2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》第七章習(xí)題及答案

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　　一、單項選擇題

　　1.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為(　)。

　　A.半年內(nèi)

　　B.1年內(nèi)

　　C.3年內(nèi)

　　D.5年內(nèi)

　　2.個人信用貸款期限超過1年的，采取的是(　)還款方式。

　　A.按月付息，按月還本

　　B.按月付息，按季還本

　　C.按月付息，一次還本

　　D.按季付息，一次還本

　　3.2010年1月113，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2012年6月30 日，他實際已使用l50萬元。同一天，小錢向銀行申請展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月113起開始調(diào)整。已知2012年7月1135年期以上貸款的掛牌年利率為 5.94，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為(　)萬元。

　　A.60.325

　　B.61.695

　　C.67.915

　　D.69.125

　　4.個人抵押授信貸款的特點不包括(　)。

　　A.先授信，后用信

　　B.先用信，后授信

　　C.一次授信，循環(huán)使用

　　D.貸款用途綜合

　　5.中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為(　)元;貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的(　)。

　　A.5000;80%

　　B.5000;90%

　　C.10000;80%

　　D.10000;90%

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　　6.以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式圜債(電子記賬)和記賬式國債以及(　)。

　　A.債券、存款單

　　B.匯票、支票、本票

　　C.個人壽險保單

　　D.倉單、提單

　　7.以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是(　)。

　　A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

　　B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

　　C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

　　D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

　　8.貸后檢查的主要手段不包括(　)。

　　A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬

　　B.抽查不良貸款

　　C.電話訪談、見面訪談

　　D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

　　9.個人抵押授信貸款有效期限最長為(　)年。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.40

　　二、多項選擇題

　　1.個人抵押授信貸款中，抵押率根據(jù)(　)等因素確定。

　　A.抵押房產(chǎn)的房齡

　　B.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平

　　C.房地產(chǎn)價格走勢

　　D.抵押物變現(xiàn)情況

　　E.抵押人信用度

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　　2.個人質(zhì)押貸款中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的(　)進(jìn)行調(diào)查。

　　A.合理性

　　B.有效性

　　C.合法性

　　D.真實性

　　E.價值穩(wěn)定性

　　3.采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有(　)。

　　A.質(zhì)押權(quán)利條件

　　B.質(zhì)押標(biāo)的價值的評估

　　C.質(zhì)押權(quán)利的合法性

　　D.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的完整性

　　E.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性

　　4.客戶信貸需求包括的形態(tài)有(　)。

　　A.已實現(xiàn)需求

　　B.待實現(xiàn)需求

　　C.已開發(fā)需求

　　D.客戶特殊需求

　　E.待開發(fā)需求

　　5.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括(　)。

　　A.具有完全民事行為能力、年滿l8周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

　　B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/P>

　　C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

　　D.借款人無重大不良信用記錄

　　E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

　　6.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中設(shè)立專門的(　)記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動情況。

　　A.貸款額度調(diào)整

　　B.貸款利率調(diào)整

　　C.貸款失效

　　D.貸款終止

　　E.貸款申請

　　7.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有(　)。

　　A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30%

　　B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%

　　C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價值×抵押率

　　D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

　　E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值

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　　8.在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應(yīng)(　)。

　　A.及時向部門負(fù)責(zé)人匯報

　　B.停止發(fā)放貸款

　　C.制定相應(yīng)的處理方案

　　D.及時報告信貸風(fēng)險管理部門

　　E.及時報告上級業(yè)務(wù)主管部門

　　三、判斷題

　　1.個人質(zhì)押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的l.1倍，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。(　)

　　2.用多項質(zhì)物申請個人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。(　)

　　3.從嚴(yán)格意義上來說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。(　)

　　4.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)返回借款人作為憑證。(　)

　　5.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。(　)

　　6.債務(wù)人將法定財產(chǎn)進(jìn)行抵押后，債權(quán)人為抵押人。(　)

　　7.個人抵押授信貸款的借款人申請對期限進(jìn)行調(diào)整時，若調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次，則應(yīng)對已計收的利息按新的利率期限檔次作出相應(yīng)調(diào)整。(　)

　　8.在對個人抵押授信貸款貸后檢查時，對于次級、可疑、損失類貸款需要采取抽查的方式不定期進(jìn)行檢查。(　)

　　9.對未獲批準(zhǔn)的個人抵押授信借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。(　)

　　10.個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地6-J銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。(　)

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.B[解析]根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。

　　2.A[解析]根據(jù)規(guī)定，個人信用貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

　　3.B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計借款期限為：3+4=7年>5年，則調(diào)整之日起，貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計息，即小錢累計應(yīng)付利息為l50×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬元)。

　　4.D[解析]略。

　　5.B[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為5000元;貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%。

　　6.C[解析]以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)力范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及個人壽險保單。

　　7.D[解析]A、B、C三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

　　8.B[解析]貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。

　　9.C[解析]個人抵押授信貸款有效期限最長為30年。

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　　二、多項選擇題

　　1.ABCD[解析]根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

　　2.BD[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的有效性、真實性進(jìn)行調(diào)查，B、D為正確答案。

　　3.ACE[解析]采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①質(zhì)押權(quán)利的合法性;②出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性;③質(zhì)押權(quán)利條件。

　　4.ABE[解析]客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　5.ABCD[解析]E項提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保屬于個人質(zhì)押貸款借款人需要滿足的條件。

　　6.ACD[解析]貸款銀行應(yīng)在臺賬建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標(biāo)，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調(diào)整等數(shù)據(jù)，并設(shè)立專門的貸款額度調(diào)整、貸款失效及終止的記錄欄，記錄貸款額度的調(diào)整、失效及其他變更情況。

　　7.BCD[解析]A項，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的700A：E項，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。

　　8.AC[解析]根據(jù)有關(guān)風(fēng)險事項處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風(fēng)險事項的，經(jīng)辦人應(yīng)及時向部門負(fù)責(zé)人匯報，制訂相應(yīng)的處理方案;屬于重大風(fēng)險事項的，還應(yīng)及時報告信貸風(fēng)險管理部門和上級業(yè)務(wù)主管部門。

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　　三、判斷題

　　1.×[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率執(zhí)行，各銀行貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

　　2.×[解析]對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日，用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。

　　3.√[解析]個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定的質(zhì)物出質(zhì)向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。從嚴(yán)格意義上說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。

　　4.×[解析]個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證’’的業(yè)務(wù)部I"3留存聯(lián)應(yīng)返回信貸部門存檔。

　　5.×[解析]抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣資產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　6.×[解析]債務(wù)人將法定財產(chǎn)進(jìn)行抵押后，債務(wù)人或第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。

　　7.×[解析]調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。

　　8.×[解析]對個人抵押授信貸款進(jìn)行貸后檢查時，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款應(yīng)采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。

　　9.√[解析]對未獲批準(zhǔn)的個人抵押授信借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款人并按要求落實有關(guān)條件后辦理合同簽約和貸款支用等。

　　10.√[解析]個人抵押授信貸款具有“一次授信，循環(huán)使用”的特點，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后便可以在有效期間(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。

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