2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題十

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　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習題匯總

　　第51題

　　在國際收支的衡量指標中，( )是國際收支中最主要的部分。

　　A 貿(mào)易收支

　　B 國外投資

　　C 勞務輸出

　　D 國外借款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)

　　生重大的影響。

　　第52題

　　金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A 貨幣資金融通功能

　　B 資源配置功能

　　C 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　D 定價功能

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

　　第53題

　　貸款合同的撤銷權(quán)自貸款人知道或者應當知道撤銷事由之日起( )內(nèi)行使。自借款人的行為發(fā)生之日起( )內(nèi)，沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　A 1年;2年

　　B 2年;5年

　　C 1年;5年

　　D 2年;4年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貸款合同屬于合同，適用《合同法》的相關(guān)規(guī)定?！逗贤ā芬?guī)定：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　第54題

　　流動資金循環(huán)貸款的管理原則是( )。

　　A 總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還和良性循環(huán)

　　B 總量控制、分次發(fā)放、一次歸還和良性循環(huán)

　　C 總量控制、一次發(fā)放、逐筆歸還和良性循環(huán)

　　D 總量控制、一次發(fā)放、一次歸還和良性循環(huán)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 流動資金循環(huán)貸款，是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取、逐筆歸還、循環(huán)使用。

　　第55題

　　國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是( )。

　　A 國家重點建設(shè)項目融資

　　B 支持進出口貿(mào)易融資

　　C 農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　D 工商信貸和儲蓄業(yè)務

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款。BCD選項分別是中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國工商銀行成立時的主要任務。

　　第56題

　　負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構(gòu)是( )。

　　A 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B 國務院

　　C 中國人民銀行

　　D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動實施監(jiān)管。

　　第57題

　　中國銀行業(yè)不包括( )。

　　A 中央銀行

　　B 金融資產(chǎn)管理公司

　　C 自律組織

　　D 銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。B項屬于非銀行金融機構(gòu)，不屬于中國銀行業(yè)。

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　　第58題

　　某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為( )。

　　A 3%

　　B 3.2%

　　C 3.5%

　　D 3.8%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。即：15/(450+15)×100%=3.2%。

　　第59題

　　某客戶在2009年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是( )元。

　　A 51425

　　B 51500

　　C 51200

　　D 51400

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 一年后客戶從銀行取回的本息和=50000+50000×3%=51.500(元)。

　　第60題

　　下列行為中，屬于泄露客戶信息的是( )。

　　A 小張和小劉分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧

　　B 銀行業(yè)務員將所在銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

　　C 反洗錢檢查機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

　　D 某銀行令金融部將部分存款客戶的財務信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A選項不涉及客戶信息。B選項屬于泄露客戶信息。C選項符合法律規(guī)定。D選項中涉及的信息不屬于客戶開戶、提供授信服務或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶信息，提供給本單位其他部門不會對客戶造成損害，不屬于泄露客戶信息的行為。

　　第61題

　　根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述錯誤的是( )。

　　A 合同當事人的法律地位平等

　　B 當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

　　C 當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務

　　D 當事人不能委托代理人訂立合同

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。合同的訂立要求雙方自愿平等并遵循公平原則，ABC選項的表述均正確。當事人可以委托代理人訂立合同，D選項表述錯誤。

　　第62題

　　活期存款在( )結(jié)息日時將利息計入本金作為下期的本金計算復利。

　　A 每月

　　B 每季

　　C 每半年

　　D 每年

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

　　第63題

　　根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是( )。

　　A 正在建造的船舶不得抵押

　　B 土地所有權(quán)可以抵押

　　C 以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)自登記時設(shè)立

　　D 動產(chǎn)抵押未經(jīng)登記，抵押權(quán)不成立

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，正在建造不動產(chǎn)和船舶、航空器也歸入可抵押物。土地所有權(quán)不可以抵押。以正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時設(shè)立。對于動產(chǎn)抵押，《物權(quán)法》要求向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立;未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人，但不影響該抵押權(quán)在抵押人和抵押權(quán)人之間的效力。

　　第64題

　　對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，這是為了( )。

　　A 分散貸款風險

　　B 控制貸款規(guī)模

　　C 控制利息收入

　　D 創(chuàng)造公平的貸款環(huán)境

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此來分散商業(yè)銀行貸款的風險。

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　　第65題

　　下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是( )。

　　A 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

　　B 商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　C 借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或就該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。因此，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還利息，C項表述錯誤。

　　第66題

　　合同訂立的法定程序是( )。

　　A 要約―承諾

　　B 協(xié)議―溝通

　　C 協(xié)議―交割

　　D 要約―付款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾的方式。

　　第67題

　　汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是( )。

　　A 中國人民銀行

　　B 中國銀監(jiān)會

　　C 中國證監(jiān)會

　　D 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。

　　第68題

　　建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )的職責之一。

　　A 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B 所有商業(yè)銀行

　　C 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D 中國反洗錢監(jiān)測分析中心

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責。

　　第69題

　　某汽車配件廠與某商貿(mào)公司簽訂供應汽車配件的合同，合同中約定貨到后3日付款。正當該廠準備發(fā)貨時，突然了解到該商貿(mào)公司已將全部資金轉(zhuǎn)移，該廠向商貿(mào)公司說明情況，并決定暫不向其發(fā)貨。該廠的行為屬于( )。

