2022年中級經(jīng)濟師金融高頻考點：第九章中央銀行與金融監(jiān)管

2022年中級經(jīng)濟師金融高頻考點：第九章中央銀行與金融監(jiān)管

【本章考情概述】

根據(jù)歷年考情，本章考核分值占14分左右，是整個教材的案例題重點出題章，本章需重點注意知識點之間的區(qū)分，如中央銀行各項職能與業(yè)務間的區(qū)分。

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1. 金融宏觀調(diào)控與貨幣政策概述【考頻：近五年考查6次】

（1）貨幣政策的特征：

1）貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策。

2）貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。

3）貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。

4）貨幣政策是長期連續(xù)的經(jīng)濟政策。

（2）貨幣政策的類型分為寬松的貨幣政策、緊縮的貨幣政策和穩(wěn)健的貨幣政策三種。

（3）金融宏觀調(diào)控機制。

1）構(gòu)成要素：①調(diào)控主體：中央銀行；②調(diào)控工具：三大貨幣政策工具——法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務；③操作目標：短期利率與基礎貨幣④中介指標：利率和貨幣供應量；⑤調(diào)控客體：企業(yè)與居民戶；⑥調(diào)控目標：總供求對比、相關四大政策目標；⑦反饋信號：市場利率與市場價格。

2）金融宏觀調(diào)控的兩個領域三個階段見表9-1。

表9-1 金融宏觀調(diào)控的兩個領域三個階段

（4）一種新的貨幣政策框架：通貨膨脹目標制。

通貨膨脹目標制是中央銀行直接以一定的通貨膨脹率為目標并對外公布該目標的貨幣政策制度。

優(yōu)點：通貨膨脹目標制克服了傳統(tǒng)貨幣政策框架下單純盯住某種經(jīng)濟、金融變量的弊端，實現(xiàn)了規(guī)則性和靈活性的高度統(tǒng)一，提高了貨幣政策的透明度，有利于增強公眾對貨幣政策的信心, 有助于經(jīng)濟的穩(wěn)定運行。

缺點：但通貨膨脹目標制過分重視來自需求方面的擾動，在處理供給方面 的因素時缺乏必要的彈性，忽視了貨幣政策對就業(yè)的影響以及頻繁變動政策工具對實體經(jīng)濟的不利影響。

【經(jīng)典真題示例-2020年】關于穩(wěn)健貨幣政策中“穩(wěn)健”的說法，錯誤的是（  ）。

A．穩(wěn)健體現(xiàn)的是對貨幣政策的原則性規(guī)定

B．穩(wěn)健指的是一-種指導思想、方針、和理念

C．穩(wěn)健強調(diào)的是貨幣供給與經(jīng)濟增長的協(xié)調(diào)

D．穩(wěn)健是針對貨幣政策具體操作的一種提法

【答案】D

【解析】本題考查我國穩(wěn)健的貨幣政策。

我國穩(wěn)健的貨幣政策是在1997年亞洲金融危機爆發(fā)、1998年初我國出現(xiàn)有效需求不足和通貨緊縮趨勢的特殊背景下提出并付諸實施的。從實際運作來看，“穩(wěn)健”體現(xiàn)的是對貨幣政策所做的原則性規(guī)定和對總體趨勢的把握，是一種指導思想、方針和理念，而不是針對貨幣政策操作層面的提法。選項AB說法正確。選項D說法錯誤，所以選擇選項D。

穩(wěn)健的貨幣政策所注重和強調(diào)的是貨幣信貸增長要與國民經(jīng)濟增長大體保持協(xié)調(diào)關系，但在不同的時期和不同的條件下（如出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮)可以有不同的操作特點和操作方式。也就是說，堅持貨幣政策的“穩(wěn)健”，并不排斥根據(jù)經(jīng)濟形勢的變化在操作層面靈活地實行適時適度放松或收緊銀根的貨幣政策措施。選項C說法正確。

2. 貨幣政策的目標與工具【考頻：近五年考查8次】

（1）貨幣政策的最終目標。

最終目標體系：物價穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收支平衡。

（2）最終目標之間的矛盾。

1）穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間的矛盾。

2）穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間的矛盾。

3）穩(wěn)定物價與國際收支平衡之間的矛盾。

4）經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的矛盾。

（3）貨幣政策工具。

貨幣政策工具主要有一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具。

一般性貨幣政策工具：存款準備金政策，再貼現(xiàn)政策，以及公開市場業(yè)務。

選擇性貨幣政策工具：消費者信用控制，不動產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率。

直接信用控制：貸款限額，利率限制，流動性比率，直接干預。

間接信用控制：道義勸告，窗口指導。

【考點點評】此考點為本章重點考點，所涉及內(nèi)容相對較多，需重點掌握各種貨幣政策工具的相關內(nèi)容以及優(yōu)缺點。

【經(jīng)典真題示例-2020年】下列貨幣政策工具中，調(diào)控作用最猛烈、央行具有完全自主權(quán)的政策工具是（  ）。

A．存款準備金政策   

B．公開市場操作

C．再貸款政策  

D．再貼現(xiàn)政策

【答案】A

【解析】本題考查貨幣政策工具三大法寶之一的存款準備金政策。

存款準備金政策的優(yōu)點是：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，在貨幣政策工具中最易實施；

②對貨幣供應量的作用迅速，一旦確定，各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)必須立即執(zhí)行；

③對松緊信用較公平，一旦變動，能同時影響所有的金融機構(gòu)。

存款準備金政策的缺點是：①作用猛烈，缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；

②政策效果在很大程度上受超額存款準備金的影響。所以選項A正確。

再貼現(xiàn)的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。選項D錯誤。

公開市場操作富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會像存款準備金政策那樣作用猛烈。選項B錯誤。

3. 銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法【考頻：近五年考查11次】

監(jiān)管主要內(nèi)容包括市場準入、市場運營監(jiān)管、處置有問題銀行和市場退出監(jiān)管等。

（1）市場準入監(jiān)管涵蓋以下幾個環(huán)節(jié)：審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高管資格、審批業(yè)務范圍。

（2）市場運營監(jiān)管是指對銀行機構(gòu)日常經(jīng)營進行監(jiān)督管理的活動。概括來講，市場運營監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：資本充足性、資產(chǎn)安全性、流動適度性、收益合理性和內(nèi)控有效性。

（3）處理有問題銀行及市場退出監(jiān)管。

（4）銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法。

銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有三種：市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查，通常稱為銀行業(yè)監(jiān)管的“三駕馬車”。如從銀行的整體風險考慮，還包括并表監(jiān)管。進行現(xiàn)場檢查后，監(jiān)管當局要對銀行監(jiān)管評級。

【考點點評】此考點為歷年真題的考查重點，需對銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容進行重點記憶，同時對于銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法也應重點記憶并掌握。

【經(jīng)典真題示例-2020年】2020年6月末，某商業(yè)銀行的營業(yè)收入為80億元，按照監(jiān)管要求，經(jīng)營期內(nèi)該商業(yè)銀行的營業(yè)費用加折舊不應高于（  ）。

A．40億元

B．20億元

C．36億元

D．28億元

【答案】C

【解析】本題考查成本收入比。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，成本收入比即營業(yè)費用加折舊與營業(yè)收入之比不應高于45%。

營業(yè)費用加折舊的最高限額為：營業(yè)收入×45%=80×45%=36（億元）。

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