2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題十五
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2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習(xí)題匯總
第1題
在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中,貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是( )。
A 調(diào)查失誤
B 評估失準(zhǔn)
C 清收不利
D 審查失誤
【正確答案】:C
[答案解析] 貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,承擔(dān)檢查失誤、清收不利的責(zé)任。
第2題
定期存款的代表是( )。
A 教育存款
B 整存整取
C 整存零取
D 存本取息
【正確答案】:B
第3題
采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,( )視為到達(dá)時間。
A 該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間
B 該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時間
C 該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間
D 該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時間
【正確答案】:D
第4題
李某大學(xué)畢業(yè)被錄取到某銀行工作,她的專業(yè)是財政,為能到財務(wù)部門工作,將其專業(yè)改為財務(wù),此做法違反了( )。
A 誠實信用
B 守法合規(guī)
C 勤勉盡職
D 專業(yè)勝任
【正確答案】:C
[答案解析] 勤勉盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎,對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù),切實履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽,李某違反了此原則。
第5題
單位能構(gòu)成犯罪的有( )。
A 貸款詐騙罪
B 信用證詐騙罪
C 信用卡詐騙罪
D 有價證券詐騙罪
【正確答案】:C
第6題
破產(chǎn)指債務(wù)人不能清償( ),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時,依法終止其經(jīng)營資格的法律活動。
A 主要債務(wù)
B 長期債務(wù)
C 到期債務(wù)
D 銀行貸款
【正確答案】:C
第7題
下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括( )。
A 遵守行業(yè)自律規(guī)范
B 遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章秩序
C 遵守法律法規(guī)
D 以上均要求
【正確答案】:D
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第8題
部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、( )和定期盤存等。
A 專人保管
B 雙重保管
C 賬賬相符
D 責(zé)任到人
【正確答案】:B
第9題
高f利轉(zhuǎn)貸犯罪是以( )為目的。
A 獲利
B 轉(zhuǎn)貸
C 套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金
D 違反貨幣管理規(guī)定罪
【正確答案】:B
[答案解析] 高利轉(zhuǎn)貸犯罪是以轉(zhuǎn)貸為目的,套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人的行為。
第10題
以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A 它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B 它是銀行需要保有的最低資本量
C 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D 它用于防御銀行的非預(yù)期損失
【正確答案】:C
[答案解析] A是會計資本,BD指的是經(jīng)濟(jì)資本。
第11題
活期存款的起存金額為( )。
A 17元
B 5元
C 50元
D 100元
【正確答案】:A
第12題
在客戶以匯票質(zhì)押時,若匯票的兌現(xiàn)日期先于主債權(quán)到期時,( )。
A 質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn),并與出質(zhì)人協(xié)議提前清償或提存
B 票據(jù)權(quán)利消失
C 等到主債權(quán)到期時兌現(xiàn)
D 具體情況具體分析
【正確答案】:A
第13題
對借款人的( )貸款需求,銀行必須予以拒絕。
A 婚嫁
B 購房
C 信用
D 買賣股票
【正確答案】:D
[答案解析] 不得用貸款從事股本權(quán)益性投資,有價證券和期貨方面的投機(jī)經(jīng)營。
第14題
合同成立的地點是( )。
A 要約生效的地點
B 承諾生效的地點
C 收據(jù)人的主營業(yè)地
D 對方的經(jīng)常居住地
【正確答案】:B
[答案解析] 承諾生效時合同成立,因此生效地點為合同成立地點。
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第15題
有特殊原因需要延長凍結(jié)期的,每次續(xù)凍期限最長不得超過( )。
A 一個月
B 三個月
C 六個月
D 九個月
【正確答案】:C
[答案解析] 凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月,每次續(xù)凍期限最長不超過6個月,逾期不辦理續(xù)凍手續(xù)的視為自動撤銷凍結(jié)。
第16題
某甲接受某乙的委托,經(jīng)過某丙介紹,與某銀行的丁經(jīng)理簽訂了一份貸款協(xié)議,則在( )形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
A 某乙與某銀行
B 某乙與某丙
C 某甲與某銀行
D 某甲與某乙
【正確答案】:A
[答案解析] 根據(jù)代理行為定義可知。
第17題
集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于( )。
A 是否有特定的集資對象
B 是否具有非法占有他人財物的目的
C 是否依托金融機(jī)構(gòu)
D 是否達(dá)到一定數(shù)額
【正確答案】:B
[答案解析] 集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的;非法集資不具有非法占有他人財物的目的。
第18題
準(zhǔn)貸記卡透支( )。
A 不享受免息還款期
B 享受最低還款額待遇
C 透支按月計收復(fù)息
D 享受免息還款期
【正確答案】:A
[答案解析] 準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。
第19題
下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法正確的是( )。
A 銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30%
B 分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%
C 銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任
D 銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同
【正確答案】:B
[答案解析] 銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的20%;銀團(tuán)的代理行即可由牽頭行擔(dān)任,也可由銀團(tuán)貸款成員確定;銀團(tuán)貸款是基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議成立的。
第20題
當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的,保證人按照( )承擔(dān)保證責(zé)任。
