2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題一

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　　一、單項(xiàng)選擇題。

　　1.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。

　　A.資源配置的功能

　　B.聚斂資金的功能

　　C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

　　D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

　　2.對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()

　　A.房地產(chǎn)購買

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)信托

　　D.購買房地產(chǎn)公司的股票

　　3.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

　　A.直接融資市場(chǎng)

　　B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

　　C.一級(jí)市場(chǎng)

　　D.資本市場(chǎng)

　　4.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是()。

　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.公司債市場(chǎng)

　　C.債券回購市場(chǎng)

　　D.票據(jù)市場(chǎng)

　　5.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

　　A.溢價(jià)期權(quán)

　　B.平價(jià)期權(quán)

　　C.折價(jià)期權(quán)

　　D.貨幣期權(quán)

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　　6.關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()

　　A.我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式

　　B.第一法定繼承順序包括父母、子女;第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

　　C.被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

　　D.第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

　　7.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()

　　A.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

　　B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

　　C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

　　D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

　　8.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

　　A.信用貸款

　　B.融資租賃

　　C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

　　D.金融衍生品

　　9.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期

　　A.老年養(yǎng)老期

　　B.中年成熟期

　　C.青年發(fā)展期

　　D.少年成長(zhǎng)期

　　10.債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()

　　A.回購交易

　　B.即時(shí)交易

　　C.例行交易

　　D.現(xiàn)金交易

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　　二、多項(xiàng)選擇題。

　　1.理財(cái)客戶購買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。

　　A.信用貸款信托

　　B.保證貸款信托

　　C.抵押貸款信托

　　D.賣方信托

　　E.票據(jù)貼現(xiàn)

　　2.某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價(jià)值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。

　　A.負(fù)債比率為52.2%

　　B.凈資產(chǎn)32萬元

　　C.固定資產(chǎn)30萬元

　　D.總負(fù)債33萬元

　　E.總資產(chǎn)64萬元

　　3.()屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。

　　A.外國(guó)投資者投資專用賬戶

　　B.特殊目的公司專用外匯賬戶

　　C.投資并購專用賬戶

　　D.外匯結(jié)算賬戶

　　E.外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶

　　4.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有()。

　　A.附送實(shí)物

　　B.抽獎(jiǎng)銷售

　　C.以低于成本價(jià)銷售

　　D.認(rèn)購費(fèi)打折

　　E.附送基金份額

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　　5.下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是()

　　A.年肢票發(fā)行總量

　　B.上市公司總數(shù)

　　C.股票價(jià)格指數(shù)

　　D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

　　E.銀行間同業(yè)拆借利率

　　6.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員在外部營(yíng)銷中可以從事的業(yè)務(wù)有()。

　　A.推介銀行產(chǎn)品

　　B.介紹銀行綜合信息

　　C.介紹理財(cái)產(chǎn)品

　　D.收取客戶填寫的申請(qǐng)文件

　　E.簽訂產(chǎn)品合同

　　7.下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是()。

　　A.股票發(fā)行總量

　　B.上市公司總數(shù)

　　C.股票價(jià)格指數(shù)

　　D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

　　E.銀行間同業(yè)拆借利率

　　8.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。

　　A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

　　C.銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

　　D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

　　E.銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞

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　　9.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。

　　A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

　　B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款

　　C.向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

　　D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

　　E.拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

　　10.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

　　A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　E.代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A,錯(cuò)誤的為B。

　　1.不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。()

　　2.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。()

　　3.期貨投機(jī)的投機(jī)者預(yù)測(cè)價(jià)格上漲時(shí)，會(huì)賣出期貨合約。()

　　4.金融市場(chǎng)最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。()

　　5.我國(guó)的證券經(jīng)紀(jì)人可以是自然入，也可以是具有法人身份的證券公司。()

　　6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()

　　7.成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()

　　8.一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。()

　　9.個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是滿足個(gè)人和家庭的效用最大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()

　　10.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。()

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.[解析]答案為D。風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，是一種風(fēng)險(xiǎn)的再分配，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)再分配功能。

　　2.[解析]答案為D。對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

　　3.[解析]答案為B。通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。A選項(xiàng)中國(guó)債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場(chǎng)。D選項(xiàng)中資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具。

　　4.[解析]答案為B。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)由多個(gè)子市場(chǎng)構(gòu)成，包括拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)?！?/P>

　　5.[解析]答案為A。溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于0的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。

　　6.[解析]答案為C。A項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。B項(xiàng)錯(cuò)誤，《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項(xiàng)錯(cuò)誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。

