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2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題七

更新時(shí)間:2014-07-22 13:59:16 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習(xí)題匯總

  第1題

  個(gè)人存款可以分為( )。

  A 活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

  B 活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

  C 活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款

  D 活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

  【正確答案】:B

  [答案解析]個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款和教育儲(chǔ)蓄存款。

  第2題

  下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是( )。

  A 出口信貸

  B 提供對(duì)外擔(dān)保

  C 辦理國際銀行間貸款

  D 發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款

  【正確答案】:D

  [答案解析]發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款是國家開發(fā)銀行的職責(zé)。

  第3題

  下面關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)結(jié)息方式選擇的說法,錯(cuò)誤的是( )。

  A 可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

  B 具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

  C 對(duì)于同一存款種類,各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

  D 儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利息差異來選擇銀行

  【正確答案】:B

  [答案解析]銀行有兩種計(jì)息方式的選擇:一種是積數(shù)計(jì)息,另一種是逐筆計(jì)息。存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。ACD三項(xiàng)的表述均正確。

  第4題

  應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求,由人民法院予以撤銷的合同其效力應(yīng)為( )。

  A 自始沒有法律約束力

  B 自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

  C 自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒有法律約束力

  D 自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

  【正確答案】:A

  [答案解析]可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。但一經(jīng)撤銷,則自始無效。另外需要注意的是,對(duì)于可撤銷的合同, 有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法,并不當(dāng)然被撤銷。

  第5題

  債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,根據(jù)發(fā)行人的不同,債券的分類不包括( )。

  A 美元債

  B 企業(yè)債

  C 國債

  D 金融債

  【正確答案】:A

  [答案解析]根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。債券是債權(quán)工具的代表,股票是股權(quán)工具的代表,二者均為金融工具。

  第6題

  對(duì)于銀團(tuán)貸款,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的( );分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于( )。

  A 10%;50%

  B 20%;40%

  C 10%;40%

  D 20%;50%

  【正確答案】:D

  [答案解析]銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

  第7題

  中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī),以( )為基礎(chǔ),籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金,承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

  A 國家政策

  B 國家信用

  C 國家方針

  D 國家信貸

  【正確答案】:B

  [答案解析]本題可以通過分析判斷出答案。銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)在于信用,信貸是其基本業(yè)務(wù)。

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  第8題

  在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,主要職責(zé)是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是( )。

  A 監(jiān)事會(huì)

  B 董事會(huì)

  C 高級(jí)管理層

  D 股東大會(huì)

  【正確答案】:B

  [答案解析]本題考查銀行公司治理的主體。股東大會(huì)是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。董事會(huì)是業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān),負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任,對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

  第9題

  由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國中國香港上市的股票是( )。

  A A股

  B B股

  C H股

  D N股

  【正確答案】:C

  [答案解析]A股是以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供外國或港澳臺(tái)地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。本題描述的是H股。

  第10題

  ( )是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

  A 單位活期存款

  B 單位定期存款

  C 單位通知存款

  D 單位協(xié)定存款

  【正確答案】:C

  [答案解析]單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

  第11題

  下列關(guān)于存款合同的訂立,說法錯(cuò)誤的是( )。

  A 存款合同的訂立須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段

  B 存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是承諾

  C 存款合同是一種實(shí)踐合同

  D 存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后,存款合同方才成立

  【正確答案】:B

  [答案解析]存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約,存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬,并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。

  第12題

  3年,中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的( )行使。

  A.國家發(fā)展和改革委員會(huì)

  B.國務(wù)院相關(guān)部門

  C.中國銀監(jiān)會(huì)

  D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

  【正確答案】:C

  [答案解析]2003年,中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會(huì)行使。

  第13題

  充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是( )。

  A.上崗率

  B.失業(yè)率

  C.消費(fèi)水平

  D.消費(fèi)構(gòu)成

  【正確答案】:B

  [答案解析]充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

  第14題

  下列不屬于代理的法律特征是( )。

  A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

  B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

  C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

  D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

  【正確答案】:B

  [答案解析]代理的法律特征:(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。也就是說,通過代理人的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。(4) 代理行為的法律后果接歸屬于被代理人。

