2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題十二

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　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習(xí)題匯總

　　第51題

　　下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況相關(guān)內(nèi)容的說法中，不正確的是( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟狀況包括經(jīng)濟發(fā)展水平、狀況和前景等方面

　　B.經(jīng)濟發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力

　　C.經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定經(jīng)濟主體對借貸資金和服務(wù)的需求程度

　　D.經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景制約著銀行的發(fā)展

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響，是制約還是促進要根據(jù)具體情況分析，只說制約太片面。

　　第52題

　　某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.9.1%

　　D.8.2%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格*100%，(110-100+10)/100=20%。

　　第53題

　　( )是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　D.借款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。

　　第54題

　　我國銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券稱為( )。

　　A.公司債券

　　B.企業(yè)債券

　　C.金融債券

　　D.國債

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

　　第55題

　　依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是( )。

　　A.金融資產(chǎn)管理公司

　　B.農(nóng)村信用合作社

　　C.企業(yè)集團財務(wù)公司

　　D.汽車金融公司

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 其他三項屬于非銀行金融機構(gòu)。

　　第56題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，下列行為中不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.對客戶提出的不合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.熱情地為客戶服務(wù)，提供咨詢方案

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 考核銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定。

　　第57題

　　( )是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

　　A.一級清算業(yè)務(wù)

　　B.二級清算業(yè)務(wù)

　　C.結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D.資金清算

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 一級清算業(yè)務(wù)是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

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　　第58題

　　( )是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

　　A.聲譽風(fēng)險

　　B.法律風(fēng)險

　　C.合規(guī)風(fēng)險

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 考核商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險。

　　第59題

　　犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，( )。

　　A.處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

　　B.處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

　　C.處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

　　D.處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

　　第60題

　　由交易所統(tǒng)一制定、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。

　　A.遠(yuǎn)期合約

　　B.期貨合約

　　C.期權(quán)合約

　　D.互換合約

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 題干所述為期貨合約的概念。

　　第61題

　　下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是( )。

　　A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

　　B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

　　D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定。

　　第62題

　　單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。

　　第63題

　　銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分的保護，這屬于( )。

　　A.審慎盡責(zé)

　　B.充分信息披露

　　C.妥善處理利益沖突

　　D.客戶資產(chǎn)隔離

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 客戶資產(chǎn)隔離是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分的保護。

　　第64題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法中，正確的是( )。

　　A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍

　　B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長為1年

　　C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

　　D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍;每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不得超過六個月;如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。

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　　第65題

　　《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，( )不是法人成立的要件。

　　A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　B.具備完整的財務(wù)報表

　　C.有自己的名稱和場所

　　D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《民法通則》第三十七條。

　　第66題

　　下列( )不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》中資本監(jiān)管的新三大支柱。

　　A.市場約束

　　B.最低監(jiān)管資本要求

　　C.完善的內(nèi)控制度

　　D.資本充足率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)管檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱。

　　第67題

　　( )是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性。

　　A.實質(zhì)要件

　　B.形式要件

　　C.關(guān)系要件

　　D.內(nèi)容要件

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性。

　　第68題

　　下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是( )。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.中國人民銀行

　　C.國家外匯管理局

　　D.銀行業(yè)協(xié)會

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

　　第69題

　　下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有( )。

　　①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

　　A.③④

　　B.②④⑤⑦⑧

　　C.④⑤⑦

　　D.②③④⑤⑥⑦⑧

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　第70題

　　如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實際利率為( )。

　　A.5%

　　B.12%

　　C.2%

　　D.-2%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 實際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-5%=2%

　　第71題

　　根據(jù)金融犯罪( )的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

　　A.侵犯的客體

　　B.行為方式

　　C.實施主體

　　D.造成的危害

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

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　　第72題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為( )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.秘書處

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。

　　第73題

　　下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的說法中，不正確的是( )。

　　A.資本充足率不得低于8%

　　B.負(fù)債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75%

　　C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%

　　D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

　　第74題

　　下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.職務(wù)侵占罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.高利轉(zhuǎn)貸罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 簽訂、履行合同失職被騙罪本罪主觀方面是過失。

　　第75題

　　下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競爭手段的是( )。

　　A.有獎儲蓄

　　B.開展網(wǎng)絡(luò)營銷

　　C.提高存款利率至基準(zhǔn)利率以上

　　D.無償占用聯(lián)行清算資金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 此題可用排除法來做，其他三項都為常見的不正當(dāng)競爭行為。

　　第76題

　　公司成立日期是( )。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

　　C.公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期

　　D.公司正式對外營業(yè)的日期

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。

　　第77題

　　以下關(guān)于金融工具的說法錯誤的是( )。

　　A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具

　　C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 按金融工具的職能劃分，可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。

　　第78題

　　下列關(guān)于存款合同的訂立，說法錯誤的是( )。

　　A.存款合同的訂立須經(jīng)過要約和承諾兩個階段

　　B.存款人向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是承諾

　　C.存款合同是一種實踐合同

　　D.存款人將款項交付存款機構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 存款人向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約，存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進賬單等是承諾。

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　　第79題

　　某客戶2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70%，到期日為2010年6月28日，支取日為 2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%，自2008年10 月9日起，暫免征收利息稅，則該客戶拿到的利息是( )元。

　　A.135

　　B.108

　　C.139

　　D.111.2

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 定期整存整取到期日應(yīng)得利息=10000×0.5×2.70%=135(元)，2009年6月28日本息=10000+135=10135(元)。支取日利息=10135×0.72%×20/360=4.054(元)。因此，該客戶拿到的利息=135+4054=139.054≈139(元)。

