2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一(單選答案)

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　　2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一

　　一、單項選擇題

　　1.C【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和l00%四個風險檔次。

　　2.A【解析】銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。

　　3.D【解析】福費廷是英文forfaitin9的音譯，意為放棄，也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。

　　4.B【解析】金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，B選項的說法是錯誤的。金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。

　　5.D【解析】略。

　　6.B【解析】目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。

　　7.C【解析】備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人兩開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　8.B【解析】單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存人、到期一次性支取本息的存款類型。

　　9.C【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

　　10.C【解析】名義利率與貨幣的購買力有關，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。

　　11.B【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

　　12?D【解析】在福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，A選項錯誤。從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，C選項錯誤。福費廷業(yè)務中，銀行承擔了拒付的所有風險.帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

　　13.B【解析】中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關反洗錢檢測分析職責。

　　14.A【解析】1990年底，上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場成立。

　　15?C【解析】在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權;公司債管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。

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　　答疑匯總 歷年真題

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　　2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一

　　16.C【解析】題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。

　　17.C【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。乓中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

　　l8.A.【解析】固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

　　19.A【解析】債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。

　　20.A【解析】銀行外匯牌價表中有四類報價：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯的價格。現(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

　　21.B【解析】《失業(yè)保險條例》規(guī)定：城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額的2%繳納失業(yè)保險金。城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位職工按照本人工資的l%繳納失業(yè)保險費。所以，本題的正確答案為B。

　　22.c【解析】公司股東可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產(chǎn)收益權。但公司股東不享有選項C中的“批準破產(chǎn)”權利。因為，裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責。所以，選項C符合題意。

　　23.C【解析】我國《擔保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至.E債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。24.A【解析】由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自當l=1的買入、賣出價的中間價形成當天的外匯牌價。

　　25.A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之時到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。

　　26.A【解析】騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”;②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人;③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機構造成重大損失。

　　27.D【解析】選項A的行為屬于行賄。單位可以構成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。所以，選項A、B、C是錯誤的。選項D的情形應當依照國家規(guī)定交公，否則可能構成受賄罪，從而受到刑事處罰。所以，選項D的說法是正確的。

　　28.C【解析】‘‘團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

　　29.A【解析】《外資銀行管理條例》規(guī)定：①外商獨資銀行、中外合資銀行按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務;經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。②外國銀行分行按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務范圍可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務以及除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務。③外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機構。由此可以知道外商獨資銀行可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣。

　　30.A【解析】貨幣政策四大目標中的任何兩個目標之間都有著一定的矛盾和沖突：(D穩(wěn)定物價與充分就業(yè)這兩個目標之間有著顯著的矛盾;②穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間也有矛盾;③經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間也常常發(fā)生矛盾。只有充分就業(yè)與經(jīng)濟增長是一致的，故A項正確。

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　　31.C【解析】商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　32.B【解析】略。

　　33.C【解析】記賬制有兩種：一是權責發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是不是實際發(fā)生了為標準，較真實合理反映企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營成果，廣泛應用于經(jīng)營性企業(yè);二是收付實現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實際收付為標準確認收入和費用，主要應用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。所以，本題的正確答案為C。

　　34.D【解析】現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。

　　35.C【解析】行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。所以，選項c符合題意。開除、撤職都是行政處分的一種，故選項A和選項D錯誤;刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責任的形式，故選項B錯誤。

　　36.D【解析】銀行業(yè)金融機構的破產(chǎn).是指銀行業(yè)金融機構符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。A、B、C選項均正確。

　　37.B【解析】《民法通則》第十一條規(guī)定，l8周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。l6周歲以上不滿l8周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿l0周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。

　　38.B【解析】A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。

　　39.C【解析】國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。這是提高效率的一種制度安排。

　　40.A【解析】法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構的派生存款創(chuàng)造能力。法定存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

　　41。C【解析】銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團參加行主要職責是參加銀團會議;按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶;在貸款續(xù)存期問應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行。C項，銀團牽頭行才是銀團的各項活動的組織者和安排者。

　　42.B【解析】中國投資有限責任公司于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2000億美元。其任務是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。

　　43.A【解析】我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%;所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。所以，本題的正確答案為A。

　　44.C【解析】單位銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣200萬以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體應報告的大額交易。個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l0萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)為報告主體應報告的大額交易。8、D選項屬于免于報告的交易。

　　45.C【解析】A選項為名義收益率的計算式;B選項為即期收益率的計算公式;C項正確。

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　　46.B【解析】本題考查記賬式國債的定義，也可結合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態(tài)，可以排除選項A的憑證式國債、選項C的儲蓄國債和選項D的實物國債。此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點。所以，本題的正確答案為B。

　　47.C【解析】撤職是行政處分，如果構成犯罪，適用的是刑事責任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

　　48.D【解析】A、B、c選項都是關于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢?，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。

　　49.B【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。所以選項B符合題意。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　50.A【解析】公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。