A 一般保證
B 最高額保證
C 補充保證
D 連帶保證
【正確答案】:D
[答案解析] 對擔(dān)保方式?jīng)]有約定或約定不明確的均擔(dān)負(fù)連帶保證責(zé)任。
第21題
對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。
A.人民幣幣值穩(wěn)定
B.外幣幣值穩(wěn)定
C.國內(nèi)物價穩(wěn)定
D.匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)
【正確答案】:C
[答案解析] 關(guān)鍵詞:“對內(nèi)”。其他三項都有包含對外的意義。
幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定。對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國內(nèi)物價穩(wěn)定。對外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標(biāo)之一。
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第22題
商業(yè)銀行( )的主要收入來源是手續(xù)費收入。
A.貸款業(yè)務(wù)
B.存款業(yè)務(wù)
C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
【正確答案】:D
[答案解析] 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來源是手續(xù)費收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費,反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸,拆入需要支付利息,拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外,還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù),匯款,托收,信用證,信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費為主要收入來源的。
第23題
商業(yè)承兌匯票的提示付款期限,自匯票到期日起( )天。
A.10天
B.5天
C.1個月
D.半年
【正確答案】:A
[答案解析] 商業(yè)承兌匯票的提示付款期限,自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限,最長不超過6個月。
第24題
消費指標(biāo)主要有( )。
A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額
B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額
C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額
D.消費品零售總管、儲蓄存款余額
【正確答案】:A
[答案解析] 社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額都屬于消費指標(biāo)。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。
第25題
( )是指銀行喧進(jìn)口申請人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。
A.進(jìn)口押匯
B.出口押匯
C.保理
D.福費廷
【正確答案】:A
[答案解析] 關(guān)鍵詞“進(jìn)口、“單據(jù)及貨物的所有權(quán)”進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。
第26題
以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是( )。
A.被凍結(jié)的款項如需解凍,應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請,并說明被凍結(jié)原因,銀行視情況決定是否解凍
B.凍結(jié)期滿前,如有特殊原因需要延長凍結(jié)的,人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次續(xù)凍期限最長為1年
C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的,視為自動撤銷凍結(jié)
D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤,只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)
【正確答案】:C
[答案解析] 被凍結(jié)的款項如需解凍,應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑,銀行不得自動解凍。6個月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù),否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6個月。若凍結(jié)失誤,應(yīng)及時糾正并向被動結(jié)存款的單位作出解釋。不屬于贓款的,解除凍結(jié)時應(yīng)補記凍結(jié)期利息。
第27題
現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是( )
A.基礎(chǔ)貨幣
B.存款準(zhǔn)備金
C.貨幣供應(yīng)量
D.充分就業(yè)
【正確答案】:C
[答案解析] 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣。中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量,即通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來決定基礎(chǔ)貨幣。
第28題
債券付息的方式不包括( )。
A.存本取息
B.貼現(xiàn)
C.付息
D.利隨本清
【正確答案】:A
[答案解析] 債券付息方式包括貼現(xiàn),付息,利隨本清,而存本取息屬于定期存款種類。
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第29題
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述,不正確的是( )。
A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為
B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為
C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為
D.持票人按照規(guī)定提示付款的,付款人必須在當(dāng)日足額付款
【正確答案】:C
[答案解析] 承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù),并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。
第30題
以下說法正確的是( )。
A.債權(quán)人未申報債權(quán)的,就喪失了申報權(quán)
B.債權(quán)人未申報債權(quán)的,可以申請對此前已進(jìn)行的分配進(jìn)行補充分配
C.為審查和確認(rèn)補充申報債權(quán)的費用,由補充申報人承擔(dān)
D.債權(quán)申報期限只有30天
【正確答案】:C
[答案解析] 債權(quán)人未申報債權(quán)的,可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分配前補充申報;但此前已進(jìn)行的分配,不在對其補充分配。為審查和確認(rèn)補充申報債權(quán)的費用,由補充申報人承擔(dān)。人民法院受理破產(chǎn)申請后,應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算,最短不得少于30日,最長不得超過3個月。
第31題
以下不屬于會計結(jié)果的是( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤表
C.現(xiàn)金流量表
D.所有者權(quán)益
【正確答案】:D