　　第80題

　　下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審慎性監(jiān)督管理談話的說法正確的是( )。

　　A.監(jiān)管部門僅在發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在問題時有權(quán)提出談話要求

　　B.進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題

　　C.監(jiān)管機構(gòu)與高級管理人員、董事談話應(yīng)當(dāng)單獨進行

　　D.在談話中，被要求參加的董事、高級管理人員不據(jù)實說明事項者，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對其給予處罰

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出談話要求，并不限于發(fā)現(xiàn)問題時，A選項錯誤。進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況，B選項錯誤。監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機構(gòu)所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話，C選項錯誤。本題的答案是D選項。

　　第81題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

　　C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員“熟知業(yè)務(wù)”，包括熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

　　第82題

　　下列關(guān)于貸款人(或債權(quán)人)撤銷權(quán)的說法正確的是( )。

　　A.撤銷權(quán)的行使由債權(quán)人向人民法院請求

　　B.債務(wù)人低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可行使撤銷權(quán)

　　C.撤銷權(quán)的行使范圍以債務(wù)人的債權(quán)為限

　　D.撤銷權(quán)自發(fā)生撤銷事由之日起1年內(nèi)行使

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為，B選項錯誤。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，C選項錯誤。撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅，D選項錯誤。

　　第83題

　　調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是( )。

　　A.再貸款利率

　　B.存款準(zhǔn)備金利率

　　C.超額存款準(zhǔn)備金利率

　　D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。

　　第84題

　　以下有關(guān)貨幣政策的說法錯誤的是( )。

　　A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

　　B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

　　C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

　　D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項說法錯誤。

　　第85題

　　個人汽車消費貸款中，自用車、商業(yè)車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。

　　A.50%、70%、80%

　　B.50%、80%、70%

　　C.80%、50%、70%

　　D.80%、70%、50%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

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　　第86題

　　衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值即GDP，下列對GDP的表述正確的是( )。

　　A.CDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

　　B.CDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　C.GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標(biāo)

　　D.GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 常住居民和公民是兩個概念，常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民，A選項表述不準(zhǔn)確。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)而非絕對水平，C選項錯誤。生產(chǎn)活動的最終成果指所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值而非總數(shù)量，D 選項錯誤。

　　第87題

　　以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義不正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險

　　B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

　　C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險

　　D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀監(jiān)會于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：“本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險?！?/P>

　　第88題

　　根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易的說法正確的是( )。

　　A.即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

　　B.即期外匯交易是在遠(yuǎn)期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的

　　C.遠(yuǎn)期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割

　　D.遠(yuǎn)期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易，A選項錯誤。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，B選項錯誤。遠(yuǎn)期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割(擇期交易)，C選項錯誤。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進行套期保值或投機，D選項正確。

　　第89題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的說法錯誤的是( )。

　　A.任何一家營業(yè)性的銀行機構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的庫存現(xiàn)金

　　B.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模

　　C.商業(yè)銀行在中央銀行存款指的是法定存款準(zhǔn)備金

　　D.存放同業(yè)的存款屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。不是僅指法定存款準(zhǔn)備金。

　　第90題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。

　　A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

　　C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

　　D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] “公平對待”原則要求從業(yè)人員無論面對什么客戶都應(yīng)以一種公平的、禮貌親切的態(tài)度對待，不應(yīng)因為客戶在某些方面的特殊性而持歧視態(tài)度。B選項違反了這一要求。

　　第91題

　　下列不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行職能的是( )。

　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.防范和化解金融風(fēng)險

　　C.管理中央公共財政支出

　　D.維護金融穩(wěn)定

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中國人民銀行是中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。管理財政支出是財政部的職能。

　　第92題

　　銀行通常將( )看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.聲譽風(fēng)險

　　C.合規(guī)風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的聲譽產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險。銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的危脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

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　　第93題

　　不屬于中國郵政儲蓄銀行市場定位的是( )。

　　A.零售業(yè)務(wù)

　　B.中間業(yè)務(wù)

　　C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

　　D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

　　第94題

　　以下關(guān)于保護客戶隱私的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

　　C.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

　　第95題

　　下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

　　B.流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

　　C.一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低

　　D.效益性是安全性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

　　第96題

　　行為人購買假幣后使用的，以( )從重處罰。

　　A 購買假幣罪

　　B 使用假幣罪

　　C 購買、使用假幣兩罪重罰

　　D 出售假幣罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。注意對二者的不同規(guī)定。

　　第97題

　　下列關(guān)于合同生效與合同成立的說法，正確的是( )。

　　A 合同成立是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力

　　B 合同生效要求行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　C 合同成立要求當(dāng)事人意思表示真實

　　D 合同生效主要是事實問題，合同成立主要是法律評價問題

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立和生效的區(qū)別：①構(gòu)成要件不同。

　　雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益。②性質(zhì)不同。

　　合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題。

　　第98題

　　以下不屬于公平競爭行為的有( )。

　　A 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　B 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

　　C 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品

　　D 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 公平競爭要求禁止商業(yè)賄賂，D選項屬于商業(yè)賄賂行為。

　　第99題

　　下列關(guān)于我國金融債的說法錯誤的是( )。

　　A 金融債是在銀行間金融市場上發(fā)行的

　　B 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的，其核心資本充足率不低于2%

　　C 金融債是有價證券

　　D 金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融

　　債券的，其核心資本充足率不低于4%。

　　第100題

　　金融機構(gòu)的下列行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )。

　　A 擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

　　B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

　　C 拒絕提供調(diào)查資料或者故意擔(dān)借虛假資料的

　　D 按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，其余各項均違反了反洗錢的規(guī)定。

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