2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》備考習(xí)題六
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一、單項(xiàng)選擇題
1. 下列各項(xiàng)中,()是一種政策性個(gè)人住房貸款。
A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B.公積金個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
2. 下列對(duì)個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.貸款金額大、期限長(zhǎng)
B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系
C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散
D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)
3. 個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,()。
A.上限管理,下限放開(kāi)
B.上限放開(kāi),下限管理
C.利率固定,商業(yè)銀行不得自行調(diào)整
D.上下限固定,商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整
4. 在實(shí)踐中,個(gè)人住房貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),銀行多是于()起,按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
A.法定利率調(diào)整即日
B.法定利率調(diào)整次日
C.法定利率調(diào)整的次月1日
D.法定利率調(diào)整的次年1月1日
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5. 對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的,貸款期限不宜過(guò)長(zhǎng),一般男性自然人的還款期限不超過(guò)()歲,女性自然人的還款年限不超過(guò)()歲。
A.60,55
B.65,60
C.70,65
D.75,70
6. 在一手房貸款中,在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。
A.中介機(jī)構(gòu)
B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)
C.借款人
D.開(kāi)發(fā)商
7. 個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí),開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂()。
A.“商品房售后合作協(xié)議書(shū)”
B.“商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)”
C.“商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)”
D.“公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)”
8. 采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí),以下屬于無(wú)效抵押物的是()。
A.單位定期存單
B.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單
C.個(gè)人應(yīng)收賬款
D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券
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9. 借款人以符合條件的有價(jià)證券作質(zhì)押的,其貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的();以憑證式國(guó)債作質(zhì)押的,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日,若用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押,以距離到期日()確定貸款期限。
A.70%,最近者
B.90%,最近者
C.70%,最遠(yuǎn)者
D.90%,最遠(yuǎn)者
10. 個(gè)人住房貸款采用保證擔(dān)保方式時(shí),保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為()連帶責(zé)任保證,對(duì)于僅提供保證擔(dān)保方式的,其貸款期限最高為()。
A.全額,15年
B.部分,15年
C.全額,5年
D.部分,5年
二、多項(xiàng)選擇題
1. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法,正確的有()。
A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式
B.是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系
C.實(shí)質(zhì)是一種商品買(mǎi)賣關(guān)系
D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高
E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性
2. 個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)滿足的條件包括()。
A.具有完全民事行為能力
B.具有合法有效的身份或居留證明
C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入
D.具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房的合同
E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的保證人
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3. 以下關(guān)于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.抵押物的評(píng)估費(fèi)用由銀行和借款人共同負(fù)擔(dān)
B.借款人以所購(gòu)住房作抵押時(shí),可以部分用于貸款抵押
C.抵押物可以為抵押人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán),其他地上定著物等
D.貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例
E.抵押物可以為擁有使用權(quán)的交通工具、機(jī)器以及土地所有權(quán)
4. 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有()。
A.借款人是否首次購(gòu)房
B.借款人所購(gòu)住房是否是自住房
C.借款人的還款意愿
D.借款人的信用記錄
E.借款人的年齡
5. 個(gè)人住房貸款過(guò)程中,銀行應(yīng)通過(guò)多種渠道和方式向借款人提供貸前咨詢,咨詢的主要內(nèi)容包括()。
A.辦理個(gè)人住房貸款的程序
B.個(gè)人住房貸款合同中的主要條款
C.個(gè)人住房貸款品種介紹
D.申請(qǐng)個(gè)人住房貸款應(yīng)具備的條件
E.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話
6. 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。
A.住房樓盤(pán)項(xiàng)目
B.借款人提供的全部文件、材料的真實(shí)性
C.借款人的信譽(yù)
D.借款人的償債能力
E.擔(dān)保手段落實(shí)情況
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7. 個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中,對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查包括()。
A. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì),其應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí),承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目
B.企業(yè)及其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信等級(jí)或信用程度
C.企業(yè)的稅務(wù)登記證明、會(huì)計(jì)報(bào)表
D.開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況
E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力
8. 在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),對(duì)借款人可采取的調(diào)查方式包括()。
A.審查借款申請(qǐng)材料
B.面談借款申請(qǐng)人
C.查詢個(gè)人所有銀行帳戶
D.實(shí)地調(diào)查
E.電話調(diào)查
9. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,貸前調(diào)查人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。
A.材料的完整性、規(guī)范性
B.借款申請(qǐng)人、代理人身份證明
C.借款申請(qǐng)人償還意愿
D.借款申請(qǐng)人及其家庭成員的健康狀況
E.首付款證明
10. 在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的有()。
A.過(guò)去1年的工資單
B.過(guò)去2個(gè)月的存折對(duì)賬單
C.納稅證明等投資經(jīng)營(yíng)收入證明
D.偶然的小額中獎(jiǎng)收入
E.股票、債券
3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等;②投資經(jīng)營(yíng)收入證明,如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;③財(cái)產(chǎn)情況證明,如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;④其他收入證明材料。
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三、判斷題
1. 個(gè)人住房貸款是我國(guó)開(kāi)辦最早、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。()
2. 《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的真正的快速發(fā)展。()
3. 只有繳存住房公積金的借款人才可申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款。()
4. 個(gè)人再交易住房貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的客戶出售用該貸款購(gòu)買(mǎi)的住房時(shí),銀行用信貸資金向購(gòu)買(mǎi)該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款。 ()
5. 個(gè)人住房貸款的利率按政策性貸款利率執(zhí)行,實(shí)行上、下限同時(shí)管理。()
6. 房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的穩(wěn)定性和規(guī)范性對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響一般不大。()
7. 在個(gè)人住房貸款中,以房地產(chǎn)為抵押物的,應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記,在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。()[2009年6月真題]
8. 借款人以所購(gòu)住房作抵押的,可將住房?jī)r(jià)值的一部分用于貸款抵押,銀行往往規(guī)定用于貸款抵押的該部分價(jià)值不得低于總價(jià)值的一定比例。()
9. 個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。()
10. 個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定,最長(zhǎng)期限都為30年。
參考答案
一、單項(xiàng)選擇題
B/ C/ B/ D/ B/ D/ C/ C/ B/ C
二、多項(xiàng)選擇題
ABE / ABCDE/ ABE/ ABD/ ABCDE/ ABCDE/ ACDE/ ABDE/ BD/ ACE
三、判斷題
√/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √
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