2014年銀行從業(yè)資格考試教材-《個(gè)人貸款》

　　2014年銀行從業(yè)資格考試教材―《個(gè)人貸款》

2014年銀行從業(yè)資格考試教材―《個(gè)人貸款》

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　　【書　　名】中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材――個(gè)人貸款

　　【出版社】中國(guó)金融出版社

　　【圖書作者】中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室編

　　【出版時(shí)間】2013年4月

　　【印刷時(shí)間】2013年4月

　　【開(kāi)　　本】16

　　【定　　價(jià)】43.00元

　　【包　　裝】平裝

　　【重　　量】500g

　　【　ISBN　】9787504969484

　　【內(nèi)容簡(jiǎn)介】

　　為配合中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試工作，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室組織老師小組，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人貸款科目考試大綱編寫了考試教材《個(gè)人貸款》。閱讀本教材能幫助從業(yè)人員和考生基本把握考試大綱的范圍和深度。

　　個(gè)人貸款科目專門為商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的從業(yè)人員設(shè)計(jì)，其內(nèi)容緊扣考試大綱，涵蓋了個(gè)人貸款從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的基本知識(shí)和技能。本教材在編寫過(guò)程中收集和參閱了大量成熟的研究成果，同時(shí)還查閱了各家金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)已公開(kāi)的資料，目的在于使其盡可能地符合我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，以便于應(yīng) 試者復(fù)習(xí)備考，或者供有志于從事銀行工作的人員學(xué)習(xí)。

　　本教材最初編寫于2007年，根據(jù)情況變化，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室于2008年、2009年、2010年分別對(duì)教材進(jìn)行了修訂。2013年在此基礎(chǔ)上根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化和銀行業(yè)務(wù)的最新發(fā)展對(duì)教材進(jìn)行修訂。

　　2013版教材突出國(guó)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)踐，兼顧國(guó)際銀行業(yè)最新趨勢(shì)，堅(jiān)持理論與實(shí)踐相結(jié)合，以實(shí)踐為主;知識(shí)與技能相結(jié)合，以技能為主;現(xiàn)實(shí)與前瞻相結(jié)合，以現(xiàn)實(shí)為主的原則。本教材以商業(yè)銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品為主線，內(nèi)容包括個(gè)人貸款概述、個(gè)人貸款營(yíng)銷、個(gè)人貸款管理、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、其他個(gè)人貸款和個(gè)人征信系統(tǒng)八部分。教材從個(gè)人貸款的基本概念和主要產(chǎn)品入手，著重分析了住房、消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)三大類個(gè)人貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理，并簡(jiǎn)要介紹了其他個(gè)人貸款產(chǎn)品，同時(shí)闡述了個(gè)人貸款的營(yíng)銷、管理及個(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　【教材目錄】課程試聽(tīng)