[答案解析] 《企業(yè)會計準(zhǔn)則》將會計要素分為六類,其中資產(chǎn),負(fù)債,所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素,收入費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。會計結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。
第32題
關(guān)于匯率的下列說法中錯誤的是( )。
A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價
B.日元(JPY)為本幣,美元(USD)為外幣,那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法
C.英鎊(GBP)為本幣,美元(USD)為外幣,那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法
D.在直接標(biāo)價法下,匯率升高表示本國貨幣升值;在間接標(biāo)價法下,匯率升高表示本國貨幣貶值
【正確答案】:D
[答案解析] 此題考查大家對于匯率這一知識點的理解。
匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn),來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。直接標(biāo)價法下,匯率升高表示購買一定單位外幣需要付出更多本國貨幣,即本國貨幣貶值;類似的,間接標(biāo)價法下,匯率升高表示本國貨幣升值。
第33題
關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是( )。
A.承諾生效時合同成立
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段
【正確答案】:D
[答案解析] 合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。即是以承諾生效為標(biāo)志。雙方在訂立合同時必須依法進(jìn)行,并且達(dá)成一致意見。合同成立要經(jīng)歷要約和承諾兩個階段。
第34題
監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進(jìn)行的談話。
A.股東
B.董事、高級管理人員
C.普通工作人員
D.客戶
【正確答案】:B
[答案解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事,高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話,要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事,高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況,只要董事,高級管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。
第35題
在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,通常用( )。
A.本票、匯款、信用證
B.本票、信用證、托收
C.匯款、信用證、托收
D.匯票、信用證、支票
【正確答案】:C
[答案解析] 含有本票和支票的選項被排除。匯款、信用證、托收是在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能經(jīng)常采用的支付結(jié)算方式。
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第36題
國家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是( )。
A.農(nóng)業(yè)政策性貸款
B.國家重點建設(shè)項目融資
C.支持進(jìn)出口貿(mào)易
D.支持國家開發(fā)項目融資
【正確答案】:A
[答案解析] 1994年,我國成立了三大政策性銀行他們分別是:國家開發(fā)銀行,中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。其中,國家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月,成立時的主要任務(wù)是:按照國家的法律法觀和方針政策,以國家信用為基礎(chǔ),籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金,承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)業(yè)務(wù),代理財政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
第37題
從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看,福費廷就是( )。
A.保付代理
B.銀行保函
C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D.質(zhì)押貸款
【正確答案】:C
[答案解析] 福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款支付方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(或買斷)。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看,福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。
第38題
市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級管理層
D.風(fēng)險管理部門
【正確答案】:B
[答案解析] 市場約束強調(diào)了主題為市場,所以肯定不是銀行內(nèi)部人士,也不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
市場約束是指通過市場力量來約束銀行,其運作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者(包括股東,存款人,債權(quán)人等)的利益驅(qū)動,出于對自身利益的關(guān)注,會在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行的經(jīng)營管理狀況,特別是風(fēng)險狀況,為維護(hù)自身利益免受損失,在必要時采取措施來約束銀行。利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是信息披露水平,故要求提高銀行的信息披露水平。
第39題
下列關(guān)于銀行績效評價的說法不正確的是( )。
A.運用定量和定性相結(jié)合的方法,對銀行的經(jīng)營業(yè)績、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評價
B.確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評價的起點
C.是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況,判斷銀行未來發(fā)展方向,并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具
D.是實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)的一個重要手段
【正確答案】:B
[答案解析] 績效評價是銀行實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的工具和手段,因此,確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評價的起點。
第40題
《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是( )。
A.流動性、安全性、效益性
B.安全性、效益性、流動性
C.效益性、流動性、安全性
D.安全性、流動性、效益性
【正確答案】:D
[答案解析] 考查商業(yè)銀行的三性原則需重點掌握。商業(yè)銀行由于其特殊性質(zhì),面臨著各種風(fēng)險,其本質(zhì)就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。所以在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動中,安全性是第一位的。同時,流動性目標(biāo)是指銀行能隨時滿足客戶提取存款,借人貸款,對外支付的需要,保證資金正常流動。這是銀行的業(yè)務(wù)所決定的。若處理不好流動性問題,也可能危及銀行安全目標(biāo)。效益目標(biāo)是銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo),要求銀行經(jīng)營者盡可能追求利潤最大化,但是這要建立在銀行安全和具有充分的流動性的基礎(chǔ)上。
