2021年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》知識(shí)點(diǎn)及練習(xí)題：金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型
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知識(shí)點(diǎn)29：
金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型
按金融風(fēng)險(xiǎn)的成因分類(lèi)：
信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn))、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、 操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
1. 信用風(fēng)險(xiǎn)
指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)(違約風(fēng)險(xiǎn))，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
狹義的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)的交易頭寸由于市場(chǎng)價(jià)格因素的不利變動(dòng)而可能遭受的損失。
3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。
4. 操作風(fēng)險(xiǎn)
狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)部門(mén)在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯(cuò)誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以外的所有風(fēng)險(xiǎn)。
5. 法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)，是指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶(hù)簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實(shí)施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙?duì)客戶(hù)履行法律或法規(guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
6. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)交易對(duì)手進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的 變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
7. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
金融機(jī)構(gòu)因受到公眾的負(fù)面評(píng)價(jià)，而出現(xiàn)的客戶(hù)流失、股東流失、業(yè)務(wù)機(jī)遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
練習(xí)題：
【單選】2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時(shí)，卻使進(jìn)口商以人民幣購(gòu)匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進(jìn)口商的( )。
A. 信用風(fēng)險(xiǎn)
B. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)
D. 利率風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C
【解析】我國(guó)《信托法》對(duì)信托的定義包括以下四方面：
1.信任和誠(chéng)信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。2.信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。3.受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)。4.受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)。
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