　　7.[解析]答案為C。個(gè)人在成年期的事業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財(cái)富積累較多，愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)。

　　8.[解析]答案為C?；刭弲f(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。

　　9.[解析]答案為C。青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立的時(shí)期，該時(shí)期資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具。

　　10.[解析]答案為A。債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購交易。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.[解析]答案為ABCD。理財(cái)客戶購買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，在合同中商定貸款信托的方式有信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣方信托等，不包括票據(jù)貼現(xiàn)。

　　2.[解析]答案為AB。分析題干所給信息，該客戶的總資產(chǎn)為7+60=67(萬元)，總負(fù)債為3+2+30=35(萬元)，則負(fù)債比率為35/67×100%=52.2%，凈資產(chǎn)為7-3-2+60-30=32(萬元)。固定資產(chǎn)為60萬元。

　　3.[解析]答案為ABCDE。資本項(xiàng)目外匯賬戶是用于國(guó)際收支平衡表中資本項(xiàng)下外匯收支的賬戶。外國(guó)投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用外匯賬戶、投資并購專用賬戶、外匯結(jié)算賬戶和外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶都屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。

　　4.[解析]答案為ABCDE。以上各項(xiàng)都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。

　　5.[解析]答案為CDE。股票的價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平。

　　6.[解析]答案為ABC。按照《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，外部營(yíng)銷的業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件。不得收取消費(fèi)者已經(jīng)填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。

　　7.[解析]答案為CDE。金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來體現(xiàn)，股票價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。

　　8.[解析]答案為ABCE。從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng);②銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。

　　9.[解析]答案為ABCE。A、B、E項(xiàng)都沒有盡到銀行應(yīng)盡的義務(wù)。C項(xiàng)，商業(yè)銀行禁止向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

　　10.[解析]答案為AD?！睹穹ㄍ▌t》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。B、C、E經(jīng)過被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

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　　三、判斷題

　　1.[解析]答案為A。略

　　2.[解析]答案為B。投資基金按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金，按設(shè)立的依據(jù)分為公詞型基金和契約型基金。

　　3.[解析]答案為B。期貨市場(chǎng)中的投機(jī)一交易原理與一般貿(mào)易活動(dòng)中的投機(jī)行為類似，即低價(jià)時(shí)買入。高價(jià)時(shí)賣出，從差價(jià)中獲取利潤(rùn)。所不同的是，期貨投機(jī)純粹是一種買空賣空的行為，即實(shí)際上是對(duì)期貨合約本身的買賣，不需要實(shí)際擁有商品。投機(jī)者根據(jù)自己的價(jià)格判斷，隨時(shí)采取有利的-Z易部位，當(dāng)預(yù)測(cè)價(jià)格會(huì)上漲時(shí)，買進(jìn)(做多頭)期貨合約，并在漲勢(shì)過程中適時(shí)地賣出手中的期貨合約(多頭平倉)?從而獲得價(jià)差利潤(rùn);當(dāng)判斷價(jià)格會(huì)下跌時(shí)，賣出(做空頭)期貨合約，并在價(jià)格下跌過程中適時(shí)地買回先前賣出的期貨合約(即空頭平倉，或稱空頭回補(bǔ))，從而在高價(jià)賣出低價(jià)買入的差價(jià)中獲得利潤(rùn)。

　　4.[解析]答案為A。金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)是價(jià)格機(jī)制，在外匯市場(chǎng)上表現(xiàn)為匯率機(jī)制，債券市場(chǎng)上表現(xiàn)為利率機(jī)制。

　　5.[解析]答案為A。國(guó)務(wù)院頒布的《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第三十八條第一款規(guī)定，“證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀(jì)人，代理其進(jìn)行客戶招攬、客戶服務(wù)等活動(dòng)。證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有證券從業(yè)資格?！睋?jù)此，在我國(guó)，證券經(jīng)紀(jì)人可以是法人，也可以是自然人。

　　6.[解析]答案為B。應(yīng)當(dāng)為存款自愿、取款自由

　　7.[解析]答案為B。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)。強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益.該類型基金適合于家庭處于穩(wěn)定期的投資者。而退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的投資者.個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富-積極調(diào)整投資紐合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資-多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

　　8.[解析]答案為B。結(jié)構(gòu)性金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)較高，流動(dòng)性較差。

　　9.[解析]答案為A。略

　　10.[解析]答案為B。遠(yuǎn)期合約是為規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

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