第41題
托收屬( ),托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負(fù)責(zé)。
A.商業(yè)信用
B.銀行信用
C.政府信用
D.個人信用
【正確答案】:A
[答案解析] 如果涉及銀行信用,銀行需要對款項負(fù)責(zé)。
第42題
以下哪項不屬于金融衍生品服務(wù)?( )
A.利率互換
B.貨幣互換
C.期貨
D.銀行卡業(yè)務(wù)
【正確答案】:D
[答案解析] 此題考查的是金融衍生品的產(chǎn)品類型。利率互換和貨幣互換都屬于金融衍生品業(yè)務(wù)。除此之外,還包括期貨和期權(quán)。銀行卡業(yè)務(wù)屬于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù),并沒有分散風(fēng)險的功能和目的。銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理,但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險管理為目的的投機(jī)或炒作交易。
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第43題
B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( )。
A.單位經(jīng)常項目外匯賬戶
B.單位資本項目外匯賬戶
C.外匯儲蓄賬戶
D.個人外匯賬戶
【正確答案】:B
[答案解析] 它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等,它和單位經(jīng)常項目外匯賬戶共同構(gòu)成了單位步外匯存款。
第44題
下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是( )。
A.在信用風(fēng)險和操作風(fēng)險的基礎(chǔ)上,新增了對市場風(fēng)險的資本要求
B.銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括:最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束
C.于2004年6月正式發(fā)表
D.《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》
【正確答案】:A
[答案解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力,在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上,新增了對操作風(fēng)險的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上,提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
第45題
中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A.在公開市場上買回證券
B.提高存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】:A
[答案解析] 公開市場業(yè)務(wù),存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具,這里是要增加貨幣供應(yīng)量,故排除D。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果,排除BC,它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過在進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出政府債券,以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金,從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時,買進(jìn)政府債券,增加貨幣供應(yīng)量,以便商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金,擴(kuò)大它們的信貸能力,促使利息率下降,從而擴(kuò)大投資需求。
第46題
人民法院因?qū)徖戆讣?,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時,查詢?nèi)瞬坏? )。
A.借走資料原件
B.抄錄資料原件
C.復(fù)印資料原件
D.對資料原件照相
【正確答案】:A
[答案解析] 而資料原件是由銀行保存的。《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定,查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?,需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。
第47題
中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括( )。
A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
B.制訂金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
D.要求金融機(jī)構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
【正確答案】:B
[答案解析] 選項中B是站在監(jiān)管者的高度,與“監(jiān)測分析”職責(zé)不符。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé):接收并分析人民幣,外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)補正人民幣,外幣大額交易和可疑交易報告;經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),與境外機(jī)構(gòu)交換資料,信息;中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
第48題
銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候,哪一項是不應(yīng)該做的?( )
A.對客戶提出的合理要求盡量滿足,無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況
B.不歧視客戶,公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C.為客戶服務(wù)提供咨詢方案,包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D.為客戶信息保密
【正確答案】:C
[答案解析] C選項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
第49題
銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中,可以( )。
A.將銀行的電腦帶回家中自己使用,離職的時候不歸還
B.利用職務(wù)便利為朋友辦事,朋友以一定財物回報
C.勸阻同事行賄受賄
D.以上都可以
【正確答案】:C
[答案解析] 銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn),不得將公共財產(chǎn)用于個人用途,禁止以任何方式損害,浪費,侵占,挪用,濫用機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。在離職時,不得擅自帶走公司財物。B 項此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督,是正確且應(yīng)該的。
第50題
( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A.《反洗錢法》
B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】:D
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