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  第15題

  ( )的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破,如金融技術(shù)、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新,金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。

  A.主觀層面

  B.客觀層面

  C.宏觀層面

  D.微觀層面

  【正確答案】:C

  [答案解析]宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破,如金融技術(shù)、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新,金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。

  第16題

  金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則不包括( )。

  A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

  B.認(rèn)識(shí)你的客戶

  C.認(rèn)識(shí)你的潛力

  D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

  【正確答案】:C

  [答案解析]金融創(chuàng)新中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。

  第17題

  根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列不屬于票據(jù)的是( )。

  A.本票

  B.匯票

  C.支票

  D.債權(quán)憑證

  【正確答案】:D

  [答案解析]票據(jù)是指出票人依法簽發(fā),由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。

  第18題

  中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位為( )。

  A.中國銀監(jiān)會(huì)

  B.中國銀行

  C.中國人民銀行

  D.民政部

  【正確答案】:A

  [答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位為中國銀監(jiān)會(huì)。凡經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu),承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》,均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員;在民政部門登記注冊(cè)的各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì),承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》,均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為準(zhǔn)會(huì)員。

  第19題

  關(guān)于進(jìn)口押匯,下列說法不正確的是( )。

  A.進(jìn)口押匯在國際上也叫議付

  B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

  C.目前,銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

  D.進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

  【正確答案】:A

  [答案解析]出口押匯在國際上也叫議付,故A的說法錯(cuò)誤。

  第20題

  根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定,下列屬于大額交易的是( )。

  A.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存

  B.單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣一百萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬

  C.個(gè)人銀行賬戶之間,以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

  D.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易

  【正確答案】:D

  [答案解析]根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定,大額交易具體包括:(1)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(2)單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬。(3)個(gè)人銀行賬戶之間,以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(4)交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。

  第21題

  銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則不包括( )。

  A.誠實(shí)信用

  B.公平公開

  C.守法合規(guī)

  D.勤勉盡職

  【正確答案】:B

  [答案解析]銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。

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  第22題

  《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括( )。

  A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

  B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)

  C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

  D.在我國中國香港設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行

  【正確答案】:D

  [答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定:“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?!毙枰f明的是,“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區(qū)和中國臺(tái)灣。

  第23題

  銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

  A.操作風(fēng)險(xiǎn)

  B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

  C.信用風(fēng)險(xiǎn)

  D.國家風(fēng)險(xiǎn)

  【正確答案】:C

  [答案解析]信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

  第24題

  關(guān)于單位活期存款基本存款賬戶,下列說法正確的是( )。

  A.基本存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶

  B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

  C.同一存款賬戶可以在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶

  D.企業(yè)、事業(yè)單位可以選擇多家銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶

  【正確答案】:B

  [答案解析]基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

  第25題

  對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是( )。

  A.外匯市場(chǎng)

  B.票據(jù)市場(chǎng)

  C.流通市場(chǎng)

  D.期貨市場(chǎng)

  【正確答案】:C

  [答案解析]流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

  第26題

  商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的,由( )責(zé)令改正。

  A.國務(wù)院

  B.中國銀監(jiān)會(huì)

  C.中國人民銀行

  D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

  【正確答案】:D

  [答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定,商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)――中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

  第27題

  關(guān)于非國家工作人員受賄罪,下列表述不正確的是( )。

  A.索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪

  B.犯罪主體為特殊主體,只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

  C.收受他人財(cái)物一般是直接收取,不可以是間接收取

  D.在客觀上表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利,索取或者收受賄賂的行為,或在經(jīng)濟(jì)往來中,違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的行為