　　A 行使撤銷權(quán)

　　B 解除合同

　　C 違約行為

　　D 行使不安抗辯權(quán)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題中，某汽車配件廠為先履行一方，因后履行一方即某商貿(mào)公司全部資金轉(zhuǎn)移可能影響其履行相應義務，故依法中止履行自己的債務，既沒有解除合同，又沒有違約，也不屬于行使撤銷權(quán)，而是屬于行使不安抗辯權(quán)。

　　第70題

　　存單的性質(zhì)屬于( )，即用來證明存款人與存款機構(gòu)之間約定的存在。

　　A 收款憑證

　　B 付款憑證

　　C 合同憑證

　　D 票據(jù)憑證

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 存單在法律意義上是表明存款人與金融機構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證，用來證明存款人與存款機構(gòu)之間的法律關(guān)系。

　　第71題

　　借款人的權(quán)利不包括( )。

　　A 向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款

　　B 按合同約定提取和使用全部貸款

　　C 向貸款人的上級和人民銀行反映、舉報有關(guān)情況

　　D 自行向第三人轉(zhuǎn)讓債務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務，而不能自行向第三人轉(zhuǎn)讓債務。D選項對借款人權(quán)利的表述錯誤。

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　　第72題

　　全面風險管理的范圍是指( )。

　　A 管理的風險種類包括信用風險和市場風險

　　B 管理的業(yè)務包括資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務

　　C 對風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量

　　D 對風險進行全面的控制和管理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC選項的表述均不全面。

　　第73題

　　關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是( )。

　　A 被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息

　　B 被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應計算利息

　　C 如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

　　D 被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應計付利息

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 被凍結(jié)的款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權(quán)單位，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應補計凍結(jié)期間利息，本題的答案是D選項。

　　第74題

　　下列行為沒有違法的是( )。

　　A 某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

　　B 收買他人信用卡信息資料

　　C 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

　　D 銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 企事業(yè)單位不具有吸收社會公眾存款的主體資格，A選項系違法。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的均屬違法行為，B選項違法。出具資信證明應當實事求是，C選項違法。

　　第75題

　　根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于騙取銀行貸款的是( )。

　　A 某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，未償還貸款之前，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

　　B 某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

　　C 某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

　　D 某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題A選項中，某企業(yè)將已經(jīng)抵押的財產(chǎn)隱瞞該事實重新抵押，屬于以欺騙手段取得銀行貸款的行為，屬于騙取銀行貸款的行為。BC選項均沒有采取欺騙手段，屬于正常的還貸行為。D選項沒有與銀行發(fā)生借貸關(guān)系。

　　第76題

　　不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告( )。

　　A 朋友

　　B 其他同事

　　C 所在機構(gòu)

　　D 單位領(lǐng)導

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。

　　第77題

　　下列屬于大額交易的是( )。

　　A 一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

　　B 當日累計支取人民幣18萬元

　　C 個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

　　D 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 大額交易包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值萬美元以上的轉(zhuǎn)賬;個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。只有A選項達到大額交易的標準。

　　第78題

　　以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是( )。

　　A 被凍結(jié)的款項如需解凍，應由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

　　B 凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應當辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

　　C 逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

　　D 如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A選項錯誤。每次續(xù)凍期限最長不超過6個月，B選項錯誤。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)，C選項正確。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋，D選項錯誤。

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　　第79題

　　金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用投資組合可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的( )功能。

　　A 貨幣資金融通

　　B 風分散與風險管理

　　C 調(diào)節(jié)經(jīng)濟

　　D 資源配置

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)和定價功能。風險分散與風險管理功能強調(diào)對非系統(tǒng)性風險的分散。

　　第80題

　　金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為是( )。

　　A 票據(jù)承兌

　　B 票據(jù)貼現(xiàn)

　　C 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D 票據(jù)再貼現(xiàn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

　　第81題

　　中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( )。

　　A 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　B 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　C 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　D 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。

　　第82題

　　巴塞爾委員會通過的《巴塞爾資本協(xié)議》是衡量單家銀行乃至整個銀行體系穩(wěn)健性最重要的指標，為各國銀行監(jiān)管當局提供了統(tǒng)一的資本監(jiān)管框架?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》確定了資本的構(gòu)成，即

　　銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的( )。

　　A 50%

　　B 80%

　　C 100%

　　D 150%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。

　　第83題

　　以下關(guān)于信息保密的說法錯誤的是( )。

　　A 銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B 在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息

　　C 在離職后，可以透露客戶資料和交易信息

　　D 客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔的一項重要義務

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　第84題

　　銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為( )。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.以上方法沒有差別

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 電匯的特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。

　　第85題

　　下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是( )。

　　A.普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

　　B.破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)、應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

