2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》專項(xiàng)突破題三
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第1題
《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
【正確答案】:未知
[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。
第2題
下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中,屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是( )。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行
B.村鎮(zhèn)銀行
C.農(nóng)村信用社
D.農(nóng)村合作銀行
【正確答案】:B
[解析] 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行是2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)。
第3題
根據(jù)《合同法》,存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同,應(yīng)當(dāng)以( )的方式。
A.自愿
B.平等
C.要約、承諾
D.誠(chéng)實(shí)信用
【正確答案】:C
[解析] 根據(jù)《合同法》,存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同,應(yīng)當(dāng)以要約、承諾的方式。
第4題
如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率為( )。
A.5%
B.12%
C.2%
D.3%
【正確答案】:C
[解析] 實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率。
第5題
下列行為中,不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是( )。
A.尊重同事的工作方式及工作成果
B.尊重同事的愛好及個(gè)人信仰
C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)
D.將同事不當(dāng)行為通知媒體
【正確答案】:D
[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重,不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論,不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言,或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。
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第6題
合約的基本種類不包括( )。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.即期
D.期權(quán)
【正確答案】:C
[解析] 合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。
第7題
單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣( )萬元以上或者外幣等值( )萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。
A.200 20
B.200 30
C.150 20
D.200 40
【正確答案】:A
[解析] 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易:①單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。②法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。③自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。④交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。
第8題
銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo),則該工作人員( )。
A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷售額
B.不應(yīng)越職過問,因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管
C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告
D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為,并且不應(yīng)事先提醒該同事
【正確答案】:C
[解析] 對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
第9題
假設(shè)A企業(yè)從外國(guó)借得相當(dāng)于人民幣5000元的外幣,并將這筆外匯售予中國(guó)人民銀行,收到人民幣5000元后,存入其在中國(guó)銀行的支票存款賬戶。若法定存款準(zhǔn)備金率為10%,則整個(gè)社會(huì)貨幣數(shù)量的變化為增加( )。
A.5000元
B.15000元
C.30000
D.45000
【正確答案】:D
[解析] 創(chuàng)造的貨幣量=5000÷10%=50000元,整個(gè)社會(huì)貨幣數(shù)量增加50000-5000=45000元。
第10題
金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.資源配置功能
C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能與定價(jià)功能
【正確答案】:A
[解析] 金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。
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第11題
下列各項(xiàng)中,不屬于城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)的是( )。
A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者
B.上市
C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)
D.聯(lián)合重組
【正確答案】:B
[解析] 城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢(shì)有:引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)以及聯(lián)合重組。
第12題
凍結(jié)單位存款的期限不能超過( )個(gè)月。
A.12
B.6
C.3
D.1
【正確答案】:B
[解析] 凍結(jié)單位存款的期限不能超過6個(gè)月。
第13題
中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )日內(nèi)予以回復(fù)。
A.10
B.15
C.30
D.60
【正確答案】:C
[解析] 《中國(guó)人民銀行法》第三十三條規(guī)定,中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。
第14題
銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
【正確答案】:A
[解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面:機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更,業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù),高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。
第15題
下列各項(xiàng)中,不屬于債券的是( )。
A.企業(yè)債
B.國(guó)債
C.金融債
D.投資債
【正確答案】:D
[解析] 債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債。
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第16題
( )是在合并農(nóng)村合作信用社的基礎(chǔ)上組建的。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行
B.村鎮(zhèn)銀行
C.農(nóng)村資金合作社
D.農(nóng)村合作社
【正確答案】:A
[解析] 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村合作信用社的基礎(chǔ)上組建的,而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。
第17題
下列關(guān)于不良貸款的說法中,正確的是( )。
A.關(guān)注類貸款是不良貸款
B.次級(jí)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類貸款
C.次級(jí)類貸款是不良貸款
D.關(guān)注類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級(jí)類貸款
【正確答案】:A
[解析] 關(guān)注類貸款不是不良貸款,貸款有五級(jí)分類:正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失,后三個(gè)是不良貸款。
第18題
經(jīng)濟(jì)資本是銀行要保有的最低資本量,它用于衡量和防御銀行( )的那部分損失,是銀行倒閉的最后防線。
A.潛在損失超過實(shí)際損失
B.實(shí)際承擔(dān)的損失超過預(yù)期損失
C.實(shí)際損失超過潛在損失
D.潛在損失超過預(yù)期損失
【正確答案】:B
[解析] 經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行要保有的最低資本量,它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過預(yù)期損失的那部分損失。
第19題
客戶與銀行事先不約定存期,支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額,這是( )。
A.定期存款
B.活期存款
C.協(xié)定存款
D.通知存款
【正確答案】:D
[解析] 客戶與銀行事先不約定存期,支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額,這是通知存款。
第20題
人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí),查詢?nèi)瞬坏? )。
A.借走資料原件
B.抄錄資料原件
C.復(fù)印資料原件
D.對(duì)資料原件照相
【正確答案】:A
[解析] 人民法院因?qū)彶榛驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件,需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí),銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”,由銀行行長(zhǎng)或者其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料,并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料,應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。
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