  【正確答案】:C

  [答案解析]非國家工作人員受賄罪中的收受他人財(cái)物一般是直接收取,但也可以是間接收取;可以是事前收受,也可以是事后收受。

  第28題

  實(shí)踐中,沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用( )。

  A.銀行匯票

  B.商業(yè)匯票

  C.銀行本票

  D.轉(zhuǎn)賬支票

  【正確答案】:C

  [答案解析]實(shí)踐中,沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大,可以請(qǐng)銀行開出本票,用來購買房產(chǎn)、汽車等;或者用來過戶,將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭,而不用提取現(xiàn)金再存入。

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  第29題

  銀行為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提條件是( )。

  A.公平對(duì)待所有客戶

  B.專業(yè)的服務(wù)態(tài)度

  C.滿足客戶一切需要

  D.合法、合規(guī)提供服務(wù)

  【正確答案】:A

  [答案解析]公平對(duì)待所有客戶是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)有的工作態(tài)度,是其為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提條件,也是銀行保持良好社會(huì)形象的要求。

  第30題

  關(guān)于利益沖突原則,下列說法錯(cuò)誤的是( )。

  A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

  B.在存在潛在沖突的情形下,可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

  C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益

  D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

  【正確答案】:B

  [答案解析]利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下,應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。因此B

  第31題

  根據(jù)《合同法》的規(guī)定,撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起______內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。( )

  A.三個(gè)月;兩年

  B.六個(gè)月;三年

  C.一年;五年

  D.兩年;五年

  【正確答案】:C

  [答案解析]《合同法》第七十五條規(guī)定,撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。

  第32題

  引起銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。

  A.不完善的內(nèi)部程序

  B.人員及系統(tǒng)造成的損失

  C.外部事件造成的損失

  D.資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生的損失

  【正確答案】:D

  [答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

  第33題

  我國《物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是( )。

  A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

  B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

  C.權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

  D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

  【正確答案】:B

  [答案解析]我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押,一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。所謂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,是為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。這里的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人,債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人,交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。權(quán)利質(zhì)押則是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保,其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。

  第34題

  銀行業(yè)內(nèi)幕信息是指為( )所知悉的,尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息,如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

  A.機(jī)構(gòu)人員

  B.內(nèi)幕人員

  C.機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)

  D.監(jiān)管部門的人員

  【正確答案】:B

  [答案解析]內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的,尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息,如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

  第35題

  根據(jù)有關(guān)規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處( )罰款。

  A.十萬元

  B.三十萬元

  C.十萬元以上三十萬元以下

  D.三十萬以上

  【正確答案】:C

  [答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定:“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處十萬元以上三十萬元以下罰款?!?/P>

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  第36題

  下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息的是( )。

  A.年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況

  B.獨(dú)立董事的工作情況

  C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

  D.股東的構(gòu)成結(jié)構(gòu)

  【正確答案】:D

  [答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息:(1)年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況。(2)董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況。(3)監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況。(4)高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況。(5)銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。(6)獨(dú)立董事的工作情況。

  第37題

  當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),下列說法正確的是( )。

  A.商業(yè)銀行的可用資金增加,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

  B.商業(yè)銀行的可用資金減少,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

  C.商業(yè)銀行的可用資金增加,貸款提高,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

  D.商業(yè)銀行的可用資金增加,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

  【正確答案】:B

  [答案解析]當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少,商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此,存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的,其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

  第38題

  在定期存款種類中,其特點(diǎn)是利率低于整存整取定期存款,高于活期存款的是( )。

  A.整存零取

  B.存本取息

  C.零存整取

  D.本息整取

  【正確答案】:C

  [答案解析]零存整取的特點(diǎn)是利率低于整存整取定期存款,高于活期存款;整存零取的特點(diǎn)是本金可全部提前支取,不可部分提前支取,利息于期滿結(jié)清時(shí)支取,利率高于活期存款;存本取息的特點(diǎn)是本金可全部提前支取,不可部分提前支取。取息日未到不得提前支取利息,取息日未取息,以后可隨時(shí)取息,但不計(jì)復(fù)利。