　　C.破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、普通破產(chǎn)債權(quán)

　　D.應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權(quán)。

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　　第86題

　　與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點，下列對銀行風險的特點，表述錯誤的是( )。

　　A.銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營

　　B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

　　C.銀行風險更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移

　　D.銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] ABD選項均為銀行風險與其他行業(yè)的風險相比具有的特點。銀行風險的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強大的風險管理能力，以便及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風險，在維護自身穩(wěn)定發(fā)展的同時，保持整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定，促進社會、經(jīng)濟的發(fā)展。但這并不意味著銀行風險一定更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移。

　　第87題

　　銀行從業(yè)人員面對客戶的時候，( )是不應該做的。

　　A.根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而采用有相應差異的服務方式、費率等

　　B.對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利

　　C.熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D.對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A選項根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。C選項規(guī)避監(jiān)管屬于違法違規(guī)行為，從業(yè)人員不應向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議。

　　第88題

　　以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是( )。

　　A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

　　B.它是銀行需要保有的最低資本量

　　C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

　　D.它用于防御銀行的非預期損失

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A選項說的是會計資本。經(jīng)濟資本，也稱為風險資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經(jīng)濟資本。

　　第89題

　　以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是( )。

　　A.如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)

　　B.銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理

　　C.被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍

　　D.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項錯誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時，應審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。

　　第90題

　　匯率貼水的含義是( )。

　　A.遠期匯率比即期匯率貴

　　B.遠期匯率比即期匯率便宜

　　C.市場匯率比官方匯率貴

　　D.市場匯率比官方匯率便宜

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 遠期外匯的匯率與即期匯率相比是有差額的。這種差額叫遠期差價，有升水、貼水、平價三種情況，升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相等。

　　第91題

　　金融衍生品工具越來越廣泛地被銀行所使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是( )。

　　A.金融衍生品是一種金融合約

　　B.其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

　　C.包括期權(quán)、期貨、互換等

　　D.不包括具有遠期、期貨、互換和期權(quán)中多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

　　第92題

　　銀行風險管理的流程順序是( )。

　　A.風險識別―風險控制―風險監(jiān)測―風險計量

　　B.風險控制―風險識別―風險計量―風險監(jiān)測

　　C.風險識別―風險計量―風險監(jiān)測―風險控制

　　D.風險控制―風險識別―風險監(jiān)測―風險計量

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。

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　　第93題

　　根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是( )。

　　A.抵押的設(shè)定僅限于債務人自己的財產(chǎn)，第三人的財產(chǎn)不得設(shè)定抵押

　　B.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)

　　C.荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)不得抵押

　　D.被抵押的財產(chǎn)可以不轉(zhuǎn)移占有，也可以轉(zhuǎn)移占有

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 抵押權(quán)的設(shè)定不限于債務人的財產(chǎn)，A選項錯誤。《物權(quán)法》規(guī)定荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以作為抵押物，C選項錯誤。以抵押方式設(shè)定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移

　　財產(chǎn)的占有，D選項錯誤。

　　第94題

　　下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是( )。

　　A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

　　B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締

　　C.負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C選項應為負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　第95題

　　( )是國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

　　A.追究民事責任

　　B.刑事制裁

　　C.行政處分

　　D.行政處罰

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 注意區(qū)分行政處分與行政處罰。行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。行政處分是一種行政制裁。

　　第96題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員( )為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/P>

　　A.不可以

　　B.可以

　　C.臨時需要可以

　　D.經(jīng)對方同意可以

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不可以代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/P>

　　第97題

　　下列關(guān)于要約撤銷的說法，正確的是( )。

　　A.撤回要約的通知應當與要約同時到達受要約人

　　B.要約人確定了承諾期限的，該要約不得撤銷

　　C.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，該要約即不得撤銷

　　D.要約人明示要約不可撤銷，但受要約人尚未開始為履行合同作準備的，該要約可以撤銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人，A選項錯誤。有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷，②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作，此種情形要求兩個條件同時存在，CD選項錯誤。

　　第98題 8年12月，全國人大常委會頒布了( )，增設(shè)了( )。

　　A.《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;騙購外匯罪

　　B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;騙購外匯罪

　　C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

　　D.《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 1998年12月，全國人民代表大會常務委員會頒布了《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設(shè)了騙購外匯罪，并對逃匯罪進行了修改。

　　第99題

　　下面關(guān)于銀行卡的敘述，錯誤的有( )。

　　A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

　　B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。準貸記卡才須先按發(fā)卡行要求交存一定金額的備用金。

　　第100題

　　下列關(guān)于“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則的表述，錯誤的是( )。

　　A.“買者自負”的含義是產(chǎn)品的購買者要自己承擔決策風險

　　B.“買者自負”原則要求金融投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，要了解和認識高收益中的巨大風險

　　C.“買者自負”表明金融投資者承擔決策風險而產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品無任何義務

　　D.“買者自負”是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑?/P>

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 強調(diào)“買者自負”的原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責。另一方面，“買者自負”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。C選項表述錯誤。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務章節(jié)習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!