2014年銀行從業(yè)資格考試教材-《個人貸款》

　　2014年銀行從業(yè)資格考試教材―《個人貸款》

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　　【書　　名】中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材――個人貸款

　　【出版社】中國金融出版社

　　【圖書作者】中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室編

　　【出版時間】2013年4月

　　【印刷時間】2013年4月

　　【開　　本】16

　　【定　　價】43.00元

　　【包　　裝】平裝

　　【重　　量】500g

　　【　ISBN　】9787504969484

　　【內(nèi)容簡介】

　　為配合中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試工作，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室組織老師小組，根據(jù)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人貸款科目考試大綱編寫了考試教材《個人貸款》。閱讀本教材能幫助從業(yè)人員和考生基本把握考試大綱的范圍和深度。

　　個人貸款科目專門為商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的從業(yè)人員設(shè)計，其內(nèi)容緊扣考試大綱，涵蓋了個人貸款從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會的基本知識和技能。本教材在編寫過程中收集和參閱了大量成熟的研究成果，同時還查閱了各家金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)已公開的資料，目的在于使其盡可能地符合我國銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，以便于應(yīng) 試者復(fù)習(xí)備考，或者供有志于從事銀行工作的人員學(xué)習(xí)。

　　本教材最初編寫于2007年，根據(jù)情況變化，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室于2008年、2009年、2010年分別對教材進行了修訂。2013年在此基礎(chǔ)上根據(jù)經(jīng)濟金融形勢的變化和銀行業(yè)務(wù)的最新發(fā)展對教材進行修訂。

　　2013版教材突出國內(nèi)銀行業(yè)實踐，兼顧國際銀行業(yè)最新趨勢，堅持理論與實踐相結(jié)合，以實踐為主;知識與技能相結(jié)合，以技能為主;現(xiàn)實與前瞻相結(jié)合，以現(xiàn)實為主的原則。本教材以商業(yè)銀行個人貸款產(chǎn)品為主線，內(nèi)容包括個人貸款概述、個人貸款營銷、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費類貸款、個人經(jīng)營性貸款、其他個人貸款和個人征信系統(tǒng)八部分。教材從個人貸款的基本概念和主要產(chǎn)品入手，著重分析了住房、消費和經(jīng)營三大類個人貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識、貸款流程和風(fēng)險管理，并簡要介紹了其他個人貸款產(chǎn)品，同時闡述了個人貸款的營銷、管理及個人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容。

