2020年中級經(jīng)濟師《經(jīng)濟基礎(chǔ)》考點及母題：2003年新巴塞爾資本協(xié)議
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2003年新巴塞爾資本協(xié)議
【知識點】
2003 年新巴塞爾資本協(xié)議：在新巴塞爾資本協(xié)議中，最引人注目的是該協(xié)議推出的最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場約束的內(nèi)容，被稱為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”。
最低資本要求
巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱，新協(xié)議的資本要求已經(jīng)發(fā)生了重大變化：
1.對風(fēng)險范疇的進一步拓展。
當(dāng)前信用風(fēng)險仍然是銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險，但是委員會也注意到市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的影響和破壞力。
2.計量方法的改進。
3.鼓勵使用內(nèi)部模型。
4.資本約束范圍的擴大。
監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查
監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)三大職責(zé)：
1.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況。
2.培育銀行的內(nèi)部信用評估系統(tǒng)。
3.加快制度化進程。
市場約束
新協(xié)議強調(diào)以市場力量來約束銀行。
1.富有成效的市場獎懲機制可以迫使銀行有效而合理的分配資金，從而可以促使銀行保持充足 的資本水平。
2.為了確保市場約束的有效實施，必須要求銀行建立信息披露制度。新協(xié)議規(guī)定，銀行在一年內(nèi)至少披露一次財務(wù)狀況、重大業(yè)務(wù)活動以及風(fēng)險管理狀況。為提高資本監(jiān)管水平，我國已對現(xiàn)行的資本規(guī)定進行了修改，將新協(xié)議第二和第三支柱的內(nèi)容包括在內(nèi)。
【多選題】
被稱為 2003 年新巴塞爾資本協(xié)議“支柱”的內(nèi)容包括( )。
A 資本組成
B 風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重
C 最低資本要求
D 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查
E 市場約束
【答案】CDE
【解析】2003 年新巴塞爾資本協(xié)議的內(nèi)容包括最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場約束。
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