2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題三

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　一、單選題：

　　1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是_______。

　　A、基金公司

　　B、保險(xiǎn)公司

　　C、信托公司

　　D、律師事務(wù)所

　　2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_____。

　　A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

　　B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

　　C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

　　D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

　　3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_______。

　　A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面

　　B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

　　C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

　　D、以上都不正確

　　4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級(jí)分為_______。

　　A、理財(cái)中心、大戶室

　　B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

　　C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜

　　D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

　　5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?_____

　　A、教育投資規(guī)劃

　　B、健康規(guī)劃

　　C、退休規(guī)劃

　　D、居住規(guī)劃

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　　6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)______的不同進(jìn)行區(qū)分。

　　A、承保對象

　　B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因

　　C、風(fēng)險(xiǎn)損害對象

　　D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

　　7、人的一生很可能會(huì)面對一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為_______。

　　A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、純粹風(fēng)險(xiǎn)

　　C、偶然風(fēng)險(xiǎn)

　　D、意外風(fēng)險(xiǎn)

　　8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_______。

　　A、I，III，VI，V，IV，II

　　B、III，I，IV，V，VI，II

　　C、III，V，II，I，VI，IV

　　D、III，I，IV，II，V，VI

　　9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是____ ___。

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表

　　B、損益表

　　C、現(xiàn)金流量表

　　D、利潤分配表

　　10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是______。

　　A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

　　B、期限越長，利率越高，終值就越大。

　　C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。

　　D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

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　　二、多選題

　　1、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括______。

　　A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

　　B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)

　　C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

　　D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。

　　2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。_______

　　A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

　　B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

　　C、本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品)、基金、國債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上

　　D、銀行卡年消費(fèi)額(不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi))等值人民幣15萬元以上

　　3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來自于_______。

　　A、理財(cái)服務(wù)流程

　　B、客戶管理

　　C、理財(cái)服務(wù)人員

　　D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

　　4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的有_______。

　　A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。

　　B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

　　C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心(室)現(xiàn)場之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。

　　D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

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　　5、國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括______。

　　A、自住

　　B、合理避稅

　　C、對外出租獲取租金

　　D、投機(jī)獲取資本利得

　　6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有_______。

　　A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

　　B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

　　C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

　　D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

　　7、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有_______。

　　A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)

　　B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

　　C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

　　D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

　　8、外匯市場產(chǎn)生的原因包括_______。

　　A、投機(jī)

　　B、央行干預(yù)

　　C、貿(mào)易和投資

　　D、對沖

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　　9、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是_______。

　　A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。

　　B、中國外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競價(jià)交易方式。

　　C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。

　　D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會(huì)員。

　　10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是_______。

　　A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。

　　B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

　　C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

　　D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

　　三、判斷題(正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”)

　　1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。( )

　　2、按照銀監(jiān)會(huì)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。( )

　　3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。( )

　　4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。( )

　　5、中銀理財(cái)營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。( )

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　　6、知識(shí)營銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。( )

　　7、中國銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。( )

　　8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。( )

　　9、對個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券協(xié)議書、印章等文件和物品。( )

　　10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。( )

　　參考答案：

　　一、 單選題

　　1―10 D/B/C/C/B/C/B/D/A/A

　　二、多選題

　　1―10 BD/BCD/ABCD/BCD/ABCD/ABD/AC/ACD/BC/ABC

　　三、判斷題

　　1―10 ×√××√×√×××

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