銀行2005年6月23日在在中國香港聯(lián)合交易所上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行。2007年5月15日在上海證券交易所掛牌上市上市。至此，國有商業(yè)銀行股份制改革圓滿“收官”。

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