2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》第五章習題及答案
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1投資開放式基金主要通過分紅收益和( A )獲利。
A凈值增長
B收益免稅
C復利計息
D紅利轉投
2下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是( A )。
A基金資產凈值
B基金市場供求關系
C股票市場走勢
D政府有關基金政策
3決定信托產品收益和風險的主要因素是( D )。
A國家宏觀經(jīng)濟狀況
B市場投資者的信心
C信托公司的資產規(guī)模
D投資項目的方向
4下列哪種說法是正確的?( B )
A債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額
B企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策
C憑證式國債可以流通并轉讓
D記賬式國債不能上市流通轉讓
5可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是( B )。
A實物式國債
B憑證式國債
C記賬式國債
D國標式國債
6貨幣市場基金的購買和贖回價格依據(jù)( A )不變。
A基金凈值
B基金份額
C費率
D以上答案都對
7保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的( A)。
A保障功能
B投機功能
C儲蓄功能
D投資功能
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8注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( C )。
A收入型基金
B指數(shù)型基金
C成長型基金
D平衡型基金
9保險合同的履行，從程序上看，不包括( A )環(huán)節(jié)。
A訴訟
B索賠
C理賠
D代位求償
10成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括( D )。
A派息情況不同
B投資工具不同
C資產分布不同
D投資對象不同
11基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是( D )。
A基金合同期限屆滿
B基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)
C基金份額持有人大會決定提前終止上市交易
D基金凈值低于初始申購價格
12下列關于理財產品銷售說法不正確的是( C )。
A在實際業(yè)務操作過程中，應遵守“適合的理財產品應在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進行產品銷售
B對商業(yè)銀行來說，適合的理財產品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財產品，第二類是銀行代理銷售的理財產品
C商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，允許一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D信息披露是個人理財業(yè)務重要的內容
13( A )是基礎性金融產品中風險最高的。
A股票
B基金
C債券
D黃金
14基金資產的估值原則之一是，對存在活躍市場的投資產品，如估值日有市價的，應采用市價確定( B )。
A名義價值
B公允價值
C實際價值
D交易價值
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15我國市場的證券投資基金均為( B )。
A公司型基金
B契約型基金
C開放式基金
D憑證式國債
16開放式基金的特點不包括( A )。
A所募集到的資金可以全部用于長期投資
B投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位
C所發(fā)行的基金單位是可贖回的
D基金的資金總額不斷變化
17開放式基金的交易價格主要取決于( C )。
A基金總資產
B供求關系
C基金凈資產
D基金負債
18憑證式國債收款憑證丟失后，投資者( B )。
A可提前兌取
B可先行掛失，后補辦憑證
C可直接補辦新憑證
D不能掛失
19與傳統(tǒng)的保險產品相比，現(xiàn)代的保險產品( C )。
A只有保障功能
B不具有投資功能
C兼有保障和投資功能
D一定程度上降低了收益性
20封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金( B )標準進行的分類。
A按投資基金的組織形式
B按投資基金能否贖回
C按投資基金的投資對象
D按投資基金的風險大小
21某投資者年初以10元/股的價格購買某股票10000股，年末該股票的價格上漲到12/股，在這一年內，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利。那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?( C )
A10%
B20%
C30%
D40%
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22我國國債發(fā)行的主要方式是( B )。
A直接發(fā)行
B承購包銷
C代銷發(fā)行
D招標拍賣
23下列對信托財產的理解，不正確的是( D )。
A信托財產不屬于信托投資公司的固有財產
B信托財產不屬于信托投資公司對受益人的負債
C信托投資公司終止時信托財產不屬于其清算財產
D信托財產接受委托人和受益人的監(jiān)督
24基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少( )的基金凈收益，并且每年至少( B )次。
A.80%;1
B.90%;1
C.75%;2
D.95%;2
25對于基金的贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的處理原則為( D )。
