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2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)習(xí):職業(yè)操守適用范圍

更新時(shí)間:2015-02-05 09:28:24 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  職業(yè)操守適用范圍

  (職業(yè)操守的監(jiān)督者):(1)所在機(jī)構(gòu);(2)銀行業(yè)自律組織;(3)監(jiān)管機(jī)構(gòu);(4)社會(huì)公眾。

  從業(yè)基本準(zhǔn)則

  (1)品行正直,誠實(shí)信用。

  誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

  (2)守法合規(guī)

  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守:

 ?、俜煞ㄒ?guī)??面;

  ②行業(yè)自律規(guī)范??線;

 ?、鬯跈C(jī)構(gòu)的規(guī)章制度??點(diǎn)。

  (3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

  (4)專業(yè)勝任

  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的:

 ?、賹I(yè)知識(shí);

 ?、趯I(yè)資格;

  ③專業(yè)能力。

  (5)勤勉盡職

 ?、偾诿阒?jǐn)慎;

  ②對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù);

 ?、矍袑?shí)履行崗位職責(zé);

 ?、芫S護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

  (6)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

 ?、俦J厮跈C(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密;

 ?、诒Wo(hù)客戶信息;

 ?、郾Wo(hù)客戶隱私。

  商業(yè)秘密:是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益、具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

  客戶信息:是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握得客戶得地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。

  客戶隱私:主要是指個(gè)人客戶得婚姻及家庭狀況,及其他不愿被他人所知悉、掌握得情況。

  (7)公平競爭

  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng):

  ①尊重同業(yè)人員;②公平競爭;③禁止商業(yè)賄賂。

  銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

  (1)熟知業(yè)務(wù):銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的①特性、②收益、③風(fēng)險(xiǎn)、④法律關(guān)系、⑤業(yè)務(wù)處理流程及⑥風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

  (2)監(jiān)管規(guī)避:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

  (3)規(guī)避:是指為逃避法律、法規(guī)中①禁止性、②義務(wù)性以及③程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。

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