  第39題

  可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券是( )。

  A.一般公司債券

  B.不可轉(zhuǎn)換公司債券

  C.可轉(zhuǎn)換公司債券

  D.可轉(zhuǎn)讓公司債券

  【正確答案】:C

  [答案解析]可轉(zhuǎn)換公司債券(以下簡(jiǎn)稱“可轉(zhuǎn)換債券”或“可轉(zhuǎn)債”)是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券??赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

  第40題

  被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征不包括( )。

  A.有嚴(yán)格的銀行保密法

  B.有嚴(yán)格的公司法

  C.有嚴(yán)格的公司保密法

  D.有寬松的金融規(guī)則

  【正確答案】:B

  [答案解析]被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征:(1)有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況,披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。(2)有寬松的金融規(guī)則,建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。(3)有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

  第41題

  中國人民銀行的職能是中國人民銀行在( )的領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。

  A.中國銀監(jiān)會(huì)

  B.國務(wù)院

  C.國家發(fā)展和改革委員會(huì)

  D.全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

  【正確答案】:B

  [答案解析]2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定:“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。”

  第42題

  關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn),下列說法不正確的是( )。

  A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)

  B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格

  C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

  D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的,抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)

  【正確答案】:B

  [答案解析]抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

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  第43題

  關(guān)于凍結(jié)單位存款的期限,下列說法正確的是( )。

  A.一般為1年

  B.在1年以內(nèi)

  C.不超過6個(gè)月

  D.在6個(gè)月到1年之間

  【正確答案】:C

  [答案解析]凍結(jié)單位存款的期限不超過六個(gè)月。

  第44題

  關(guān)于公司的設(shè)立,下列說法不正確的是( )。

  A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期

  B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

  C.工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的,予以登記,發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照

  D.僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,可以取得法人資格

  【正確答案】:D

  [答案解析]根據(jù)《公司法》的規(guī)定,僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,公司不能成立,也不能取得法人資格。

  第45題

  關(guān)于合規(guī)管理,下列表述不正確的是( )。

  A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

  B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

  C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

  D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

  【正確答案】:B

  [答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性,確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

  第46題

  對(duì)于可撤銷的合同,其救濟(jì)方法是( )。

  A.終止和變更

  B.變更和撤銷

  C.終止和撤銷

  D.重新訂立和變更

  【正確答案】:B

  [答案解析]對(duì)于可撤銷的合同,有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。當(dāng)事人請(qǐng)求變更的,法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。當(dāng)事人請(qǐng)求撤銷的,人民法院可以變更,這體現(xiàn)了合同法盡量促成交易的理念。

  第47題

  中國的中央銀行成立于( )。

  A.1948年

  B.1949年

  C.1978年

  D.1984年

  【正確答案】:A

  [答案解析]中國的中央銀行是中國人民銀行(The People’s Bank of China,PBC),成立于1948年。

  第48題

  下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說法不正確的是( )。

  A.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)沒有工作經(jīng)驗(yàn)的同事要加以特別的關(guān)照,給予相應(yīng)的便利和幫助

  B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系

  C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害

  D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

  【正確答案】:A

  [答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照,給予相應(yīng)的便利和幫助。相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提。

  第49題

  1年11月29日,全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行--( )正式成立。

  A.福州市農(nóng)村商業(yè)銀行

  B.杭州市農(nóng)村商業(yè)銀行

  C.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

  D.鄭州市農(nóng)村商業(yè)銀行

  【正確答案】:C

  [答案解析]2001年11月29日,全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。

  第50題

  授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定,通常為( )。

  A.半年

  B.1年

  C.3年

  D.5年

  【正確答案】:B

  [答案解析]授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年),適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù),主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

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