2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題九

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　　2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題匯總

　　一、單項選擇題

　　1. 下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是(　)。

　　A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

　　B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

　　D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

　　[答案]B

　　[解析]改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

　　2. 下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(　)。

　　A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

　　C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

　　[答案]D

　　[解析]A、B、C選項都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢姡煞葜粕虡I(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。

　　3. 根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是(　)。

　　A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

　　B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

　　C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

　　D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

　　[答案]C

　　[解析]開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。

　　4. 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是(　)。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務(wù)理事會

　　D.專業(yè)委員會

　　[答案]A

　　[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會;理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé);根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。

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　　5. 反映銀行股東價值最大化的財務(wù)指標(biāo)是(　)。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債比率

　　B.流動比率

　　C.資本利潤率

　　D.資產(chǎn)利潤率

　　[答案]C

　　[解析]銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

　　6. 下列說法中，錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

　　B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

　　C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

　　[答案]D

　　[解析]客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。

　　7. 下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值

　　B.充分就業(yè)一失業(yè)率

　　C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

　　D.國際收支平衡一國際收支

　　[答案]A

　　[解析]衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。

　　8. 某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為(　)。

　　A.3%

　　B.3.2%

　　C.3.5%

　　D.3.8%

　　[答案]B

　　[解析]我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3.2%。

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　　9. 在委托貸款中，商業(yè)銀行(　)。

　　A.獲手續(xù)費(fèi)收入

　　B.與借款人商定貸款條件

　　C.獲利益收入

　　D.承擔(dān)貸款風(fēng)險

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

　　10. 下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是(　)。

　　A.證券投資基金托管

　　B.QFIL投資托管

　　C.自營買賣基金

　　D.社保基金托管

　　[答案]C

　　[解析]資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。

　　11. 從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(　)之中。

　　A.私人消費(fèi)

　　B.政府消費(fèi)

　　C.固定資本形成

　　D.存貨增加

　　[答案]C

　　[解析]從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

　　12. 下列不屬于我國貨幣市場的是(　)。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場

　　B.銀行間債券回購市場

　　C.銀行間債券市場

　　D.票據(jù)市場

　　[答案]C

　　[解析]我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

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　　13. 同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于(　)范疇。

　　A.資本市場

　　B.長期資金融通市場

　　C.貸款市場

　　D.貨幣市場

　　[答案]D

　　[解析]貨幣市場的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。

　　14. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A.耐心說明情況，取得理解和諒解

　　B.直接拒絕

　　C.全力滿足

　　D.向上級匯報，由上級設(shè)法解決

　　[答案]A

　　[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　15. 下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是(　)。

　　A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

　　B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

　　C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

　　D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

　　[答案]D

　　[解析]短期國債的二級市場交易非常活躍。

　　16. 增發(fā)(　)會分散原股東的控制權(quán)。

　　A.普通股

　　B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

　　C.可贖回公司債券

　　D.普通債券

　　[答案]A

　　[解析]持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。

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　　17. 商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項叫做(　)。

　　A.同業(yè)拆人

　　B.同業(yè)拆出

　　C.存放同業(yè)

　　D.同業(yè)存放

　　[答案]C

　　[解析]同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項不符合題意。

　　18. 某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.9.1%

　　D.18.2%

　　[答案]B

　　19. 下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是(　)。

　　A.3年期整存整取的定期存款

　　B.6年期的教育儲蓄存款

　　C.活期存款

　　D.定活兩便儲蓄存款

　　[答案]C

　　[解析]除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

　　20. 定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是(　)。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

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　　21. 司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是(　)。

　　A.允許復(fù)制抄寫資料

　　B.允許借取資料

　　C.憑縣級以上“協(xié)查通知”

　　D.憑身份證查詢

　　[答案]A

　　[解析]查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

　　22. 中國人民銀行的職能不包括(　)。

　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心

　　C.防范和化解金融風(fēng)險

　　D.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　[答案]B

　　[解析]2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。

　　23. 某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?　)。

　　A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

　　B.認(rèn)為這是不合理的邀請，堅決不能做

　　C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

　　D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

　　[答案]C

　　[解析]該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅決不能做”的態(tài)度，B選項錯誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。

　　24. 2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于(　)，發(fā)行票據(jù)會(　)。

　　A.利率政策;增加貨幣供應(yīng)量

　　B.公開市場業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量

　　C.公開市場業(yè)務(wù);增加貨幣供應(yīng)量

　　D.利率政策;減少貨幣供應(yīng)量

　　[答案]B

　　[解析]公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。

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