2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》第九、十章習題及答案
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1銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( D )。
A銀行工作人員
B信托公司工作人員
C貨幣經(jīng)紀公司工作人員
D證券公司工作人員
2孔子日“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( A )原則的要求相似。
A誠實信用
B守法合規(guī)
C專業(yè)勝任
D勤勉盡職
3在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立( D )。
A人文關懷
B競爭意識
C個人主義
D團隊精神
4禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( D )基本準則的要求。
A勤勉盡職
B專業(yè)勝任
C保護商業(yè)秘密與客戶隱私
D公平競爭
5銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是( C )。
A提醒客戶留意合約中的免責條款
B分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品
C客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息
D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品
6銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是( C )
A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息
B銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資
C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題
D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管
7符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是( C )。
A向同事打聽與自身工作無關的信息
B將自己保管的印章交給同事保管
C除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/P>
D出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
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8當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應該( C )。
A退還給該客戶
B立即銷毀
C保存5年以上
D給其他公
9銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)的行為，遵守的是( B )。
A公平競爭準則
B商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權保護
C規(guī)避利益沖突
D禁止賄賂及不當便利
10同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合( C )的要求。
A相互監(jiān)督
B公平競爭
C團結合作
D尊重同事
11以下哪些明顯違背了“勤勉盡職”的要求( B )。
A對所在機關誠實信用
B在工作時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容
C切實履行崗位職責
D維護所在機構商業(yè)信譽
12在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( C )是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。
A愛崗敬業(yè)
B公平競爭
C誠信
D熟知業(yè)務
13銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是( B )。
A客戶送給其貴重的鉆石項鏈
B節(jié)日客戶送來賀卡
C在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調(diào)研費
D接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠
14銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員( C )。
A應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問
C應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告
D應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告
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15銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”的原則的是( B )。
A因為產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異
B在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來
D耐心公平的對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
16某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收
益率高達40%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為的評價正確的是( A )。
A沒有做到向客戶充分提示風險
B由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險
C該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的
D以上說法都不對
17銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括( D )。
A了解該企業(yè)所處行業(yè)情況
B如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況
C了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況
18某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們( C )。
A可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)
B只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)
C可以一起參加學術研討會
D可以稍帶夸張的宣傳所在機構的優(yōu)勢
19張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行從業(yè)人員，張某認為( D )。
A該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪
B這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了
C自己也加入這種低利率放貸活動
D應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報
20下列哪項原則不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應當遵循的是( C )。
A誠實守信
B公平合理
C效益優(yōu)先
D客戶利益至上
21近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)業(yè)務可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，( D )。
A張某本著誠實信用原則，有責任對李某將他所知道的情況如實匯報
B張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認
C如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況如實匯報
D張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪
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22下列有關信息保密的說法錯誤的是( D )。
A銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息
C在離職后也要受信息保密的約束
D將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的
23某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為( B )。
A因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的
B不合理，不應當申報不實費用
C如果消費超過了預算額度，則是不合理的
D是合理的，因為客戶經(jīng)理沒有浪費
24禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( B )的基本準則要求。
A守法合規(guī)
B公平競爭
C勤勉盡職
D誠實信用
25法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了( B )規(guī)定。
A反洗錢
B協(xié)助執(zhí)行
C內(nèi)幕交易
D監(jiān)管規(guī)避
26下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系原則的是( B )。
A熟知業(yè)務
B專業(yè)勝任
C利益沖突
D信息保密
27下列哪項原則不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應當遵循的是( C )。
A誠實守信
B公平合理
C效益優(yōu)先
D客戶利益至上
28某銀行員工甲與員工乙公共負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙保管密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是( B )。
A甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病
B甲根據(jù)銀行業(yè)務印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病
C甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管
D考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管
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29銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，( A )。
A應當將處理的進展和結果適時告訴客戶
B應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶
C若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置
D不應當理會客戶錯誤的投訴和建議
30以下哪一項不屬于公平競爭行為( D )。
A某銀行為了提高為客戶提供服務的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務
C某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
D某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成
31下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息( ABCDE )。
A經(jīng)營方針的重大變化
B經(jīng)營范圍的重大變化
C重大投資行為
D面臨的重大訴訟
E重大的購置財產(chǎn)的決定
32( ABCE )，銀行從業(yè)人員應遵守信息保密原則。
A在受雇期間
B在離職后
C在受雇期間與離職后
D遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露
E積極配合執(zhí)法機關的調(diào)查活動，提供相應資料
33銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得( ABD )。
A利用兼職崗位為本人謀取不當利益
B利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益
C利用本職崗位為本人謀取利益
D利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益
E利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益
34銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的( ABCDE )。
A特征和收益
B風險
C法律關系
D業(yè)務處理流程
E風險控制框架
35銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規(guī)定( ABCD )。
A向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息
B出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令
D將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的
E銀行工作人員經(jīng)客戶允許后：將客戶有關信息提供給保險公司
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36《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員( CD )。
A任何情況下均不得引用同事的工作成果
B和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗
C尊重同事的個人隱私
D尊重同事的工作方式和工作成果
E和其他部門同事分享和交流客戶信息
37依《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項屬于從業(yè)基本準則的是( ABCD )。
A誠實信用
B守法合規(guī)
C專業(yè)勝任
D勤勉盡職
E公平對待
38以下哪些行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定( ABC )。
A某銀行代理銷售一支基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解
C銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
D銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務
39在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應當恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到( ABCDE )。
A不在不當時間和地點談論工作話題
B不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息
C不違反有關規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友
D按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔
E不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益
40“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當( ABC )。
A對所在機構負有誠實信用義務
B.切實履行崗位職責
C維護所在機構商業(yè)信譽
D不違反法律法規(guī)
E具備所需的職業(yè)判斷能力
41不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告( ACE )。
A銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會
B其他同事
C所在機構
D單位領導
E公安部門
42下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法中，正確的有( BE )。
A為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產(chǎn)品
B即使離職后，也不能透漏任何客戶資料
C可以根據(jù)內(nèi)幕消息為客戶提供理財建議
D在業(yè)務活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構內(nèi)的所有人員
E應當及時向有關機構報告客戶的大額和可疑交易
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43妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應當( ABCD )。
A主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目
B主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位
C發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關入充分披露信息
D在利益發(fā)生沖突時應申請回避
E利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利
44以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響?( ACE)
A某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束
B某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告
C某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便
D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核
E所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理
45銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機構的關系，表現(xiàn)在( ABCD )等方面。
A舉報違法行為
B忠于職守
C兼職
D愛護機構財產(chǎn)
E互相尊重
46某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。( B )
A正確
B錯誤
47銀行業(yè)同業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗;還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權。 ( A )
A正確
B錯誤
48銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構受到不公正待遇時，應當立即向監(jiān)管部門反映。 ( B )
A正確
B錯誤
49銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳中，不得只宣傳客戶可能獲利的信息，隱瞞或不客觀提示業(yè)務風險。 ( A )
A正確
B錯誤
50某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。( B )
A正確
B錯誤
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