2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》第七章習(xí)題及答案
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一、單項選擇題
1.個人抵押授信貸款中,借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度,此額度的有效期間一般為( )。
A.半年內(nèi)
B.1年內(nèi)
C.3年內(nèi)
D.5年內(nèi)
2.個人信用貸款期限超過1年的,采取的是( )還款方式。
A.按月付息,按月還本
B.按月付息,按季還本
C.按月付息,一次還本
D.按季付息,一次還本
3.2010年1月113,小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款,年利率為5.76%。到2012年6月30 日,他實際已使用l50萬元。同一天,小錢向銀行申請展期4年并獲批準(zhǔn),從7月113起開始調(diào)整。已知2012年7月1135年期以上貸款的掛牌年利率為 5.94,則在貸款到期時,小張累計支付的利息總額為( )萬元。
A.60.325
B.61.695
C.67.915
D.69.125
4.個人抵押授信貸款的特點不包括( )。
A.先授信,后用信
B.先用信,后授信
C.一次授信,循環(huán)使用
D.貸款用途綜合
5.中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為( )元;貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的( )。
A.5000;80%
B.5000;90%
C.10000;80%
D.10000;90%
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6.以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的,質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式圜債(電子記賬)和記賬式國債以及( )。
A.債券、存款單
B.匯票、支票、本票
C.個人壽險保單
D.倉單、提單
7.以下選項中,不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是( )。
A.在中國境內(nèi)有固定住所,有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口,具有完全民事行為能力的中國公民
B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力
C.遵紀(jì)守法,沒有違法行為及不良信用記錄
D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保
8.貸后檢查的主要手段不包括( )。
A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬
B.抽查不良貸款
C.電話訪談、見面訪談
D.實地檢查、監(jiān)測資金使用
9.個人抵押授信貸款有效期限最長為( )年。
A.10
B.20
C.30
D.40
二、多項選擇題
1.個人抵押授信貸款中,抵押率根據(jù)( )等因素確定。
A.抵押房產(chǎn)的房齡
B.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平
C.房地產(chǎn)價格走勢
D.抵押物變現(xiàn)情況
E.抵押人信用度
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2.個人質(zhì)押貸款中,經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后,應(yīng)對質(zhì)物的( )進(jìn)行調(diào)查。
A.合理性
B.有效性
C.合法性
D.真實性
E.價值穩(wěn)定性
3.采取質(zhì)押擔(dān)保方式的,應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有( )。
A.質(zhì)押權(quán)利條件
B.質(zhì)押標(biāo)的價值的評估
C.質(zhì)押權(quán)利的合法性
D.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的完整性
E.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性
4.客戶信貸需求包括的形態(tài)有( )。
A.已實現(xiàn)需求
B.待實現(xiàn)需求
C.已開發(fā)需求
D.客戶特殊需求
E.待開發(fā)需求
5.申請個人抵押授信貸款,借款人需滿足的條件包括( )。
A.具有完全民事行為能力、年滿l8周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人
B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸?/P>
C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力
D.借款人無重大不良信用記錄
E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保
6.抵押貸款發(fā)放后,貸款銀行應(yīng)在臺賬中設(shè)立專門的( )記錄欄,記錄貸款相關(guān)變動情況。
A.貸款額度調(diào)整
B.貸款利率調(diào)整
C.貸款失效
D.貸款終止
E.貸款申請
7.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時,確定貸款額度的原則有( )。
A.以所購新建商品住房作抵押的,貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30%
B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的,抵押率一般不超過70%
C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的,貸款額度一抵押房產(chǎn)價值×抵押率
D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的,如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的,則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款
E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的,如抵押住房價值無明顯減少,貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值
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8.在貸后檢查中,如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的,經(jīng)辦人應(yīng)( )。
A.及時向部門負(fù)責(zé)人匯報
B.停止發(fā)放貸款
C.制定相應(yīng)的處理方案
D.及時報告信貸風(fēng)險管理部門
E.及時報告上級業(yè)務(wù)主管部門
三、判斷題
1.個人質(zhì)押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的l.1倍,各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。( )
2.用多項質(zhì)物申請個人質(zhì)押貸款的,貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。( )
3.從嚴(yán)格意義上來說,個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品,而是貸款的一種擔(dān)保方式。( )
4.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后,“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)返回借款人作為憑證。( )
5.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。( )
6.債務(wù)人將法定財產(chǎn)進(jìn)行抵押后,債權(quán)人為抵押人。( )
7.個人抵押授信貸款的借款人申請對期限進(jìn)行調(diào)整時,若調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次,則應(yīng)對已計收的利息按新的利率期限檔次作出相應(yīng)調(diào)整。( )
8.在對個人抵押授信貸款貸后檢查時,對于次級、可疑、損失類貸款需要采取抽查的方式不定期進(jìn)行檢查。( )
9.對未獲批準(zhǔn)的個人抵押授信借款申請,貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人,將有關(guān)材料退還,并做好解釋工作,同時做好信貸拒批記錄存檔。( )
10.個人抵押授信貸款中,借款人只需要一次性地6-J銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后,便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。( )