A未知價
B金額認購、面額發(fā)行
C面額認購、金額發(fā)行
D先進先出
26關于平衡型基金的描述不正確的是( B )。
A平衡型基金將資產分別投資于兩種不同特性的證券上
B平衡型基金一般把25%―50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股
C平衡型基金可以獲得普通股的升值收益
D平衡型基金的特點是風險比較低
27按信托財產的不同劃分，信托種類不包括( D )。
A資金信托
B動產信托
C財產信托
D法人信托
28通常，股價的變化要( A )發(fā)行公司盈利的變化。
A先于
B同時于
C滯后于
D無法確定
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29下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是( A )。
A投資基金適合作短期投機炒作
B投資基金適合作中長期投資
C投資者購買基金時需要支付一定的費用
D資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
30( D )是指改變信托財產的性質、原狀以實現(xiàn)財產增值的信托業(yè)務。
A權利信托
B管理信托
C擔保信托
D處理信托
31開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( BCDE )。
A基金的法律地位不同
B基金持續(xù)期限不同
C基金規(guī)模的分紅方式不同
D基金的投資策略不同
E基金的價格決定因素不同
32貨幣市場基金可以投資的金融工具包括( ABDE )。
A現(xiàn)金
B一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單
C基金
D期限在一年以內(含一年)的中央銀行票據(jù)
E中國證券監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具
33以下對個股風險的分析，合理的是( ABCE )。
A業(yè)績好并持續(xù)增長的公司風險小
B保守型公司的風險小
C價格成本彈性小的行業(yè)風險小
D激進型公司的風險小
E大公司風險相對小
34銀行代理理財產品銷售的基本原則有( AD )。
A適用性原則
B合法性原則
C銀行利益最大化原則
D客觀性原則
E客戶利益最大化原則
35一般來說，國債發(fā)行方式有( ABCDE )。
A直接發(fā)行
B代銷發(fā)行
C承購包銷發(fā)行
D競爭性招標拍賣發(fā)行
E非競爭性招標拍賣發(fā)行
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36保險產品的功能包括( ABCD )。
A轉移風險
B分攤損失
C補償損失
D融通資金
E套期保值
37制訂保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內容?( ABC )
A轉移風險的原則
B量力而行的原則
C分析客戶保險需要
D合法性原則
E目的性原則
38增強型新股申購產品可以申購的對象有( ABCDE )。
A國債
B可分離債
C可轉債
D中央銀行票據(jù)
E新股
39下列屬于信托產品風險的是( ABDE )
A項目主體風險
B投資項目風險
C價格風險
D流動性風險
E信托公司風險
40交易所上市基金(ETF)的特征主要有( BCDE )。
A一天提供一個基金凈值報價
B投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額
C它可以在交易所掛牌買賣
D.ETF在本質上是開放式基金
E申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票
41財產信托的目的是( BC )。
A資金增值
B財產管理
C財產保值增值
D公共利益
E以上選項都是
42從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產品開發(fā)在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下( ABDE )功能。
A改善業(yè)務結構
B樹立品牌形象
C提高客戶素質
D增加業(yè)務收入
E增強業(yè)務影響
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43( ABC )屬于信托基本要素
A信托財產
B信托關系人
C信托目的
D信托收益率
E信托期限
44投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括( ABC )。
A保費中含有投資保費
B同時具有保障功能和投資功能
C給付的保險金由風險保障金和投資收益組成
D費用較低
E流動性較強
45下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的是( BDE )
A金融債券是信用風險最小的債券
B附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的
C長期債券是對抗通貨膨脹的好工具
D債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
E投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風險
46擔任基金管理人需要經(jīng)過基金代表大會任命。( B )
A正確
B錯誤
47依據(jù)投資目標的不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。 ( B )
A正確
B錯誤
48基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。 ( B )
A正確
B錯誤
49為了保護投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權將余額部分購回。 ( B )
A正確
B錯誤
50資本利得是基金收益的主要組成部分之一。( A )
A正確
B錯誤
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