　　第1章個(gè)人貸款概述

　　1.1個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展 1

　　1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義 1

　　1.1.2個(gè)人貸款的特征 2

　　1.1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程 3

　　1.2個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類 5

　　1.2.1 按產(chǎn)品用途分類 5

　　1.2.2按擔(dān)保方式分類 8

　　1.3個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素 9

　　1.3.1 貸款對(duì)象 9

　　1.3.2貸款利率 9

　　1.3.3 貸款期限 10

　　1.3.4還款方式 11

　　1.3.5擔(dān)保方式 13

　　1.3.6貸款額度 14

　　第2章個(gè)人貸款營(yíng)銷

　　2.1個(gè)人貸款目標(biāo)市場(chǎng)分析 15

　　2.1.1 市場(chǎng)環(huán)境分析 15

　　2.1.2市場(chǎng)細(xì)分 19

　　2.1.3 市場(chǎng)選擇和定位 22

　　2.2個(gè)人貸款客戶定位 28

　　2.2.1合作單位定位 28

　　2.2.2貸款客戶定位 29

　　2.3個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道 30

　　2.3.1 合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 31

　　2.3.2 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 33

　　2.3.3 電子銀行營(yíng)銷 34

　　2.4個(gè)人貸款營(yíng)銷組織

　　2.4.1營(yíng)銷人員 35

　　2.4.2營(yíng)銷機(jī)構(gòu) 37

　　2.4.3營(yíng)銷管理 39

　　2.5個(gè)人貸貸款營(yíng)銷方法

　　2.5.1 品牌營(yíng)銷 42

　　2.5.2策略營(yíng)銷42

　　2.5.3定向營(yíng)銷 44

　　第3章個(gè)人貸款管理

　　3.1 個(gè)人貸款管理原則與貸款流程46，

　　3.1.1 個(gè)人貸款管理原則46

　　3.1.2貸款流程 48

　　3.2個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 69

　　3.2.1 信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 69

　　3.2.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋與控制 73

　　3.2.3信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 82

　　3.3個(gè)人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險(xiǎn)及控制措施84

　　3.3.1 借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 84

　　3.3.2抵押物風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 85

　　3.3.3 合作方風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 80

　　3.3.4銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)及管理措施 87

　　第4章個(gè)人住房貸款

　　4.1基礎(chǔ)知識(shí) 89

　　4.2貸款流程 94

　　4.2.1受理與調(diào)查 94

　　4.2.2審查與審批 100

　　4.2.3 簽約與發(fā)放 100

　　4.2.4支付管理 100

　　4.2.5 貸后管理 101

　　4.3風(fēng)險(xiǎn)管理 102

　　4.3.1合作機(jī)構(gòu)管理 103

　　4.3.2操作風(fēng)險(xiǎn)管理 110

　　4.3.3信用風(fēng)險(xiǎn)管理 117

　　4.4公積金個(gè)人住房貸款 120

　　4.4.1基礎(chǔ)知識(shí) 120

　　4.4.2貸款流程 123

　　第5章個(gè)人消費(fèi)貸款

　　5.1個(gè)人汽車貸款 129

　　5.1.1基礎(chǔ)知識(shí) 129

　　5.1.2貸款流程 136

　　5.1.3風(fēng)險(xiǎn)管理 143

　　5.2個(gè)人教育貸款 152

　　5.2.1 基礎(chǔ)知識(shí) 152

　　5.2.2貸款流程 161

　　5.2.3風(fēng)險(xiǎn)管理 170

　　5.3.其他個(gè)人消費(fèi)貸款 175

　　5.3.1 個(gè)人住房裝修貸款 175

　　5.3.2個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 176

　　5.3.3個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 177

　　5.3.4個(gè)人醫(yī)療貸款 178

　　第6章個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

　　6.1個(gè)人商用房貸款 179

　　6.1.1基礎(chǔ)知識(shí) 180

　　6.1.2貸款流程 182

　　6.1.3風(fēng)險(xiǎn)管理 185

　　6.2個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 192

　　6.2.1基礎(chǔ)知識(shí) 193

　　6.2.2貸款流程 195

　　6.2.3風(fēng)險(xiǎn)管理 199

　　6.3農(nóng)戶貸款 203

　　6.3.1基礎(chǔ)知識(shí) 203

　　6.3，2貸款流程 204

　　6.4下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款 207

　　第7章其它個(gè)人貸款

　　7.1個(gè)人抵押授信貸款 209

　　7.1.1基礎(chǔ)知識(shí) 209

　　7.1.2操作流程 212

　　7.2個(gè)人質(zhì)押貸款 216

　　7.2.1基礎(chǔ)知識(shí) 216

　　7.2.2操作流程 218

　　7.3個(gè)人信用貸款 220

　　7.3.1基礎(chǔ)知識(shí) 221

　　7.3.2操作流程 222

　　第8章個(gè)人征信系統(tǒng)

　　8.1概述 224

　　8.1.1個(gè)人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容 224

　　8.1.2個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能 230

　　8.1.3建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義 231

　　8.1.4個(gè)人征信立法狀況 232

　　8.2個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用 233

　　8.2.1 個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源 234

　　8.2。2個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程 234

　　8.2.3個(gè)人征信查詢系統(tǒng) 235

　　8.2.4個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式 237

　　8.2.5異議處理 239

　　附錄一

　　一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律 243

　　(一)《中華人民共和國(guó)民法通則》 243

　　(二)《中華人民共和國(guó)合同法》 247

　　(三)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》 249

　　(四)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 252

　　(五)《貸款通則》 255

　　二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī) 268

　　(一)《汽車貸款管理辦法》 268

　　(二)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 272

　　(三)與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī) 277

　　(四)與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī) 321

　　(五)與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī) 331

　　(六)《農(nóng)戶貸款管理辦法》 338

　　(七)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》 344

　　附錄二 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人貸款科目考試大綱