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參考答案
一、單項選擇題
1.B[解析]根據(jù)規(guī)定,借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后,便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。
2.A[解析]根據(jù)規(guī)定,個人信用貸款期限超過1年的,采取按月還本付息的還款方式。
3.B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定,在合同履行期間,如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限,若調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次,從調(diào)整日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計借款期限為:3+4=7年>5年,則調(diào)整之日起,貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計息,即小錢累計應(yīng)付利息為l50×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬元)。
4.D[解析]略。
5.B[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定,中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為5000元;貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%。
6.C[解析]以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的,質(zhì)押權(quán)力范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及個人壽險保單。
7.D[解析]A、B、C三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條件,個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。
8.B[解析]貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。
9.C[解析]個人抵押授信貸款有效期限最長為30年。
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二、多項選擇題
1.ABCD[解析]根據(jù)規(guī)定,抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定,一般不超過70%。
2.BD[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定,經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后,應(yīng)對質(zhì)物的有效性、真實性進(jìn)行調(diào)查,B、D為正確答案。
3.ACE[解析]采取質(zhì)押擔(dān)保方式的,應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容:①質(zhì)押權(quán)利的合法性;②出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性;③質(zhì)押權(quán)利條件。
4.ABE[解析]客戶的信貸需求包括三種形態(tài),分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
5.ABCD[解析]E項提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保屬于個人質(zhì)押貸款借款人需要滿足的條件。
6.ACD[解析]貸款銀行應(yīng)在臺賬建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標(biāo),記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調(diào)整等數(shù)據(jù),并設(shè)立專門的貸款額度調(diào)整、貸款失效及終止的記錄欄,記錄貸款額度的調(diào)整、失效及其他變更情況。
7.BCD[解析]A項,以所購新建商品住房作抵押的,貸款額度一般不超過所購住房全部價款的700A:E項,以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的,可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。
8.AC[解析]根據(jù)有關(guān)風(fēng)險事項處理程序規(guī)定,貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風(fēng)險事項的,經(jīng)辦人應(yīng)及時向部門負(fù)責(zé)人匯報,制訂相應(yīng)的處理方案;屬于重大風(fēng)險事項的,還應(yīng)及時報告信貸風(fēng)險管理部門和上級業(yè)務(wù)主管部門。
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三、判斷題
1.×[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率執(zhí)行,各銀行貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的,貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整,貸款利率不變。
2.×[解析]對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限,一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日,用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請的,貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
3.√[解析]個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定的質(zhì)物出質(zhì)向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。從嚴(yán)格意義上說,個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品,而是貸款的一種擔(dān)保方式。
4.×[解析]個人質(zhì)押貸款發(fā)放后,“貸款轉(zhuǎn)存憑證’’的業(yè)務(wù)部I"3留存聯(lián)應(yīng)返回信貸部門存檔。
5.×[解析]抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣資產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
6.×[解析]債務(wù)人將法定財產(chǎn)進(jìn)行抵押后,債務(wù)人或第三人為抵押人,債權(quán)人為抵押權(quán)人,提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。
7.×[解析]調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時,從調(diào)整日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計收的利息不再調(diào)整。
8.×[解析]對個人抵押授信貸款進(jìn)行貸后檢查時,對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行,對次級、可疑、損失類貸款應(yīng)采取全面檢查的方式,每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。
9.√[解析]對未獲批準(zhǔn)的個人抵押授信借款申請,貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人,將有關(guān)材料退還,并做好解釋工作,同時做好信貸拒批記錄存檔。對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款,信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款人并按要求落實有關(guān)條件后辦理合同簽約和貸款支用等。
10.√[解析]個人抵押授信貸款具有“一次授信,循環(huán)使用”的特點,借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后便可以在有效期間(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。
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