2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》專項突破題一

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　　第1題

　　以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　A.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

　　B.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

　　C.公司信用基礎(chǔ)

　　D.公司的外部控制或附屬關(guān)系

　　【正確答案】：B

　　[解析] 以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　第2題

　　正常情況下，銀行會計資本應(yīng)當(dāng)( )經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

　　A.小于

　　B.等于

　　C.不大于

　　D.不小于

　　【正確答案】：D

　　[解析] 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。因此，會計資本應(yīng)不少于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

　　第3題

　　以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

　　A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

　　B.在向客戶介紹產(chǎn)品的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[解析] 在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量;②對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性;④利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故ABD三個選項的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)信息披露的規(guī)定。

　　第4題

　　從支出角度看，( )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。

　　A.消費

　　B.投資

　　C.凈進(jìn)口

　　D.凈出口

　　【正確答案】：C

　　[解析] 從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

　　第5題

　　下列關(guān)于信用證業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

　　B.開證行是首要付款人

　　C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

　　D.信用證是一種無條件的支付承諾

　　【正確答案】：D

　　[解析] 信用證是一種有條件的銀行支付承諾，D選項說法錯誤。 

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　　第6題

　　下列不屬于金融詐騙罪特征的是( )。

　　A.客觀上均遵循一定的邏輯順序

　　B.侵犯的客體不僅包括公私財物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力

　　C.詐騙的方法是通過特定的金融工具

　　D.以非法集資為目的

　　【正確答案】：D

　　[解析] 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循一定邏輯順序;侵犯的是復(fù)雜客體，不僅包括公私財物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力;詐騙的方法是通過特定的金融工具等。

　　第7題

　　《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資作了一定的限制，下列( )不在限制之列。

　　A.信托投資業(yè)務(wù)

　　B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

　　C.向非自用不動產(chǎn)投資

　　D.向銀行金融機(jī)構(gòu)投資

　　【正確答案】：D

　　[解析] 《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”

　　第8題

　　某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用，這種做法( )。

　　A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的

　　B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵

　　C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

　　D.屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　[解析] 《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。

　　第9題

　　下列關(guān)于民事代理法律特征的說法，正確的是( )。

　　A.代理行為能夠在代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系

　　B.代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動

　　C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

　　D.代理行為的法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人

　　【正確答案】：C

　　[解析] 通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系，A選項錯誤。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，B選項錯誤。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，D選項錯誤。

　　第10題

　　下列( )不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則。

　　A.四個“認(rèn)識”原則

　　B.公平競爭原則

　　C.信息充分披露原則

　　D.成本最低原則

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個“認(rèn)識”原則。

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　　第11題

　　下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是( )。

　　A.持票人甲向付款人乙提示承兌

　　B.持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙

　　C.持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙請求付款

　　D.持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請求支付票面金額

　　【正確答案】：B

　　[解析] 票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來說，票據(jù)權(quán)利是請求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或追索而實現(xiàn)，AD選項的行為都是為獲得付款，C選項屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權(quán)，仍可請求付款人付款。而B選項的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)，不屬于票據(jù)權(quán)利的行使。

　　第12題

　　債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人( )同意，并且其所代表的債權(quán)額占( )以上。

　　A.過半數(shù);無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

　　B.過半數(shù);債權(quán)總額的2/3

　　C.2/3多數(shù);無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

　　D.2/3多數(shù);債權(quán)總額的2/3

　　【正確答案】：A

　　[解析] 債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。

　　第13題

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)( )向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

　　A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人

　　C.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　D.銀監(jiān)會

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

　　第14題

　　近期傳言某銀行的支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。

　　A.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任將他所知道的情況對李某實話實說

　　B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

　　C.只有在李某答應(yīng)不對外宣傳時，張某才可以將他所知道的情況告訴李某

　　D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

　　第15題

　　李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的行為，下列說法中，正確的是( )。

　　A.只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪

　　B.從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪

　　C.以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成犯罪

　　D.以上行為都構(gòu)成犯罪

　　【正確答案】：D

　　[解析] 危害貨幣管理罪有：偽造貨幣罪，出售、購買、運輸假幣罪，金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，持有、使用假幣罪，變造貨幣罪。

