2020年中級經(jīng)濟師《經(jīng)濟基礎(chǔ)》考點：第二十一章金融危機的含義及類型
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【考點二】金融危機的含義及類型
一、金融危機的含義
金融危機是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(如短期利率、金融資產(chǎn)、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)等)的急劇、短暫和超周期的惡化。
金融危機的發(fā)生具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴重性等特點。在世界范圍內(nèi)，幾乎所有的國家都曾經(jīng)遭受過危機的侵襲。金融危機會使一國實體經(jīng)濟受到影響，經(jīng)濟增長放緩甚至衰退，嚴重時還會令金融市場完全崩潰，甚至導(dǎo)致國家破產(chǎn)。
【經(jīng)典例題】
【例題：2018 年單選題】關(guān)于金融危機的說法，錯誤的是()
A.金融危機指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標出現(xiàn)急劇、短暫和超周期的惡化
B.金融危機會使一國實體經(jīng)濟受到影響，但不會導(dǎo)致金融市場崩潰
C.金融危機的發(fā)生具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴重性的特點
D.幾乎所有的國家都曾經(jīng)遭受過金融危機的侵襲
【答案】B
【解析】金融危機嚴重時還會令金融市場完全崩潰，甚至導(dǎo)致國家破產(chǎn)。
二、金融危機的類型
(一)債務(wù)危機
1、含義：債務(wù)危機，也可稱為支付能力危機，即一國債務(wù)不合理，無法按期償還，最終引發(fā)的危機。
2、特征：
(1)出口不斷萎縮，外匯主要來源于舉借外債。
(2)國際債務(wù)條件對債務(wù)國不利。
(3)大多數(shù)債務(wù)國缺乏外債管理經(jīng)驗，外債投資效益不高，創(chuàng)匯能力低。
由于這些特征，導(dǎo)致債務(wù)國在還債的時候出現(xiàn)困難，進而打擊國內(nèi)投資者信心，加速資金的逃離，當儲備耗盡無法再償債時，就會爆發(fā)債務(wù)危機。
【經(jīng)典例題】
【例題：2014 年多選題】通常情況下，發(fā)生債務(wù)危機的國家具有()特征。
A 出口不斷萎縮，外匯主要來源于舉借外債
B 國際債務(wù)條件對債務(wù)國不利。
C 缺乏外債管理經(jīng)驗，外債投資效益不高
D 政府稅收增加
E 本幣匯率高估
【答案】ABC
【解析】通過本題掌握陷入債務(wù)危機的國家具有哪些特征。
(二)貨幣危機
1、在實行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家，由于國內(nèi)經(jīng)濟變化沒有相應(yīng)的匯率調(diào)整配合，導(dǎo)致其貨幣內(nèi)外價值脫節(jié)，通常反映為本幣匯率高估。由此引發(fā)投機沖擊，加大了外匯市場上本幣的拋壓，其結(jié)果要么是本幣大幅度貶值，要么是該國金融當局為捍衛(wèi)本幣幣值，動用大量國際儲備干預(yù)市場，或大幅度提高國內(nèi)利率。
2、從國際債務(wù)危機、歐洲貨幣危機到亞洲金融危機，危機主體的一個共同特點在于其盯住匯率制度。
3、一國貨幣危機的發(fā)生與其宏觀基本面、市場預(yù)期、制度建設(shè)和金融體系發(fā)展狀況有很大關(guān)系，一旦某些因素導(dǎo)致市場信心不足，資本大規(guī)模的套利使得盯住匯率難以維持，最終會引發(fā)貨幣危機。
【經(jīng)典例題】
【例題：2009 年單選題】從國際債務(wù)危機、歐洲貨幣危機和亞洲金融危機中可以看出，發(fā)生危機國家的匯率政策的共同特點是()。
A.實行浮動匯率制度
B.實行有管理浮動匯率制度
C.實行盯住匯率制度
D.實行貨幣局確定匯率制度
【答案】C
【解析】本題考點在 2013 年及 2011 年均考核過。
(三)流動性危機
流動性危機是由流動性不足引起的。
1、國內(nèi)流動性危機
金融機構(gòu)資產(chǎn)負債不匹配，即“借短放長”，則會導(dǎo)致流動性不足以償還短期債務(wù)。存款者擔心存款損失要求銀行立即兌現(xiàn)，從而引發(fā)大規(guī)模的“擠兌”風波，導(dǎo)致危機爆發(fā)。
2、國際流動性危機
如果一國金融體系中潛在的短期外匯履約義務(wù)超過短期內(nèi)可能得到的外匯資產(chǎn)規(guī)模，國際流動性就不足。
一國的外匯儲備越多，國際流動性越充足，發(fā)生流動性危機的可能性就越小。
(四)綜合性金融危機
現(xiàn)實中的金融危機都是綜合性金融危機。綜合性金融危機一方面嚴重損害了相關(guān)國家的經(jīng)濟金融利益，且極易升級為經(jīng)濟危機和政治危機;另一方面也在一定程度上暴露了危機國家所存在的深層次結(jié)構(gòu)問題。
(1)外部綜合性金融危機
(2)內(nèi)部綜合性金融危機：發(fā)生國家的共同特點是金融體系脆弱，危機由銀行傳導(dǎo)至整個經(jīng)濟。
【經(jīng)典例題】
【真題：2017 年多選題】關(guān)于不同類型金融危機的說法，正確的有()。
A.流動性危機主要限于一國國內(nèi)發(fā)生，不會在國際間蔓延
B.支付能力危機主要是指一國的債務(wù)不合理、無法按期償還債務(wù)而引起的危機
C.發(fā)生內(nèi)部綜合性危機的國家的共同特點是金融體系脆弱，危機由證券行業(yè)傳導(dǎo)至整個經(jīng)濟體系
D.國際債務(wù)危機、歐洲貨幣危機和亞洲金融危機的共同特點是危機國家實行盯住匯率制度
E.綜合性金融危機一定程度上暴露了危機國家所存在的深層次結(jié)構(gòu)問題
【答案】BDE
【解析】流動性危機包括國內(nèi)流動性危機和國際流動性危機。所以 A 選項是錯誤的;發(fā)生內(nèi)部綜合性危機的國家的共同特點是金融體系脆弱，危機由銀行傳導(dǎo)至整個經(jīng)濟體系，C 選項是錯誤的。
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