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　　【教材目錄】課程試聽

　　第1章個人貸款概述

　　1.1個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展 1

　　1.1.1 個人貸款的概念和意義 1

　　1.1.2個人貸款的特征 2

　　1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程 3

　　1.2個人貸款產(chǎn)品的種類 5

　　1.2.1 按產(chǎn)品用途分類 5

　　1.2.2按擔(dān)保方式分類 8

　　1.3個人貸款產(chǎn)品的要素 9

　　1.3.1 貸款對象 9

　　1.3.2貸款利率 9

　　1.3.3 貸款期限 10

　　1.3.4還款方式 11

　　1.3.5擔(dān)保方式 13

　　1.3.6貸款額度 14

　　第2章個人貸款營銷

　　2.1個人貸款目標(biāo)市場分析 15

　　2.1.1 市場環(huán)境分析 15

　　2.1.2市場細分 19

　　2.1.3 市場選擇和定位 22

　　2.2個人貸款客戶定位 28

　　2.2.1合作單位定位 28

　　2.2.2貸款客戶定位 29

　　2.3個人貸款營銷渠道 30

　　2.3.1 合作機構(gòu)營銷 31

　　2.3.2 網(wǎng)點機構(gòu)營銷 33

　　2.3.3 電子銀行營銷 34

　　2.4個人貸款營銷組織

　　2.4.1營銷人員 35

　　2.4.2營銷機構(gòu) 37

　　2.4.3營銷管理 39

　　2.5個人貸貸款營銷方法

　　2.5.1 品牌營銷 42

　　2.5.2策略營銷42

　　2.5.3定向營銷 44

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　　第3章個人貸款管理

　　3.1 個人貸款管理原則與貸款流程46，

　　3.1.1 個人貸款管理原則46

　　3.1.2貸款流程 48

　　3.2個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 69

　　3.2.1 信用風(fēng)險識別與評估 69

　　3.2.2風(fēng)險緩釋與控制 73

　　3.2.3信用風(fēng)險監(jiān)控 82

　　3.3個人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險及控制措施84

　　3.3.1 借款人風(fēng)險及控制措施 84

　　3.3.2抵押物風(fēng)險及控制措施 85

　　3.3.3 合作方風(fēng)險及控制措施 80

　　3.3.4銀行內(nèi)部操作風(fēng)險及管理措施 87

　　第4章個人住房貸款

　　4.1基礎(chǔ)知識 89

　　4.2貸款流程 94

　　4.2.1受理與調(diào)查 94

　　4.2.2審查與審批 100

　　4.2.3 簽約與發(fā)放 100

　　4.2.4支付管理 100

　　4.2.5 貸后管理 101

　　4.3風(fēng)險管理 102

　　4.3.1合作機構(gòu)管理 103

　　4.3.2操作風(fēng)險管理 110

　　4.3.3信用風(fēng)險管理 117

　　4.4公積金個人住房貸款 120

　　4.4.1基礎(chǔ)知識 120

　　4.4.2貸款流程 123

　　第5章個人消費貸款

　　5.1個人汽車貸款 129

　　5.1.1基礎(chǔ)知識 129

　　5.1.2貸款流程 136

　　5.1.3風(fēng)險管理 143

　　5.2個人教育貸款 152

　　5.2.1 基礎(chǔ)知識 152

　　5.2.2貸款流程 161

　　5.2.3風(fēng)險管理 170

　　5.3.其他個人消費貸款 175

　　5.3.1 個人住房裝修貸款 175

　　5.3.2個人耐用消費品貸款 176

　　5.3.3個人旅游消費貸款 177

　　5.3.4個人醫(yī)療貸款 178

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　　第6章個人經(jīng)營性貸款

　　6.1個人商用房貸款 179

　　6.1.1基礎(chǔ)知識 180

　　6.1.2貸款流程 182

　　6.1.3風(fēng)險管理 185

　　6.2個人經(jīng)營貸款 192

　　6.2.1基礎(chǔ)知識 193

　　6.2.2貸款流程 195

　　6.2.3風(fēng)險管理 199

　　6.3農(nóng)戶貸款 203

　　6.3.1基礎(chǔ)知識 203

　　6.3，2貸款流程 204

　　6.4下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款 207

　　第7章其它個人貸款

　　7.1個人抵押授信貸款 209

　　7.1.1基礎(chǔ)知識 209

　　7.1.2操作流程 212

　　7.2個人質(zhì)押貸款 216

　　7.2.1基礎(chǔ)知識 216

　　7.2.2操作流程 218

　　7.3個人信用貸款 220

　　7.3.1基礎(chǔ)知識 221

　　7.3.2操作流程 222

　　第8章個人征信系統(tǒng)

　　8.1概述 224

　　8.1.1個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容 224

　　8.1.2個人征信系統(tǒng)的主要功能 230

　　8.1.3建立個人征信系統(tǒng)的意義 231

　　8.1.4個人征信立法狀況 232

　　8.2個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用 233

　　8.2.1 個人征信系統(tǒng)信息來源 234

　　8.2。2個人征信系統(tǒng)錄入流程 234

　　8.2.3個人征信查詢系統(tǒng) 235

　　8.2.4個人征信系統(tǒng)管理模式 237

　　8.2.5異議處理 239

　　附錄一

　　一、個人貸款的相關(guān)法律 243

　　(一)《中華人民共和國民法通則》 243

　　(二)《中華人民共和國合同法》 247

　　(三)《中華人民共和國擔(dān)保法》 249

　　(四)《中華人民共和國物權(quán)法》 252

　　(五)《貸款通則》 255

　　二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī) 268

　　(一)《汽車貸款管理辦法》 268

　　(二)《個人貸款管理暫行辦法》 272

　　(三)與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī) 277

　　(四)與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī) 321

　　(五)與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī) 331

　　(六)《農(nóng)戶貸款管理辦法》 338

　　(七)《征信業(yè)管理條例》 344

　　附錄二 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人貸款科目考試大綱