2020中級經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》考點預(yù)習(xí)金融機(jī)構(gòu)的職能
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金融機(jī)構(gòu)的職能是由其性質(zhì)決定的。
金融機(jī)構(gòu)主要具有以下職能：
1、促進(jìn)資金融通。
間接金融機(jī)構(gòu)借助于信用，一方面通過負(fù)債業(yè)務(wù)，動員和集中社會閑散貨幣資金;另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門，實現(xiàn)資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用，在不改變社會資本總量的條件下，推動擴(kuò)大再生產(chǎn)的規(guī)模，提高生產(chǎn)率。
直接金融機(jī)構(gòu)的職能則體現(xiàn)在為投融資提供各種服務(wù)。
2、便利支付結(jié)算。
金融機(jī)構(gòu)通過一定的技術(shù)手段和設(shè)計流程，為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系提供服務(wù)，實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移。金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付，以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等。金融機(jī)構(gòu)成為社會支付的中介，是由于它具有較高的信譽(yù)和眾多的分支機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮支付中介職能，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費(fèi)用，加速了結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了社會再生產(chǎn)的擴(kuò)大。
3、降低交易成本和風(fēng)險(2017年變動)
金融機(jī)構(gòu)具有規(guī)?；?jīng)營的特點，可以通過專業(yè)化、規(guī)?；⒓谢膬?yōu)勢，為借貸雙方牽線搭橋，從而有效地降低交易成本。同時也可以通過各種業(yè)務(wù)、技術(shù)來管理、分散、轉(zhuǎn)移、控制、減輕各種風(fēng)險，例如，利用各種金融風(fēng)險合約的有效組合，以最低成本在不同參與者之間重新分配風(fēng)險，達(dá)到管理風(fēng)險的目的。
4、減少信息成本。
在金融交易做出準(zhǔn)確決策時，時常存在因不了解交易的對方而導(dǎo)致的信息不對稱。在交易之前這種信息不對稱會導(dǎo)致逆向選擇，在交易之后這種信息不對稱會導(dǎo)致道德風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)有專門的信息處理能力，具有信息搜尋和核實優(yōu)勢，可以有效解決信息生產(chǎn)中的可信度，可以節(jié)約道德風(fēng)險中的監(jiān)督成本，從而減少投資者和籌資者之間由于信息不對稱而導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險，降低信息成本。
5、反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動。(2017年新增)
由于企業(yè)、單位的貨幣收付大部分通過金融機(jī)構(gòu)特別是銀行來完成,因而金融機(jī)構(gòu)可以通過信貸、結(jié)算、出納以及有價證券的買賣等業(yè)務(wù)活動反映國民經(jīng)濟(jì)各部門的情況，使人們掌握社會經(jīng)濟(jì)態(tài)勢。另外，銀行金融機(jī)構(gòu)也為政府、企業(yè)和個人開立賬戶，辦理貨幣收付、工資發(fā)放等信用業(yè)務(wù)，成為社會的總賬房。金融機(jī)構(gòu)可以通過信貸、利率、匯率和結(jié)算等經(jīng)濟(jì)杠桿來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。銀行信貸規(guī)模的擴(kuò)張與收縮，可直接影響到生產(chǎn)和流通，進(jìn)而影響社會總供求的平衡，調(diào)節(jié)貨幣的穩(wěn)定;通過對不同行業(yè)、部門貸款數(shù)量及利率的調(diào)整，調(diào)節(jié)其生產(chǎn)能力，從而調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。
【例題1：2015年單選】在金融交易中時常會發(fā)生逆向選擇，其原因是( ) 。
A.金融交易之前的信息不對稱
B.金融交易之后的信息不對稱
C.金融交易之前的交易成本
D.金融交易之前的交易成本
答案： A
解析：在金融交易做出準(zhǔn)確決策時，時常存在因不了解交易的對方而導(dǎo)致的信息不對稱。在交易之前這種信息不對稱會導(dǎo)致逆向選擇，在交易之后這種信息不對稱會導(dǎo)致道德風(fēng)險。
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