　　51.B【解析】中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率的中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。

　　52.B【解析】《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備的條件有：①依法成立;②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費;③有自己的名稱、組織機構和場所;④能夠獨立承擔民事責任。所以，A、C、D三個選項是正確的，不符合題意。以營利為目的不是法人成立的要件，所以選項8符合題意。

　　53.Dl解析]CBA是ChinaBankingAssociation的縮寫，中文名稱是中國銀行業(yè)協(xié)會。故選D。

　　54.C【解析】在代理銷售產(chǎn)品的過程中應充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)。故選c。

　　55.A【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對待”原則規(guī)定，對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利。所以，選項A符合題意。

　　56.D【解析】匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

　　57.D【解析】D項所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。

　　58.B【解析】支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證，信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業(yè)務是銀行的中問業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

　　59.C【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

　　60.D【解析】一般來說，公司債風險越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國債。

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　　61.D【解析】合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

　　62.D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物;②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感;③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。A、B、C三個選項均不符合此原則。所以，本題的正確答案為D。

　　63.B【解析】此題考查了背對背信用證的概念。在貿(mào)易實務中，中間商分別同實際用戶和實際供應商簽訂有供應和采購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉(zhuǎn)讓的信用證時，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實際供應商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對背信用證在處理業(yè)務上，有許多相同之處，但性質(zhì)_上有著根本的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一個信用證.即保證付款是原開證行。而“背對背信用證”與原證是兩個信用證，由新證的開證行向?qū)嶋H供應商保證付款，原開證行向原受益人(中問商) 保證付款。

　　64.D【解析】股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權利。

　　65.B【解析】借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質(zhì)的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個人權利質(zhì)押貸款。

　　66.B【解析】我國針對個人的貸款業(yè)務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。8項房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務。故選8。

　　67.D【解析】單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。故選D。

　　68.D【解析】本題的敘述體現(xiàn)了“信息披露”的原則。此項原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)。不得利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾。所以，選項D的敘述是錯誤的。

　　69.D【解析】A、B、C選項都屬于不正當競爭行為。

　　70.A【解析】市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。利率變化直接帶來的風險即利率風險，屬于市場風險。

　　71.D【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。產(chǎn)品設計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。所以，本題中選項D符合題意。

　　72.B【解析】銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習慣允許的范圍內(nèi)可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構允許范圍。鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業(yè)習慣。提供調(diào)研費也屬于現(xiàn)金，且與業(yè)務有直接聯(lián)系，可能會使客戶產(chǎn)生交易義務，在收送禮物后給客戶獲得了不適當?shù)膬r格或服務優(yōu)惠，他們的行為都違背了這一準則，故均不合理。只有送節(jié)日賀卡是符合商業(yè)習慣的，且不會影響正常交易。

　　73.B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶;對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結?！?/P>

　　74.B【解析】信用卡消費信貸的特點包括：①循環(huán)信用額度消費信貸;②信用卡循環(huán)額度貸款具有無抵押無擔保貸款性質(zhì);③信用卡消費信貸一般有最低還款額要求;④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用;⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機結合。故選B。

　　75.A【解析】12007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革;首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務;對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。這為政策性銀行的改革指明了方向。故選A。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務章節(jié)習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

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　　2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一

　　76.D【解析】1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。故選D。

　　77.C【解析】如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本。

　　78.C【解析】為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了良好監(jiān)管的六條標準，包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力;③對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④鼓勵公平競爭、反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。C項屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標。

　　79.B【解析】農(nóng)村金融機構主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準設立的新機構)。B項郵政儲蓄銀行不屬于農(nóng)村金融機構。

　　80.D【解析】貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方的權利和義務，談判條件也要準確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。所以，本題的正確答案為D。

　　81.B【解析11984年我國的同業(yè)拆借市場開始形成，1996年1月全國性的同業(yè)拆借市場形成。故選B。

　　82.A【解析】從支出角度看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。私人購買住房支出屬于固定資本形成，是投資的范疇。

　　83.B【解析】我國公司資本制度的特點是：①資本法定。公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)，其目的在于使公司在成立時就有穩(wěn)固的財產(chǎn)基礎，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。②強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。 ③強調(diào)公司資本不得任意變更。公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)做出決議，并由代表2/3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。根據(jù)以上敘述，選項8的敘述是錯誤的，所以，選項B符合題意。

　　84.A【解析】破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監(jiān)督管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為。

　　85.A【解析】教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習，還包括參加培訓、自學等很多方式。所以，本題的正確答案為A。

　　86.D【解析】A選項為提高資本充足率的分子對策;8選項為分母對策;C選項為“雙管齊下”。

　　87.D【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據(jù)。

　　88.B【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核對,的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規(guī)管理并不是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動，故B項錯誤。

　　89.B【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資本金融市場。債券市場屬于資本市場。故A、C選項錯誤。

　　90.C【解析】資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內(nèi)地。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

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