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　　第16題

　　在匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.電匯和信匯

　　【正確答案】：A

　　[解析] 因為電匯的特點是交款迅速、安全可靠、費用高，所以多用于急需用款和大額匯款。

　　第17題

　　下列行為中，不屬于持有、使用假幣罪的是( )。

　　A.以假幣作為資信證明

　　B.將假幣存入銀行

　　C.使用假幣賭博

　　D.使用假幣繳納罰款

　　【正確答案】：A

　　[解析] 將假幣作為資信證明給別人察看，不屬于持有、使用假幣罪，可能構(gòu)成詐騙罪。

　　第18題

　　金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的( )。

　　A.操作風(fēng)險

　　B.法律風(fēng)險

　　C.系統(tǒng)風(fēng)險

　　D.非系統(tǒng)風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[解析] 金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指，金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　第19題

　　關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法錯誤的是( )。

　　A.合同成立是合同生效的前提

　　B.合同可以附條件

　　C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

　　D.只有合同符合法律規(guī)定時，合同才能成立

　　【正確答案】：D

　　[解析] 雙方達(dá)成合意合同即成立，因此合同成立是事實問題，不需要法律的評價。

　　第20題

　　銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得( )。

　　A.少于2人

　　B.少于3人

　　C.少于4人

　　D.少于5人

　　【正確答案】：A

　　[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場檢查時，檢察人員不得少于二人。

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　　第21題

　　盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款是( )。

　　A.可疑類貸款

　　B.關(guān)注類貸款

　　C.損失類貸款

　　D.次級類貸款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款是關(guān)注類貸款。

　　第22題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是( )。

　　A.利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

　　B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問

　　C.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事

　　D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

　　【正確答案】：B

　　[解析] 一般而言，銀行從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)是允許的。

　　第23題

　　紅光鋼鐵廠以其正在建造的一棟廠房作為抵押向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，該抵押合同自( )時起生效。

　　A.登記

　　B.合同簽訂

　　C.廠房建成

　　D.廠房交付

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《物權(quán)法》出臺后，抵押權(quán)自抵押合同生效起設(shè)立，登記不再是生效的條件，登記只是產(chǎn)生對抗善意第三人的效力。

　　第24題

　　下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯誤的是( )。

　　A.固定資產(chǎn)貸款也稱項目貸款

　　B.固定資產(chǎn)貸款只有中長期貸款

　　C.固定資產(chǎn)貸款有基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點貸款四種

　　D.科技開發(fā)貸款是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)，科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

　　第25題

　　下列對于失業(yè)率的理解，不正確的是( )。

　　A.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率

　　B.失業(yè)率是指勞動力人口失業(yè)人數(shù)所占的百分比

　　C.失業(yè)是指符合工作條件、有工作愿望并且愿意接受現(xiàn)行工資的人沒有找工作的情況

　　D.當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為零

　　【正確答案】：D

　　[解析] 當(dāng)就業(yè)率等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率并不為零，而是自然失業(yè)率。

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　　第26題

　　下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的敘述中，錯誤的是( )。

　　A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

　　B.為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書的方式

　　C.追索權(quán)是第一順序權(quán)

　　D.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得

　　【正確答案】：C

　　[解析] 追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

　　第27題

　　下列各項中，不屬于個人存款業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.個人通知存款

　　D.保證金存款

　　【正確答案】：D

　　[解析] D選項屬于單位存款業(yè)務(wù)。

　　第28題

　　( )不屬于以犯罪的行為方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的金融犯罪。

　　A.詐騙型金融犯罪

　　B.偽造型金融犯罪

　　C.逃避型金融犯罪

　　D.利用便利型金融犯罪

　　【正確答案】：C

　　[解析] 以犯罪的行為方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的金融犯罪有：詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及規(guī)避型金融犯罪。

　　第29題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。

　　A.將客戶資料存放在保險柜

　　B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

　　C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

　　D.妥善保管客戶交易信息檔案

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

　　第30題

　　銀行購買了某公司15億元的應(yīng)收賬款，這屬于( )。

　　A.保理業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.貸款業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[解析] 保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

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