2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》專項突破題五

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　　第1題

　　金融創(chuàng)新基本原則中四個“認識”原則中的四個認識不包括( )。

　　A.認識你自己

　　B.認識你的風險

　　C.認識你的客戶

　　D.認識你的交易對手

　　【正確答案】：A

　　[解析] 四個“認識”包括“認識你的業(yè)務”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。A選項應該是認識你的業(yè)務。

　　第2題

　　下列關于商業(yè)銀行資本的描述，錯誤的是( )。

　　A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

　　B.經(jīng)濟資本與銀行盈利大小、承擔的風險有關

　　C.銀行資本為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

　　D.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源

　　【正確答案】：A

　　[解析] 會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是銀行資本在財務會計、銀行監(jiān)管和風險管理三個意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個組成部分。

　　第3題

　　反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列行為中，會受到行政處分的是( )。

　　A.泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私

　　B.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　C.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓

　　D.未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作

　　【正確答案】：A

　　[解析] 泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私會受到行政處分。

　　第4題

　　下列各項中，不屬于貨幣市場的是( )。

　　A.債券市場

　　B.同業(yè)拆借市場

　　C.回購市場

　　D.票據(jù)市場

　　【正確答案】：A

　　[解析] 債券市場屬于資本市場。

　　第5題

　　系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括( )。

　　A.同城聯(lián)行往來

　　B.全國聯(lián)行往來

　　C.分行轄內(nèi)往來

　　D.支行轄內(nèi)往來

　　【正確答案】：A

　　[解析] 同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱聯(lián)行。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

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　　第6題

　　物價穩(wěn)定是指( )。

　　A.保持物價總水平的大體穩(wěn)定

　　B.零通貨膨脹

　　C.零通貨緊縮

　　D.保持基本生活資料價格不變

　　【正確答案】：A

　　[解析] 物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定。

　　第7題

　　違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

　　B.其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒

　　C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D.情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

　　【正確答案】：B

　　[解析] 違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒。

　　第8題

　　某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務人員應采取的正確做法是( )。

　　A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

　　B.向公安部門反映情況

　　C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

　　D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

　　第9題

　　某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法( )。

　　A.屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

　　B.屬于挪用資金罪

　　C.屬于正常經(jīng)營活動虧損

　　D.違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

　　【正確答案】：A

　　[解析] 背信運用受托財產(chǎn)罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名，主要是針對目前金融機構(gòu)委托理財和公眾資金經(jīng)營、管理領域出現(xiàn)的問題新增加的犯罪。委托理財是指委托人通過委托或者信托與受托人約定，將資金、證券等金融性資產(chǎn)交給受托人，由受托人在一定期限內(nèi)按照委托人的意愿管理，投資于證券、期貨等金融市場，并按期支付給委托人一定比例收益的資產(chǎn)管理活動。

　　第10題

　　中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是( )。

　　A.國務院

　　B.全國人大

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀監(jiān)會

　　【正確答案】：C

　　[解析] 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是中國人民銀行。

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　　第11題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，不得( )。

　　A.了解客戶資金調(diào)撥的用途

　　B.為客戶開立匿名賬戶

　　C.了解客戶的風險承受能力

　　D.了解客戶的業(yè)務狀況

　　正確答案：B

　　答案解析：根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關規(guī)定，屬于違規(guī)操作。

　　第12題

　　某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為( )元。

　　A.28000000

　　B.38000000

　　C.32000000

　　D.10000000

　　正確答案：C

　　第13題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會是( )。

　　A.中國銀行業(yè)自律組織

　　B.銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支機構(gòu)都可以是其成員

　　C.營利性組織

　　D.對會員單位提供資金支持

　　正確答案：A

　　第14題

　　票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。

　　A.零壹拾壹月零貳拾日

　　B.零壹拾壹月貳拾日

　　C.壹拾壹月零貳拾日

　　D.壹拾壹月貳拾日

　　正確答案：C

　　答案解析：正確寫法應為壹拾壹月零貳拾日。

　　第15題

　　銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是( )。

　　A.該金融機構(gòu)收入低

　　B.該金融機構(gòu)為非法設立

　　C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

　　D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益

　　正確答案：D

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　　第16題

　　在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是( )。

　　A.中間價

　　B.一樣高

　　C.賣出價

　　D.買入價

　　正確答案：C

　　第17題

　　下列不屬于商品期貨的標的商品的是( )。

　　A.大豆

　　B.利率期貨

　　C.原油

　　D.鋼材

　　正確答案：B

　　答案解析：所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。這個標的物，又叫基礎資產(chǎn)，對期貨合約所對應的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個金融工具，如外匯、債券，還可以是某個金融指標，如三個月同業(yè)拆借利率或股票指數(shù)。期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他有義務買入期貨合約對應的標的物。

　　第18題

　　2007年3月20日，( )掛牌。

　　A.渤海銀行

　　B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

　　C.上海銀行

　　D.中國郵政儲蓄銀行

　　正確答案：D

　　答案解析：2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

　　第19題

　　銀行本票提示付款期限為( )。

　　A.兩個月

　　B.三個月

　　C.四個月

　　D.五個月

　　正確答案：A

　　答案解析：銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。

　　第20題

　　下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。

　　A.公司債

　　B.企業(yè)債

　　C.國債

　　D.金融債

　　正確答案：C

　　答案解析：17世紀，英國政府經(jīng)議會批準，開始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽度很高。當時發(fā)行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經(jīng)權威性資信評級機構(gòu)評定為最高資信等級(AAA級)的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國債。

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